mars 6, 2021

3 astuces qui m’ont aidé à économiser de l’argent sur un faible revenu

Par andy1712


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  • Il y a un écart de richesse entre les Noirs et les Blancs qui peut être retracé depuis des générations jusqu’à l’esclavage. Aujourd’hui, le racisme systémique et les politiques discriminatoires entretiennent cet écart.
  • L’idée que la «littératie financière» peut résoudre les problèmes d’argent des Noirs est fausse – si vous n’avez pas de ressources pour épargner ou investir, aucune éducation financière ne peut vous aider à créer de la richesse.
  • En tant que femme noire vivant avec un faible revenu, j’ai appris trois façons d’économiser de l’argent qui ont du sens pour moi.
  • La première consiste à considérer l’épargne comme une habitude – le montant en dollars compte moins que l’acte d’épargner.
  • Il est également important d’être stratégique dans le remboursement de la dette et, à un moment donné, vous devez trouver des moyens de gagner plus d’argent.
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Le terme «écart de richesse raciale» fait référence à la grande différence de valeur nette entre les races. À l’heure actuelle, aux États-Unis, le la richesse moyenne de la famille blanche est estimée à 10 fois celle de la famille noire moyenne. Mais ce n’est pas parce que les Noirs sont «mauvais avec l’argent».

L’écart de richesse raciale remonte à l’esclavage, lorsque les propriétaires d’esclaves blancs ont acquis la richesse par le travail des esclaves. Même lorsque l’esclavage a été aboli, les Noirs n’ont pas été indemnisés pour leur travail ou pour des pertes indicibles. Les Noirs nouvellement libérés n’étaient pas seulement sans argent, mais n’avaient pas d’autres ressources pour améliorer leur condition.

Alors que les Noirs luttaient, les Blancs avaient la capacité de créer plus de richesse en utilisant ce qu’ils avaient déjà gagné de l’esclavage, et des politiques politiques et des systèmes discriminatoires conçus pour préserver l’écart de richesse raciale, comme la redlining aux États-Unis.

Aujourd’hui, alors que les Blancs continuent d’accumuler de la richesse grâce à ces systèmes, le racisme et la discrimination continuent d’entraver les efforts des Noirs pour créer de la richesse. Le problème n’est pas que nous sommes «mauvais avec l’argent», mais que l’histoire est ignorée et que nos besoins spécifiques ne sont pas satisfaits.

Il est faux de supposer que la littératie financière est la réponse aux problèmes d’argent des Noirs

De nombreux systèmes et programmes sont encore conçus sur la base de l’hypothèse erronée que les finances des Noirs sont le résultat de notre propre comportement financier médiocre. Avec une vision aussi biaisée de la répartition de la richesse et de ses causes, il n’est pas surprenant que la littératie financière soit présentée à plusieurs reprises comme la solution au problème cyclique de la pauvreté.

La littératie financière est la compréhension des concepts de base combinée à un ensemble de compétences qui permettent une prise de décision efficace en ce qui concerne les ressources financières. Les personnes ayant des compétences financières comprennent les concepts de gain, de dépense, d’épargne, d’emprunt et de protection de l’argent et d’autres actifs financiers. Cependant, cela ne se traduit pas automatiquement par une pratique parfaite.

Tout comme il y a un écart de richesse, il y a un écart dans la capacité d’agir en fonction de la littératie financière. Nous devons réorienter le débat sur la littératie financière pour tenir compte de la capacité financière des gens. Pour les Noirs en particulier, il est important de créer et de fournir des ressources qui ne suggèrent pas que nous sommes responsables de notre situation, mais plutôt de reconnaître les conditions existantes et d’y répondre avec des outils appropriés.

Leçons que j’ai apprises sur la création de richesse avec un faible revenu

Je possède des compétences financières et ma situation financière ne m’a pas permis de pratiquer une grande partie des conseils financiers disponibles. Les experts financiers ne tiennent généralement pas compte des conditions matérielles des Noirs, il est donc important pour nous de nous aider nous-mêmes et les uns les autres.

