mars 1, 2021

8 conseils financiers pour les étudiants du Collège pour mieux économiser et mieux gérer leur argent

Par andy1712


Si votre enfant fait partie des millions d’étudiants de première année qui se dirigent vers l’école, votre mois d’août pourrait être rempli de courses, de cueillette de manuels et d’emballages de chambres entières. Et tout en choisissant le décor de dortoir parfait peut sembler important, ne négligez pas les sujets plus profonds.

Il est maintenant temps de parler à votre enfant des finances personnelles. En tant que parent, vous avez l’opportunité et obligation de préparer votre étudiant de première année à la budgétisation et aux stratégies de dépenses intelligentes avant qu’il ou elle n’arrive sur le campus.

Alors que les étudiants peuvent rouler des yeux à l’idée de faire un budget, savoir comment gérer l’argent est essentiel à l’expérience universitaire. Que votre enfant paie à sa guise, reçoive votre aide, utilise une aide financière ou un peu des trois, l’université est une expérience coûteuse qui devient plus coûteuse avec de mauvaises pratiques de dépenses. En transmettant quelques mots de sagesse, vous pouvez donner à votre étudiant de première année les outils dont il a besoin pour commencer l’université sur le bon pied financier.

Conseils de finances personnelles pour l’université

1. Créez un budget

Les lycéens insouciants dépensent souvent tout ce qui se trouve sur leur compte bancaire, vivant de la générosité de leurs parents ou du butin d’un travail à temps partiel. Une fois que cet étudiant quitte l’université, un budget devient crucial.

Que votre enfant ait été exposé ou non à un budget, il est important que vous vous assoyiez ensemble pour examiner les finances. Identifiez ses différents flux de revenus, y compris l’argent que vous allez fournir, le revenu d’un emploi et l’argent provenant de prêts étudiants, de subventions et d’autres types d’aide financière. Ensuite, montrez à votre étudiant de première année comment classer les dépenses afin qu’il sache où tout cela va. Alors que tu ne peux pas Obliger votre élève de respecter un budget, vous pouvez être sûr qu’il sait comment en utiliser un et qu’il a une idée claire de ce qui est et de ce qui n’est pas abordable.

Comme indiqué, le truc avec n’importe quel budget est de s’y tenir. Une fois que vous et votre enfant avez dépassé le budget, prenez le temps de discuter de la façon de faire des choix d’argent intelligents qui s’inscrivent dans le budget. Par exemple, aidez-le à naviguer dans des activités sociales gratuites ou à faible coût, telles que des concerts en plein air, des événements parrainés par la ville ou des voyages d’aventure parrainés par l’école. Vous connaissez votre enfant mieux que quiconque, alors s’il adore dépenser de l’argent en cappuccinos ou en vêtements de créateurs les plus récents, prenez le temps de parler de l’achat de vêtements chez les détaillants discount ou du brassage de Joe à la maison. Encouragez-le à suivre les dépenses récurrentes dans un agenda papier ou une application de calendrier numérique pour déterminer ce qui a le plus de sens pour votre enfant.

Bien qu’il soit tentant de prendre en charge les finances de votre enfant, laissez-le diriger – après tout, il est temps pour votre étudiant de gérer un budget. Vous pouvez vous enregistrer pour vous assurer qu’il ou elle est sur la bonne voie, mais laissez votre étudiant de première année rester en charge.

Conseils de finances personnelles

2. Utilisez les services en ligne

Les étudiants ne sont pas susceptibles de s’asseoir et de passer en revue les finances dans une feuille de calcul Excel – surtout lorsqu’il existe de meilleures options disponibles. Au lieu de cela, configurez votre étudiant avec un service en ligne ou une application pour smartphone qui rend la gestion de l’argent facile et pratique. Après tout, ce smartphone est pratiquement collé à sa main de toute façon.

Certaines applications, telles que Mint, facilitent la gestion de l’argent pour un étudiant occupé ou oublieux. Mint permet aux utilisateurs de télécharger des informations de compte bancaire et de dépenses afin qu’il puisse gérer tous ses comptes en un seul endroit. L’application rend la budgétisation un peu plus accessible pour une étudiante d’université occupée et en déplacement. Cela garantit moins de paiements manqués et de pénalités, ainsi qu’un accès facile aux soldes des comptes.

En plus des applications de gestion de l’argent, assurez-vous également de prendre le temps de configurer votre étudiant avec des services bancaires en ligne afin qu’il puisse transférer de l’argent en ligne ou utiliser le dépôt mobile.

3. Minimiser la dette étudiante

Il existe plusieurs façons de minimiser la dette étudiante. Assurez-vous de couvrir toutes les bases avant d’envoyer votre étudiant de première année à l’école.

