février 23, 2021

3 conseils d’investissement pour les débutants

Par andy1712


Plus de la moitié des ménages américains ont un certain niveau d’investissement en bourse, selon le Centre de recherche Pew. Alors que seul un petit segment de familles américaines (14%) investit directement dans des actions individuelles, Pew a constaté que 52% participent au marché via leurs comptes de retraite.

Investir peut vous aider à maximiser le montant d’argent que vous pouvez gagner, afin que vous puissiez faire croître votre patrimoine et avoir une plus grande sécurité financière lorsque vous vous dirigez vers votre retraite. Si vous n’investissez pas encore, cependant, il y a certaines choses que vous devez savoir avant de vous lancer dans le marché boursier.

Ci-dessous, CNBC Select partage trois conseils pour tout investisseur débutant.

1. Vérifiez vos finances avant même de commencer à investir

Avant de prendre le risque d’investir votre argent en bourse, vous devez d’abord avoir un plan et vous sentir financièrement stable.

Douglas Boneparth, CFP basé à New York, président de Richesse de l’os fidèle et co-auteur de Le correctif de l’argent millénaire, propose les consignes ci-dessous à prendre en compte avant de commencer:

  1. Identifiez vos objectifs financiers: Très probablement, vous investissez parce que vous voulez commencer à mettre de l’argent de côté pour la retraite. Quel que soit votre objectif, la première étape consiste à l’identifier puis à le quantifier, soutient Boneparth. “Quand voulez-vous les atteindre et combien coûteront-ils?” Enfin, hiérarchisez vos objectifs par ordre d’importance et d’urgence pour vous. Sur quel objectif voulez-vous travailler en premier?
  2. Comprenez votre flux de trésorerie: Il est important de savoir combien d’argent vous recevez chaque mois et combien vous en sortez. De cette façon, vos économies – et, en fin de compte, votre investissement – sont cohérentes, ajoute Boneparth.
  3. Avoir un fonds d’urgence: Assurez-vous de disposer d’une réserve de trésorerie dans laquelle vous pouvez facilement puiser avant de mettre de l’argent sur le marché. Il s’agit de liquidités sur lesquelles vous pouvez recourir si nécessaire, par exemple si vous perdez votre emploi ou si vous devez financer une dépense imprévue. “Tout l’intérêt de l’investissement est de rester investi”, déclare Boneparth. “Personne ne veut vendre prématurément parce que quelque chose est apparu qui vous obligerait à renflouer votre stratégie.”

Les comptes d’épargne à haut rendement qui sont assurés par la FDIC sont un excellent moyen de constituer un fonds d’urgence. Parce qu’ils ne sont pas soumis aux fluctuations du marché, ils ne comportent aucun risque, vous pouvez donc compter sur votre argent en permanence.

Ces comptes offrent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels, ce qui vous permet de gagner plus au fil du temps. Consultez l’épargne à haut rendement de Synchrony Bank si vous souhaitez accéder facilement à votre argent Découvrez le compte d’épargne en ligne, si vous préférez effectuer toutes vos opérations bancaires en un seul endroit.

2. Utilisez les comptes de retraite autant que vous le pouvez

Il y a une raison pour laquelle la majorité des Américains participent au marché par le biais de leurs comptes de retraite: c’est un fruit à portée de main lorsque vous cherchez à investir.

“[Retirement accounts] fournira des avantages fiscaux ainsi qu’un moyen facile de contribuer », déclare Shon Anderson, CFP basé dans l’Ohio et stratège en chef de la richesse chez Stratégies financières Anderson. “De plus, les règles régissant les régimes 401 (k) exigent que les promoteurs de régimes fournissent au moins des placements décents à un coût relativement faible.”

Si vous avez accès à un régime de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k), assurez-vous qu’une partie de votre chèque de paie est automatiquement investie dans le compte à chaque période de paie. Le montant de cotisation idéal se situe entre 15% et 20% de votre revenu brut, mais faites ce qui fonctionne avec votre budget et votre niveau de revenu. Pour ceux dont les employeurs offrent une correspondance 401 (k), assurez-vous de contribuer suffisamment pour atteindre la correspondance. Sinon, c’est de l’argent gratuit que vous laissez derrière vous.

Avec les régimes parrainés par l’employeur, Anderson suggère de voir si le 401 (k) offre fonds à date cible pour vous aider à démarrer. Avec un fonds à date cible, vous choisissez un fonds en fonction de l’année de votre retraite. Par exemple, si vous prévoyez prendre votre retraite en 2050, vous choisirez un fonds le plus proche de 2050. À l’approche de votre année de retraite cible, votre fonds se rééquilibrera pour réduire le nombre de placements plus risqués.

Bien que le moyen le plus simple d’investir soit par le biais du régime de retraite de votre employeur, tout le monde n’y a pas accès. Si vous êtes dans ce bateau, envisagez d’ouvrir un compte traditionnel ou Roth IRA afin de ne pas perdre de vue en épargnant pour l’avenir.

3. Sachez que vous n’avez pas besoin d’être un expert

Lorsque vous cherchez à investir au-delà de vos comptes de retraite, il existe de nombreux véhicules de placement qui peuvent vous aider.

“Vous n’êtes pas obligé d’être un gourou”, déclare Lauryn Williams, CFP basée au Texas et fondatrice de Vaut la peine de gagner. “Vous devez trouver un véhicule d’investissement et concentrer vos efforts pour y investir de l’argent.”

Si vous ne savez pas suivre le marché de près, pensez à mettre de l’argent dans un robot-conseiller comme Amélioration et Front de richesse ou un service d’abonnement mensuel comme Ellevest. Ces types de plates-formes et de programmes fournissent généralement des services de conseil, mais vous voudrez également vous assurer de connaître à l’avance les frais d’application, d’adhésion ou d’investissement.

Vous pouvez également demander conseil à un professionnel. “Même si vous débutez, certains planificateurs financiers factureront à l’heure ou auront un acompte mensuel qui pourrait être à portée de main”, ajoute Scott Schwalich, conseiller en CFP et en stratégie patrimoniale basé dans l’Ohio chez Stratégies financières Anderson.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article sont celles de la seule rédaction de CNBC Select et n’ont pas été examinées, approuvées ou approuvées par un tiers.