Quelle est la meilleure façon de lutter contre les dettes de carte de crédit?
Les Américains font du bon travail pour régler les dettes de carte de crédit, mais il y a toujours place à l’amélioration. (iStock)
Les consommateurs américains progressent avec leurs dettes de carte de crédit, mais il reste encore un long chemin à parcourir pour se libérer de leurs dettes.
La dette globale des titulaires de cartes aux États-Unis a diminué de 10 milliards de dollars au troisième trimestre de 2020, après une forte baisse de 76 milliards de dollars au deuxième trimestre, selon le Réserve fédérale de New York. Leur analyse a noté que la pandémie mondiale de COVID-19 et les verrouillages gouvernementaux qui en ont résulté ont alimenté davantage de remboursements de la dette, les consommateurs limitant leurs dépenses.
Malgré les progrès, les Américains sont toujours confrontés à une montée difficile pour effacer leurs soldes, en particulier avec une dette de carte de crédit en cours de 756 milliards de dollars, selon Experianet la dette moyenne des ménages par carte de crédit à 5 315 $.
«La plupart des femmes avec lesquelles je travaille ont obtenu leur première carte de crédit à l’université avant d’apprendre à budgétiser ou à dépenser intentionnellement», a déclaré Erin Gobler, une coach financière pour les femmes du millénaire basée à Madison, dans le Wisconsin. «Malheureusement, nombre d’entre eux finissent par dépenser trop et endosser cette dette pendant des années.»
Sommaire
4 façons de lutter contre les dettes de carte de crédit
Si vous cherchez à rembourser vos dettes, vous voudrez peut-être commencer par utiliser un service gratuit de surveillance du crédit. Credible peut vous présenter des services de surveillance du crédit qui vous alertent sur des problèmes potentiels – comme la fraude – et vous donnent un examen approfondi de votre cote de crédit et de votre activité.
Après vous être inscrit à un service de surveillance du crédit, voici quatre autres façons de lutter contre les dettes de carte de crédit.
- Fais une liste
- Obtenez une carte de crédit de transfert de solde
- Obtenez un prêt de consolidation de dettes
- Remboursez vos dettes avec les méthodes boule de neige et avalanche
1. Faites une liste
La première étape devrait être de vous asseoir avec une feuille de calcul et de dresser une liste de chacune de vos dettes, y compris le prêteur, le solde, le taux d’intérêt et le paiement mensuel minimum.
“Cela vous oblige à regarder la situation dans son ensemble de votre dette plutôt que de faire face à chacun comme une facture mensuelle individuelle”, a déclaré Gobler.
Une fois que vous avez fait votre liste et déterminé une stratégie de paiement, vous voudrez peut-être envisager certaines options de prêt. Le marché multi-prêteurs Credible contient des informations sur divers types de cartes de crédit, y compris les cartes de crédit à transfert de solde (que vous en apprendrez plus ci-dessous). Utilisez leurs outils gratuits pour comparer les cartes de transfert de solde et gagner du temps pour rembourser vos dettes.
2. Obtenez une carte de crédit de transfert de solde
Le transfert d’une dette de carte de crédit existante vers une nouvelle carte de crédit offrant un intérêt de 0% sur les transferts de solde est une autre bonne option à explorer.
«Obtenir une carte de solde de 0% vous donnera plus de temps pour rembourser le solde de votre carte de crédit sans que les intérêts ne grugent vos mensualités», a déclaré Andrea Woroch, un expert en économie et fondateur du site Web de finances personnelles AndreaWoroch.com. “Certaines cartes sont même accompagnées d’un bonus de cashback pour l’inscription.”
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COMMENT OBTENIR UNE CARTE DE CRÉDIT DE TRANSFERT DE SOLDE
3. Obtenez un prêt de consolidation de dettes
Vous pouvez également faciliter le remboursement de votre dette en contractant un prêt de consolidation de dettes.
«Tout comme le refinancement de dettes, un prêt de consolidation de dettes est un prêt personnel qui vous permet de combiner tous les soldes de vos cartes de crédit en un seul paiement mensuel», a déclaré Rafael Rubio, président de Stable Retirement Planners, à Southfield, Michigan.
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4. Remboursez vos dettes avec les méthodes boule de neige et avalanche
Boule de neige de la dette
Si vous avez plusieurs dettes de carte de crédit, vous pouvez tirer parti d’une stratégie de remboursement appelée «méthode boule de neige de la dette».
“Dans ce cas, vous payez un seul solde de carte de crédit à la fois et effectuez les paiements minimums sur le reste de vos cartes”, a déclaré Rubio. «La stratégie consiste à rembourser d’abord votre plus petit solde, puis à passer au plus petit solde suivant. C’est une bonne méthode pour vous donner un coup de pouce en vous attaquant une carte à la fois. Les petites victoires en payant une carte vous feront du bien et vous motiveront à payer la suivante. »
L’astuce consiste à cacher les cartes que vous payez. “Ne commencez pas un autre solde avant de payer les autres”, a ajouté Rubio.
Avalanche de dette Les titulaires de carte peuvent également rembourser leurs dettes en utilisant la méthode des avalanches de dettes.
“Cette stratégie est comme la méthode boule de neige de la dette, sauf que vous commencez à rembourser le solde avec le taux d’intérêt le plus élevé en premier”, a déclaré Rubio. “Bien que cela puisse vous prendre un peu plus de temps pour commencer à voir les progrès de cette façon, vous économiserez de l’argent dans l’ensemble, car vous paierez moins de frais d’intérêt au fil du temps.”
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Les plats à emporter sur la dette de carte de crédit
Le principal à retenir ici: il existe des moyens simples de rembourser la dette et de vous faire économiser de l’argent à la fin. C’est toujours une bonne idée d’utiliser un service de surveillance du crédit pour vous assurer que vous connaissez votre profil de crédit.
Le dernier conseil pour réduire les dettes de carte? Ne continuez pas à utiliser votre carte de crédit pour rembourser la dette.
«Si vous utilisez toujours votre carte, il devient plus difficile de rembourser le solde de votre carte», a déclaré Woroch. “Engagez-vous plutôt à cesser d’utiliser votre carte et à élaborer un plan pour vous sortir de vos dettes.”