Je partage un ensemble de pratiques qui m’ont aidé à avoir une meilleure relation avec l’argent et à rejeter l’idée que je ne suis pas mieux parce que j’ai été «mauvais avec l’argent». La vérité est que la répartition inégale des richesses n’a pas été bonne pour moi et j’ai été forcée d’utiliser ce qui était accessible. Comme c’est le cas pour de nombreux Noirs, cela a conduit à contracter des dettes, ce qui a réduit ma capacité à épargner. J’ai cependant trouvé quelques clés pour améliorer ma situation qui peuvent fonctionner pour les autres, je les partage donc ici.

1. Épargner avec un faible revenu, c’est développer l’habitude d’épargner, pas le montant que vous épargnez

Les Noirs savent qu’il est important d’épargner. Ce message a été transmis de génération en génération, de même que des méthodes d’épargne développées lorsque les Noirs ont été exclus des systèmes bancaires. L’argent a été économisé dans des enveloppes, des bocaux, des pots de crème glacée et des sacs en plastique dans des congélateurs. Les Noirs savent comment stocker et ranger de l’argent pour qu’il soit presque aussi inaccessible que l’argent à la banque. Connaître l’importance de l’épargne n’est pas le problème; il doit y avoir suffisamment d’argent pour épargner.

L’idéal est d’économiser au moins 20% de vos revenus, mais pour ceux d’entre nous dont les revenus répondent à peine à nos besoins, ce n’est pas possible. Pour cette raison, l’objectif doit être modifié pour le rendre plus atteignable.

Avec un faible revenu, il est très important de développer habitude d’économiser de l’argent. Le montant n’est pas aussi important tant qu’il n’y a pas suffisamment d’argent pour répondre à tous les besoins. Des objectifs d’épargne plus gérables et axés sur les habitudes pourraient être:

  1. Mettre de côté une somme d’argent spécifique sur chaque chèque de paie. Le montant pourrait être de 5 $. À chaque période de paie, 5 $ devraient être versés dans un compte bancaire distinct.
  2. Sauvegarde des pièces reçues comme changement des transactions. Cela pourrait être un changement de 0,67 $ pour 2 $ pour faire un achat de 1,33 $. À la fin de chaque journée, mettez les pièces dans un bocal et définissez une heure pour les rouler ou les apporter à une machine à sous. Lors de l’échange contre des factures, déposez sur un compte d’épargne.
  3. Transformer les économies inattendues en économies réelles. Si vous achetez toujours un article qui coûte 10 $ et qu’il est en solde pour 8 $, mettez les 2 $ restants dans votre compte d’épargne.

2. Le remboursement de la dette nécessite une stratégie

De nombreux Noirs ont des dettes parce que cela a été nécessaire à leur survie. Les prêts et les cartes de crédit sont souvent le seul moyen de rester à flot à court terme lorsque les revenus ne suffisent pas à couvrir les dépenses. Ces produits coûtent de l’argent, cependant, et cela peut prendre des années pour les rembourser.

Il est important d’être stratégique dans le remboursement des prêts et des cartes de crédit, sachant que moins d’endettement se traduit par une épargne plus élevée. Si vous avez plusieurs dettes à rembourser, utilisez cette méthode, comme indiqué par Le Budgetnista:

  1. Effectuez le paiement minimum sur toutes vos dettes à l’exception de celle avec le plus petit solde. Disons que c’est une facture de carte de crédit de 1 000 $.
  2. Sur la plus petite dette, payez le paiement minimum et plus encore. Décidez d’un montant que vous pouvez toujours payer, même s’il est de 10 $.
  3. Chaque fois que vous êtes en mesure d’augmenter votre paiement sur la plus petite dette, faites-le. Vous pouvez utiliser un excédent de pourboires, de l’argent d’anniversaire, de l’argent trouvé dans une poche de pantalon ou tout autre argent inattendu qui ne rentre pas dans vos économies.
  4. Continuez à payer vos dettes de cette manière jusqu’à ce que votre plus petite dette – la facture de carte de crédit de 1 000 $ – soit complètement remboursée.
  5. Ajoutez le montant du paiement que vous faisiez sur votre plus petite dette – la facture de carte de crédit de 1000 $ – au paiement minimum que vous faisiez sur votre deuxième plus petite dette (qui est votre nouvelle plus petite dette), augmentant ainsi le paiement effectué.
  6. Chaque fois que vous êtes en mesure de payer un peu plus sur cette dette, faites-le.
  7. Continuez à payer vos dettes de cette manière jusqu’à ce que vous remboursiez la dette la plus petite suivante.
  8. Répétez ce processus.