  • Dépensez pour les bonnes choses. Naturellement, les étudiants ne devraient pas utiliser d’aide financière pour financer une soirée pizza dans leurs dortoirs, mais la tentation est une chose puissante. Prenez le temps d’impressionner l’importance d’utiliser la dette à bon escient. Même si les prêts ressemblent maintenant à de «l’argent gratuit», ils reviennent pour vous mordre. C’est votre travail en tant que parent de définir ce que votre enfant peut utiliser ou non pour utiliser l’argent du prêt. Les frais de scolarité, les livres, le logement et peut-être les plans alimentaires – pas les sorties sociales, les nouveaux vêtements ou la participation à une fête.
  • Emprunter uniquement ce qui est requis. Tous les étudiants ne se rendent pas à l’école avec une fiducie universitaire entièrement financée. Si votre enfant doit contracter des prêts étudiants, rappelez-lui que le montant emprunté doit être proportionnel au type de salaire disponible une fois le diplôme obtenu. Même si votre élève choisit d’emprunter de l’argent pour l’école, il devrait pour l’école. Prendre plus d’argent pour financer un style de vie extravagant sur le campus peut sembler important maintenant, mais pourrait être un problème sérieux plus tard. Les étudiants de première année devraient commencer à vivre de manière frugale maintenant afin de ne pas payer d’intérêts sur des choses comme un plus grand dortoir ou des frais de fraternité plus tard.
  • Financer des extras avec un emploi. Si votre étudiante veut financer une vie sociale, cela devrait être fait avec un travail à temps partiel plutôt qu’avec des prêts étudiants. Les postes travail-études offrent généralement la flexibilité dont un étudiant a besoin avec la commodité de l’emplacement, tandis que les postes hors campus paient souvent plus. Dans tous les cas, apprenez à votre enfant à avoir une politique de «payer maintenant» pour les achats non essentiels afin qu’il ou elle ne le fasse pas vraiment les payer plus tard.
  • Entonnoir des revenus supplémentaires pour les paiements de prêt. Essayez d’ajouter des paiements de prêt supplémentaires au budget de votre enfant en utilisant des fonds provenant d’un emploi à temps partiel ou de dons en argent pour aider à rembourser la dette étudiante. Bien que les prêts ne soient techniquement dus qu’après l’obtention de leur diplôme, les rembourser pendant ses études peut aider votre étudiant à économiser beaucoup d’argent en termes d’intérêts à long terme.

4. Recherchez des réductions pour étudiants

Les étudiants des collèges devraient devenir des maîtres dans l’exploration des façons dont leur statut scolaire peut leur faire économiser de l’argent. Les vendeurs, les lieux locaux, les restaurants et les services à proximité des campus universitaires offrent souvent des réductions aux étudiants qui pourraient faire économiser beaucoup d’argent à votre étudiant de première année au cours de la première année. De plus, en recherchant des rabais, les étudiants découvrent la valeur de la recherche de bonnes affaires.

5. Faites attention avec les cartes de crédit

Si aller à l’université, c’est comme mettre les voiles dans un vaste océan, alors les sociétés de cartes de crédit sont les requins. Ils s’attaquent spécifiquement aux étudiants de première année nouveaux et inexpérimentés, misant sur l’idée que les étudiants de première année sont à court d’argent et enthousiasmés par la perspective de l’argent «facile». Ils s’attendent également à ce que les étudiants de première année soient négligents avec les cartes de crédit, accumulant des frais de retard et des paiements d’intérêts élevés. Les sociétés de cartes de crédit attirent souvent les étudiants avec des offres centrées sur les collèges, telles que la promesse de billets de concert gratuits ou de cadeaux universitaires gratuits.

Faites une règle avec votre étudiant de première année: s’il veut une carte de crédit, vous pouvez choisir la meilleure ensemble. Les étudiants de première année ne devraient jamais souscrire à une carte de crédit étudiante sur un coup de tête. Au lieu de cela, vous pouvez parler des avantages et des inconvénients de différentes cartes, définir une limite de dépenses raisonnablement basse et rechercher des cartes avec des points ou des remises en argent.

Votre enfant voudra peut-être également utiliser une carte de débit pendant ses études universitaires. Bien que cela semble infaillible, assurez-vous que la banque de votre étudiant ne permet pas un découvert important. En fait, désactivez la protection contre les découverts afin que votre étudiant ne puisse dépenser que ce qu’il a à la banque et ne soit pas critiqué par des frais de découvert. Vous pouvez préparer votre enfant en lui installant une carte de débit prépayée à la maison – il apprendra bientôt que lorsque l’argent aura disparu, il sera parti.

