Augmentez votre flux de trésorerie aujourd’hui avec ces 12 conseils pratiques

L’argent liquide est la pierre angulaire d’une entreprise. Selon Hal Shelton, investisseur providentiel, mentor SCORE et auteur du best-seller Les secrets pour rédiger un plan d’affaires réussi, l’une des principales raisons pour lesquelles les entreprises cessent leurs activités est la «mauvaise gestion des flux de trésorerie».

Il peut être difficile pour les petites entreprises de maîtriser leur trésorerie, mais il est essentiel que vous le fassiez. Après l’année que nous avons tous vécue, vous pourriez avoir l’impression que la situation est hors de votre contrôle. Il existe des moyens de mieux gérer – et même d’augmenter – votre flux de trésorerie. Voici quelques-uns.

Comment augmenter votre trésorerie

1. Surveiller et documenter le processus

Vous ne pouvez pas gérer, améliorer ou augmenter votre flux de trésorerie si vous ne le suivez pas. De nombreux programmes de comptabilité, tels que QuickBooks, Sage Intaact et d’autres, vous aident à surveiller votre flux de trésorerie. (L’utilisation d’un système de comptabilité basé sur le cloud permet encore plus de rester au top.)

La clé, bien sûr, est d’examiner régulièrement vos comptes débiteurs et créditeurs. Cela vous permet de savoir combien d’argent arrive et combien doit sortir à tout moment. De plus, si vous utilisez un système de traitement des paiements automatisé basé sur le cloud qui s’intègre à votre programme comptable, tel que Bill.com, vous pouvez gérer vos créances et vos dettes en un seul endroit.

Il suffit d’un coup d’œil rapide sur votre tableau de bord Bill.com pour voir un enregistrement de l’argent qui entre dans votre entreprise chaque mois – vos créances – (paiements des clients, intérêts, prêts, etc.) et sort de votre entreprise chacun. mois – vos dettes – (loyer, masse salariale, coût des stocks ou des matériaux, etc.).

Shelton dit qu’il y a plusieurs erreurs courantes les propriétaires de petites entreprises font quand il s’agit de gérer les flux de trésorerie. Beaucoup pensent à tort qu’ils n’ont besoin de préparer une projection de flux de trésorerie qu’une fois par an au moment du budget. Shelton dit à la place, «vous devez projeter les flux de trésorerie chaque mois et [create] une prévision mobile sur 12 mois. » Dans les moments difficiles, si vous avez peur de faire la paie, par exemple, Shelton vous recommande de faire une projection de trésorerie hebdomadaire.

Votre projection de flux de trésorerie est basée sur vos états de flux de trésorerie passés. Si votre entreprise a des flux et des flux de trésorerie saisonniers, commencez par une année d’états de flux de trésorerie; si votre flux de trésorerie a tendance à être stable, commencez par trois à six mois de relevés. (Encore une fois, c’est un exercice très facile si vous regardez votre tableau de bord Bill.com.)

Ensuite, en fonction de votre situation actuelle, comparez vos projections de flux de trésorerie (pour la semaine ou le mois) à votre état de flux de trésorerie réel et ajustez vos projections en conséquence.

Ne faites pas l’erreur de penser que ce n’est pas votre travail. Shelton dit qu’une autre erreur courante des propriétaires de petites entreprises est de penser que «les flux de trésorerie sont le travail du comptable». Comme le dit Shelton, «les comptables rendent compte des activités passées. Les PDG font avancer les choses et doivent avoir en tête l’impact financier de leurs décisions / actions. »

2. Réduisez les coûts

Si la trésorerie est serrée ou si vous craignez qu’elle le soit bientôt, examinez vos comptes créditeurs pour voir où vous pouvez réduire. Votre loyer est-il trop élevé? Si vous occupez actuellement un bureau ou un espace de vente au détail aujourd’hui, vous pourrez peut-être négocier avec votre propriétaire une réduction de loyer, car de nombreuses entreprises opèrent à distance.

Avez-vous réellement besoin d’être dans un bureau ou pouvez-vous passer au fonctionnement virtuel? Cela peut vous faire économiser beaucoup d’argent sur les frais généraux de base.

Lisez-vous les newsletters, journaux et magazines pour lesquels vous payez? Sinon, désabonnez-vous. Pouvez-vous économiser de l’argent en accédant à ces informations en ligne?

Payez-vous des cotisations annuelles aux organisations membres? Bénéficiez-vous d’être membre? Sinon, envisagez de supprimer votre abonnement.

Avez-vous vérifié vos polices d’assurance récemment? Obtenez-vous la meilleure offre? Pouvez-vous obtenir la même couverture à moindre coût? Faites le tour avant de vous réengager.

3. Examinez attentivement votre processus de paiement

Le passage à un système de paiement automatisé comme Bill.com vous fait gagner du temps et de l’argent. Bill.com affirme que ses clients sont payés «2 fois plus vite» en utilisant des factures numériques, des rappels automatiques et des paiements électroniques.

