mars 4, 2021

Planifiez les changements de conception qui peuvent aider à améliorer les résultats des participants

Par andy1712


Les changements de conception du plan valent la peine d’être évoqués si vous pensez que les résultats des participants comptent. Les modifications apportées à la conception du régime font une différence pour les participants et les promoteurs de régime. Les retraits des régimes de retraite ont augmenté en raison de la pandémie de Covid-19. Malheureusement, cela peut avoir des effets négatifs à long terme sur les résultats. Ceci est décrit dans un livre blanc récent écrit par Shlomo Benartzi, professeur émérite, UCLA Anderson School of Management. M. Benartzi est également conseiller académique principal chez Voya Financial.

Selon le professeur Benartzi, il était logique de mettre en œuvre une réglementation donnant aux travailleurs la flexibilité d’accéder à leur épargne en temps de crise. Maintenant, alors que l’attention se tourne vers ce qui se passe lorsque notre économie se rétablit, nous nous demandons ce qui pourrait être? Une question pour les promoteurs de régime devient: «si nous facilitons la réduction de l’épargne, comment pouvons-nous rendre encore plus facile l’accumulation de l’épargne une fois que les difficultés sont passées?» Comme le décrit le professeur Benartzi, les participants peuvent avoir besoin d’accéder à leur épargne maintenant, mais retirer l’argent signifie qu’ils devront accumuler encore plus pour prendre leur retraite avec succès et à temps.

Que doit faire un promoteur de régime pour lutter contre les effets des retraits anticipés dus à la dernière crise financière? Le professeur Benartzi suggère d’améliorer la conception des régimes de retraite pour aider à accroître l’épargne une fois que l’économie se rétablira. Si les changements ne peuvent pas être mis en œuvre maintenant, ils devraient être réévalués dès que possible, a-t-il noté.

Le professeur Benartzi propose sept recommandations pour la mise en œuvre des changements de conception de plan:

  1. Augmenter les taux de report de l’inscription automatique à 7%: Selon le professeur Benartzi, «pour aider les employés à épargner davantage, des chercheurs de Harvard, UCLA, de la Wharton School and City, de l’Université de Londres, en collaboration avec le Voya Behavioral Finance Institute for Innovation, ont étudié l’impact des taux d’épargne suggérés sur la décision des employés. . La plus forte augmentation des économies provient de l’augmentation des tarifs suggérés de 6 à 7%, c’est pourquoi 7% est notre taux d’affichage recommandé. »
  2. Augmenter l’auto-escalade annuelle à 2%
  3. Augmentez le plafond de l’escalier mécanique à 15%: «Pour aider les employés à atteindre le niveau d’épargne requis pour une retraite réussie, les promoteurs de régime devraient envisager de mettre les employés sur la voie de l’épargne graduelle davantage au fil du temps. Ces [escalators] se sont avérés extrêmement réussis. Et ont déjà aidé plus de 15 millions d’Américains à augmenter leurs économies. » La loi SECURE encourage également le relèvement du plafond des taux d’épargne auto-progressifs de 10% à 15%.
  4. Inscription et réinscription de tous les employés de manière globale: La loi SECURE encourage les employeurs à recourir largement à l’auto-inscription. Cela comprend une disposition visant à incorporer des modifications à la conception des régimes pour rendre les régimes de retraite en milieu de travail accessibles aux employés à temps partiel. Cependant, “compte tenu de l’efficacité de l’inscription automatique, nous devons appliquer le coup de pouce à tous les employés qui utilisent la réinscription, et pas seulement aux nouvelles embauches.”
  5. Repenser l’architecture d’inscription en ligne: Quelques modifications de conception numérique simples de l’interface d’inscription en ligne peuvent faire une différence dramatique sur les résultats. Simplifier le langage ou changer la couleur d’un bouton peut améliorer les résultats de la retraite en influant considérablement sur les choix des participants. Cela implique également d’encourager des taux d’épargne plus élevés.
  6. Considérez le match extensible: La façon dont une correspondance étendue fonctionne généralement est que les employeurs réduisent leur taux de correspondance tout en augmentant leur plafond de correspondance. Au lieu de faire correspondre 50 cents sur le dollar jusqu’à 6% du salaire, un employeur pourrait choisir d’offrir 25 cents jusqu’à 10% ou 15% du salaire. Le match extensible n’est pas une idée nouvelle. Cependant, l’allocation extensible encourage des taux d’épargne plus élevés afin que les travailleurs puissent accumuler des fonds supplémentaires pour la retraite. Cela peut également permettre aux entreprises d’économiser de l’argent à court terme, car tous les employés ne sont pas susceptibles d’augmenter leur épargne jusqu’au nouveau plafond.
  7. Considérez la correspondance du dollar fixe: Ce type de jumelage offre aux employés une somme forfaitaire, par exemple 1 200 $ pour l’année, s’ils continuent à épargner. Comme l’a souligné le professeur Benartzi, «cela équivaut à une contrepartie de 50 cents pour un dollar jusqu’à six pour cent du salaire pour un revenu de 40 000 $. C’est moins que le coût de correspondance habituel, ce qui aide les entreprises à réduire les coûts de correspondance pendant la récession. » Cela peut également être plus efficace pour aider les employés à se concentrer sur le match, ce qui peut les inciter à épargner davantage.

Pris ensemble, ces changements de conception de plan peuvent aider à améliorer la sécurité financière des travailleurs américains. Selon le professeur Benartzi, «les promoteurs de régime devraient appliquer ces changements de conception de manière globale et inclure à la fois les employés à temps plein et à temps partiel, ainsi que les employés nouveaux et existants. Ils devraient également recourir à la réinscription périodique pour s’assurer qu’aucun travailleur ne soit laissé pour compte. »

Craie Steff

Craie Steff

Steff C. Chalk est directeur exécutif de la Retirement Advisor University, une collaboration avec l’UCLA Anderson School of Management Executive Education. Steff est également directeur général de l’Université The Plan Sponsor et est actuellement professeur à l’Université The Retirement Adviser.

Craie Steff

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