6. Définir des limites financières

Une façon d’aider votre enfant à réduire ses dépenses la première année est de proposer des limites financières pour les articles inutiles. Fixer une limite de dépenses n’empêche pas nécessairement votre étudiant de première année de faire des achats impulsifs, mais cela devrait lui donner une pause pour évaluer si le nouvel iPhone est vraiment nécessaire. En fixant une limite assez basse – disons, 50 $ à 100 $ par mois – il ou elle a une certaine marge de manœuvre sans avoir carte blanche en matière de pouvoir d’achat. Ajoutez l’argent non essentiel au budget proposé de votre étudiant, séparément des dépenses essentielles telles que l’essence et la nourriture.

Bien que vous ne puissiez pas passer votre temps suspendu au-dessus de l’épaule de votre élève, en vous assurant qu’il ou elle s’en tient au plan, vous pouvez lui rappeler son importance. Si possible, vous pouvez également aider à alléger la charge – si vous savez que votre étudiant est à court d’argent et que vous en avez les moyens, envoyez un colis de soins avec de la nourriture non périssable ou une carte d’essence prépayée au campus.

Définir des limites financières

7. Évitez les manuels à prix fort

Ah, le manuel – le casse-budget des étudiants partout dans le monde. S’il est vrai que certains professeurs changent et mettent à jour des textes pratiquement chaque année, la grande majorité utilise les mêmes manuels année après année. Cela signifie que votre élève ne devrait pas avoir à débourser des centaines de dollars pour acheter des livres avant le cours.

Il existe de nombreuses façons pour votre étudiant d’économiser de l’argent sur les manuels universitaires, comme la recherche de publications sur les bulletins du campus ou les achats sur eBay et Amazon. Ou demandez à votre enfant de consulter des sites Web tels que Chegg, où de nombreux manuels courants sont disponibles à la location. Certaines écoles offrent également des programmes de location de manuels, alors demandez à la librairie et à la bibliothèque quelles sont les options disponibles.

À moins que cela ne soit absolument nécessaire, éloignez votre étudiant de la librairie du campus, où les prix sont susceptibles d’être les plus élevés. Sachez également que certains professeurs ajoutent des «matériaux suggérés» à la liste de livres, dont beaucoup peuvent ne pas être nécessaires pour réussir le cours. Aidez votre enfant à parcourir son programme pour éliminer les textes nécessaires de ceux suggérés.

Lorsque l’année scolaire est terminée, suggérez à votre élève de vendre des manuels usagés à d’autres qui en ont besoin le semestre suivant. Les librairies scolaires, les détaillants de livres en ligne et les sites de médias sociaux sont tous de bons endroits pour annoncer les manuels à vendre. Votre étudiant peut récupérer une partie de l’argent dépensé pour acheter des livres, le rendre disponible pour rembourser les prêts étudiants, rembourser les dettes de carte de crédit ou augmenter ses économies pour le prochain semestre.

8. Protéger les informations personnelles

En matière de vol d’identité, les étudiants sont parmi les plus durement touchés et les plus inconscients du crime. Selon Stratégie et recherche sur le javelot, le groupe démographique de 18 à 24 ans présente le risque le plus élevé de vol d’identité. Non seulement cela, mais l’individu moyen de ce groupe démographique a mis 132 jours pour détecter et signaler la fraude.

Prévenez votre étudiant de ne pas partager d’informations personnelles. Des choses simples comme donner un mot de passe à un ami, fournir des numéros de sécurité sociale là où ils ne sont pas nécessaires ou laisser traîner des documents personnels peuvent ouvrir votre enfant au vol d’identité.

Pour attraper le vol avant qu’il n’aille trop loin, les étudiants doivent vérifier régulièrement les comptes bancaires et de crédit et signaler immédiatement toute activité suspecte. Bien que les services de surveillance d’identité soient disponibles, les frais mensuels peuvent ne pas correspondre au budget d’un étudiant. Au lieu de cela, apprenez à votre enfant à faire attention à ses comptes et suggérez-lui de commander un rapport de crédit annuel gratuit auprès des trois bureaux de reporting via AnnualCreditReport.com. Il existe cependant un argument en faveur d’un service de sécurité d’identité tel que LifeLock si votre élève pense que son identité a déjà été compromise.

C’est un inconvénient malheureux pour la vie universitaire, mais si vous êtes vigilant, cela n’a pas besoin de colorer l’expérience de première année d’université de votre étudiant de première année.

Dernier mot

Lorsque vous envoyez votre étudiant de première année à l’université, vous ne vous contentez pas d’inaugurer une nouvelle ère pour votre famille, vous cherchez également à voir si tous les conseils et la formation financière que vous avez donnés à votre enfant portent vraiment leurs fruits. Personne ne prend toujours des décisions financières parfaites, mais si vous avez établi une base solide de formation, votre enfant devrait passer la première année sans faire trop d’erreurs financières.

Quels conseils donneriez-vous à un nouvel étudiant qui se rendrait à l’université cet automne?