mars 6, 2021

FAIRE ALLER PLUS LOIN VOTRE ARGENT EN 2021

Par andy1712


Prêts hypothécaires, retraites, conseils pour économiser de l’argent – si vous êtes averti et proactif, vous pourrez peut-être économiser des milliers d’euros en 2021

Changer de fournisseur de prêt hypothécaire

Formalités administratives, frais juridiques, frais d’évaluation – changer de fournisseur de prêts hypothécaires est un peu pénible. Cela en vaut-il la peine? Oui. Supposons que votre maison vaut 250 000 € et qu’il vous reste 200 000 € à payer sur une période de 20 ans. Selon le calculateur hypothécaire bonkers.ie, les remboursements mensuels pourraient varier de 1031 € à 1233 €. Cela représente une différence de 202 € par mois, ou 2 424 € par an, soit 48 480 € sur la durée du prêt. Bien entendu, ces chiffres exagèrent probablement l’ampleur de l’épargne offerte, car votre propre taux hypothécaire est probablement bien inférieur au taux le plus élevé du marché. Pourtant, la réalité est que les gens ont tendance à faire de gros efforts pour obtenir un intérêt concurrentiel lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire, pour finir par oublier les coûts d’entretien courant.

De plus, de nombreux prêteurs proposent des prêts hypothécaires avec remise en argent allant jusqu’à 2% aux nouveaux clients. Surtout, il n’y a pas de conditions de récupération sur ces offres de remboursement, vous êtes donc libre de changer à nouveau dès que vous le souhaitez. Le site MoneyGuideIreland donne l’exemple d’une personne avec une hypothèque de 300 000 € qui (en un an!) Change de prêt hypothécaire en PTSB suivi d’un passage à Bank of Ireland puis EBS et enfin KBC. Cela entraînerait un cashback de 21 000 €; enlevez des frais juridiques estimés à 5 000 € et vous vous retrouvez avec 16 000 € de profit. Le facteur de tracas est important, bien sûr, et votre directeur de banque n’est peut-être pas très heureux, mais il peut être utile de peser le pour et le contre avec votre conseiller financier.

Commencez à épargner dans une pension

Les taux d’intérêt sont effectivement nuls depuis des années. Ceci, combiné aux incitations fiscales pour les pensions et au fait que l’âge d’admissibilité à la pension d’État devrait augmenter avec le temps, signifie qu’il est tout à fait logique de commencer à épargner dans une pension. C’est particulièrement le cas si votre employeur vous propose une pension. Certaines entreprises vous proposeront de faire correspondre vos propres cotisations de retraite; comme le souligne Zurich Life, vos 100 € et les 100 € de votre employeur s’élèvent à 200 €, mais cela ne vous coûte que 60 € en raison des économies d’impôts.

Plus vous commencez tôt, mieux c’est; grosso modo, un délai de 10 ans double le coût de vos cotisations de retraite. En effet, même ce fait ne reflète pas tout à fait la magie de l’intérêt composé à cet égard. Disons que vous commencez à épargner 3 000 € par an dans votre caisse de pension à l’âge de 20 ans. Vous épargnez pendant 10 ans, puis vous arrêtez, laissant l’épargne dans la caisse pour les 40 prochaines années. En supposant que votre fonds rapporte 7% par an, il vaudra plus de 709 000 € à ce stade – pas mal pour un investissement de 30 000 € (3 000 € par an pendant 10 ans). Autrement, disons que vous attendez d’avoir 30 ans pour commencer à épargner 3000 € par an dans le fonds et que vous continuez à le faire pendant les 40 prochaines années, en obtenant le même rendement annuel de 7%. Au final, votre fonds vaudra près de 644 000 €. Autrement dit, vous avez moins d’argent, même si vous avez investi quatre fois plus d’argent que le jeune de 20 ans.

En réalité, peu de jeunes de 20 ans investissent dans une pension; l’âge moyen pour commencer une pension en Irlande est de 37 ans, selon Irish Life. Bien sûr, il n’est jamais trop tard pour commencer; cela signifie simplement que vous devrez investir plus d’argent chaque mois.

Les actions, bien que volatiles, ont historiquement fourni les meilleurs rendements pour les investisseurs à long terme. Votre conseiller financier peut vous conseiller sur la meilleure façon de constituer un portefeuille à faible coût et diversifié à l’échelle mondiale qui correspond à votre tolérance au risque.

Réclamez vos allégements fiscaux

Frais médicaux, trop-payé d’impôt, réclamation de frais, frais de scolarité, indemnités forfaitaires pour des professions particulières – il existe de nombreuses façons de réclamer un remboursement au fisc. Il y a un délai de quatre ans pour demander un remboursement d’impôt et le processus peut facilement être effectué en ligne via le service MyAccount de Revenue. Plus de personnes que jamais travaillent à domicile à la suite de Covid-19, vous pouvez donc également bénéficier d’un allégement fiscal sur des dépenses telles que l’éclairage, le chauffage, le téléphone et le haut débit.