Pouvez-vous demander aux clients / clients de payer un acompte initial et le reste une fois le projet terminé? Si le projet est de grande envergure, envisagez de le diviser en étapes et facturez un paiement partiel à la fin de chaque étape.

4. Négocier / inciter de meilleures conditions de paiement

Vos clients réguliers vous paient-ils 60 nets? Pouvez-vous augmenter ce montant à 30 net ou même moins en offrant des rabais pour les paiements anticipés? Bien sûr, faites d’abord le calcul pour vous assurer d’être payé tôt vaut la peine de collecter moins d’argent.

Si vos clients réguliers vous paient tous les mois, pouvez-vous les convertir en un contrat annuel en offrant une réduction sur le prix mensuel?

5. Demander une marge de crédit

Les marges de crédit aux entreprises sont idéales pour se rabattre si vous rencontrez une crise de trésorerie. Vous ne payez rien tant que vous n’avez pas utilisé l’argent. Mais le meilleur moment pour demander une marge de crédit est avant d’en avoir besoin.

6. Consolidez ou renégociez la dette de votre entreprise

Si vous devez de l’argent maintenant, parlez-en à vos prêteurs. Vous pourrez peut-être négocier un taux d’intérêt plus bas ou des délais de paiement prolongés, ce qui peut vous aider à augmenter votre trésorerie. De nombreuses institutions de crédit ont créé des programmes spéciaux pendant la pandémie de COVID-19 pour aider les entreprises en difficulté à s’accrocher.

7. Vendez de l’équipement professionnel que vous n’utilisez pas

Vous avez du matériel dont vous n’avez plus besoin? Pensez à le vendre pour augmenter votre trésorerie. Selon votre secteur d’activité, vous pourrez peut-être générer des flux de trésorerie en vendant votre équipement sur Amazon ou eBay. Votre association professionnelle peut avoir un endroit pour annoncer votre équipement excédentaire.

8. Louez, n’achetez pas de nouvel équipement

Si vous êtes à la recherche d’un nouvel équipement, d’une technologie ou d’un véhicule de société, envisagez de le louer au lieu de l’acheter purement et simplement. De cette façon, vous obtenez les versions les plus récentes sans dépenser beaucoup d’argent à l’avance.

9. Débarrassez-vous des stocks excédentaires

Êtes-vous un détaillant ou un grossiste avec un inventaire supplémentaire? Ne le stockez pas et ne le laissez pas prendre de la place au sol. Organisez une vente de liquidation, en magasin et en ligne. Si vous êtes toujours coincé avec des produits, contactez un liquidateur. Vous n’obtiendrez pas beaucoup d’argent, mais quelque chose vaut mieux que rien. Ou donnez les restes de marchandise à un organisme de bienfaisance ou à une autre organisation à but non lucratif. Vous ne gagnerez pas d’argent, mais vérifiez auprès de votre comptable si vous pouvez obtenir une radiation d’impôt.

10. Utilisez les cartes de crédit professionnelles qui correspondent le mieux aux besoins de votre entreprise

Avoir une carte de crédit professionnelle avec récompenses peut augmenter et augmenter votre flux de trésorerie en vous permettant de payer vos achats avec les points ou les miles (pour les cartes aériennes) que vous avez gagnés. (J’ai acheté des ordinateurs de cette façon.)

Recherchez également des cartes avec des taux d’intérêt bas et des frais annuels.

11. Vérifiez votre structure de prix

Quand avez-vous augmenté vos prix pour la dernière fois? Avant de le faire, vérifiez les prix proposés par vos concurrents. Êtes-vous en ligne avec ceux-ci ou vous êtes-vous trop inquiété des conditions du marché pour augmenter les prix?

Certains segments de l’économie sont encore en plein essor. En fonction de la personne à qui vous vendez et de ce que vous vendez, vous pourrez peut-être facturer plus et ne pas perdre d’activité.

12. Affacturage ou financement par facture

Si vous avez besoin d’une perfusion d’argent rapide et à court terme, envisagez affacturage ou financement par facture. Il y a des avantages et des inconvénients à faire cela, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre comptable pour vous assurer que cela a du sens pour votre entreprise.

Le meilleur moment pour planifier un déficit de trésorerie est lorsque vous n’en faites pas face. Shelton dit que chaque entreprise a besoin d’un «plan B» sur lequel se rabattre. Créez-en un maintenant. Demandez-vous, si vous étiez confronté à une pénurie de liquidités, que feriez-vous? Il est plus facile de présenter les possibilités maintenant, plutôt que dans le feu de l’action.

La plupart des entreprises connaissent des flux et des reflux de revenus. Essayez d’économiser de l’argent dans les bons moments, de sorte que vous l’ayez lorsque vous rencontrez une crise de trésorerie.

Peut-être, surtout, n’essayez pas d’augmenter votre flux de trésorerie tout seul. Embaucher un comptable, que ce soit en interne ou en externe. Un comptable peut-il vous décharger de certaines des tâches les plus banales? Sous-traitez le traitement de vos paiements à une entreprise comme Bill.com afin que vous puissiez être payé plus rapidement. Essayez-le sans risque dès aujourd’hui!

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