3. Inutile de contourner le besoin de gagner plus d’argent

À un moment donné, le revenu doit être augmenté. Un revenu plus élevé entraîne une réduction du besoin d’emprunter et une capacité accrue de rembourser la dette existante et d’économiser de l’argent.

La recherche d’emploi est difficile et la prise de décision est hors de nos mains, mais nous pouvons trouver des moyens de gagner de l’argent à nos propres conditions. Que vous nettoyiez votre garde-robe et organisiez une vente de garage ou vendiez des biscuits faits maison, chaque petit détail compte.

Lorsque vous réfléchissez aux moyens d’augmenter vos revenus, voici quelques points à garder à l’esprit:

  1. Les bousculades latérales nécessitent un investissement. Il n’y a rien de mal à demander de l’aide aux membres de la famille et aux amis qui ont l’argent pour vous aider à démarrer. N’oubliez pas que vous devez rester attaché à votre pratique d’épargne et rembourser votre dette, donc si quelqu’un d’autre peut vous donner les 25 $ dont vous avez besoin pour obtenir les ingrédients de ce premier lot de cookies, demandez-le et acceptez-le.
  2. Chaque dollar que vous gagnez de votre côté n’est pas à vous. Vous devrez réinvestir dans l’entreprise. Vous devez acheter plus de farine, mettre de l’argent de côté pour le gaz de cuisson et imprimer des étiquettes pour vos paquets de biscuits.
  3. Les produits à valeur ajoutée se vendent mieux et à des marges plus élevées. Vous pouvez vendre les poivrons qui poussent dans votre jardin, mais que faire si vous les utilisiez pour faire de la sauce au poivre? Les gens paieront plus cher un produit que vous avez transformé pour leur faciliter la vie.
  4. Les fonctionnalités remarquables excitent les consommateurs. Faites-leur savoir que votre sauce au poivre est faite avec des poivrons du pays. Dites-leur que vous avez obtenu la recette de votre arrière-grand-mère. Si cela s’améliore avec le temps, faites-le savoir à vos clients.
  5. Le revenu passif exige plus de travail au départ, mais nécessite moins de temps et d’énergie à long terme. Pensez à ce que vous pouvez créer et distribuer qui aurait de la valeur pour les autres. Avez-vous la meilleure recette de biscuits aux pépites de chocolat au monde? Avez-vous appris la plomberie de votre père et avez-vous des conseils pour les gens qui construisent de nouvelles maisons? Peut-être avez-vous appris vous-même à fabriquer des foulards avec des masques intégrés. Vous pouvez créer des fichiers PDF, des vidéos ou des podcasts et les rendre disponibles pour un téléchargement immédiat. Créez la ressource, rendez-la disponible en ligne, fixez le prix et faites-en la promotion.

Il n’y a pas grand-chose que nous pouvons faire lorsque nous sommes en situation de pauvreté, alors nous devons faire en sorte que chaque petit morceau compte. Ne vous laissez pas abattre par les conseils d’experts et sachez que votre situation n’est pas souvent reflétée dans les conseils partagés.

La pauvreté est un problème systémique qui doit être traité au-delà du niveau individuel. Votre lutte financière n’est pas de votre faute, alors débarrassez-vous de l’idée que vous avez fait quelque chose de mal ou que vous êtes coincé pour toujours. Faites de petits changements, soyez cohérent et célébrez même les plus petits succès financiers. Appelez au changement systémique et à la redistribution des richesses, mais continuons également à construire et à partager nos systèmes et nos pratiques.