Factures de télévision

Les forfaits de télévision par satellite peuvent être lourds. Une alternative beaucoup moins chère consiste à opter pour un téléviseur approuvé par Saorview qui vous permet d’accéder à d’innombrables chaînes gratuites. Vous pouvez également envisager d’abandonner complètement la télévision et d’accéder à vos programmes irlandais et internationaux préférés en ligne. Les chaînes britanniques telles que Channel 4 et E4 sont disponibles gratuitement en ligne, tandis que les gens peuvent utiliser un réseau privé virtuel (VPN) pour accéder à iPlayer de la BBC. La mise au rebut du téléviseur vous permet d’éviter la licence TV de 160 €. Notez que cela signifie ne pas avoir de téléviseur dans votre maison; si vous avez un téléviseur inutilisé dans votre grenier, vous devez tout de même payer la licence.

Économies sur les téléphones intelligents

La moitié de tous les utilisateurs de téléphones mobiles sont des clients facturés, avec une dépense mensuelle moyenne de 42 €, selon une enquête Comreg 2019. Cependant, acheter votre propre téléphone et opter pour un plan de prépaiement a beaucoup plus de sens financier que des plans qui vous lient à des contrats à long terme. À l’heure actuelle, la filiale de Three, 48, propose tous les appels et SMS ainsi que 100 Go de données pour seulement 10,99 € par mois, tandis que GoMo propose un plan similaire pour 12,99 € par mois. Chaque package vous fera économiser des centaines par an.

Suivez vos dépenses

Il est difficile de réduire vos dépenses si vous ne savez pas où va votre argent chaque mois. Le suivi de chaque achat effectué sur quelques semaines vous aidera à cet égard. De même, il est plus facile que jamais de vérifier vos relevés bancaires en ligne, ce qui peut vous rappeler que vous êtes abonné à des services que vous n’utilisez plus.

Achats

Partout où vous faites vos courses, il vaut souvent la peine de choisir les produits génériques moins chers produits par les multiples supermarchés par opposition aux marques habituelles.

Quelques autres conseils: apportez vos propres sacs au magasin plutôt que de payer jusqu’à 70 cents pour un sac acheté à la caisse; acheter des denrées non périssables en vrac s’il y a une réduction réelle; faites une liste de courses à l’avance et respectez-la, plutôt que de succomber à des achats impulsifs; et ne faites pas vos achats l’estomac vide – les recherches confirment que nous dépensons plus et achetons plus de nourriture riche en calories et de malbouffe lorsque nous avons faim.

Programme de séjour et de dépenses

Le gouvernement a introduit un programme de séjour et de dépenses pour encourager le secteur de l’hôtellerie sur la période d’octobre à avril. Vous pouvez demander le crédit d’impôt sur le revenu pour l’argent dépensé dans un logement de vacances ou «manger dans» la nourriture et les boissons. La dépense minimale est de 25 € par transaction. Vous devez soumettre une copie de votre reçu avec la réclamation et le crédit d’impôt maximum disponible est de 125 € par personne. En d’autres termes, si vous avez dépensé 625 € en dépenses éligibles au cours de cette période, vous pouvez réduire votre facture fiscale de 125 €. La longue période hivernale signifie que beaucoup de gens ont oublié ce programme, mais si vous avez des reçus du 1er octobre, vous devriez les soumettre à Revenue et économiser quelques livres.

Obtenez les bons conseils

Consulter un conseiller financier indépendant (IFA) est un excellent moyen de planifier un avenir financier sain pour vous et votre famille. Un IFA peut vous aider à investir ou épargner votre argent, à planifier votre retraite, à tirer le meilleur parti d’une somme forfaitaire comme une indemnité de départ ou un héritage, l’achat d’une propriété ou la souscription d’un prêt hypothécaire. Ils peuvent également vous aider avec des choses comme les exigences en matière d’assurance, les impôts et ils peuvent donner des conseils financiers judicieux si, par exemple, vous songez à fonder une famille.

Secoue le

Beaucoup de gens tardent à changer de fournisseur de services publics (par exemple, électricité, gaz), principalement parce qu’ils s’attendent à ce que ce soit un processus trop compliqué et peut-être infructueux à la fin. La réalité est cependant que c’est étonnamment simple et qu’il y a souvent des économies significatives à réaliser au cours d’une année – s’élevant souvent à des centaines d’euros. Consultez des sites comme Bonkers.ie ou Switcher.ie où vous pouvez facilement comparer les tarifs des différents fournisseurs, et si vous choisissez d’aller de l’avant et de changer, vous serez guidé à travers chaque étape du processus via le site.

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