7 mesures financières que les femmes devraient prendre

Lundi marque Journée internationale de la femme, une journée pour célébrer les réalisations des femmes et sensibiliser à l’égalité des sexes.

C’est aussi le moment de reconnaître à quel point les femmes, y compris les femmes trans, et les personnes non binaires restent loin derrière financièrement par rapport à leurs homologues masculins. Femmes en moyenne gagner seulement 0,82 $ pour chaque dollar un homme fait, mais une fois décomposé, l’écart salarial révèle des complexités supplémentaires liées à la race, à l’éducation et à d’autres facteurs socio-économiques.

En moyenne, pour chaque dollar gagné par les hommes blancs, les femmes blanches gagnent environ 0,79 $, les femmes noires gagnent 0,63 $, les femmes hispaniques et / ou latinox gagnent 0,55 $ et les femmes asiatiques gagnent 0,87 $, les femmes autochtones hawaïennes ou autres insulaires du Pacifique gagnent 0,80 $ et les Indiennes d’Amérique ou d’Alaska. Les femmes autochtones gagnent 0,75 $, selon données récentes de l’Association américaine des femmes universitaires.

Pour les femmes trans, la disparité salariale est également évidente. L’association à but non lucratif basée à DC Centre pour le progrès américain met en évidence une étude qui a révélé que les revenus des travailleuses transgenres avaient chuté de près d’un tiers à la suite de leur transition entre les sexes.

Et quand il s’agit d’épargner pour l’avenir, L’épargne-retraite totale moyenne des femmes n’est que de 23000 $, alors que l’épargne-retraite totale moyenne des hommes est plus de trois fois plus élevée à 76 000 $.

Bien que des barrières subsistent, il est important que vous sachiez comment vous protéger et vous assurer d’être en sécurité financière à l’avenir.

Ci-dessous, Leslie Tayne, avocate en allégement de la dette Tayne Law Group, partage sept étapes que chaque femme peut franchir aujourd’hui pour se familiariser avec ses finances et améliorer ses relations avec l’argent.

Plus vous connaissez intimement vos finances, mieux c’est. Prenez l’habitude de revoir vos comptes chaque jour ou chaque semaine afin de savoir quel argent entre et sort. Tayne suggère de vérifier tous vos comptes en ligne (ou via vos applications bancaires), y compris la vérification et l’épargne.

«Cela garantit que votre argent est sécurisé, que les paiements sont compensés et que les factures sont payées», déclare M. Tayne. “Cela vous aidera également à vous familiariser avec vos habitudes de dépenses, qui sont vos créanciers et vos soldes bancaires.”

Définissez un rappel sur votre téléphone ou via l’application de votre banque pour ne jamais perdre votre habitude. Vous voudrez peut-être également envisager une application de suivi des budgets ou des dépenses qui relie vos comptes bancaires, catégorise vos dépenses pour vous et vous alerte lorsque vous dépensez trop. Nous avons évalué menthe comme la meilleure application gratuite globale puisqu’elle remplit toutes les fonctions ci-dessus, et plus encore.

Partager des finances avec quelqu’un? N’abandonnez pas votre part de contrôle, dit Tayne. Si vous ne savez pas par où commencer, parlez et demandez de l’aide.

«Il peut être extrêmement difficile pour les femmes qui ont consacré leur vie exclusivement à leur vie familiale (et qui ne sont pas impliquées dans le paiement de factures) de savoir par où commencer», dit Tayne.

Même si votre partenaire est celui qui gère les factures, vérifiez toujours vos comptes bancaires partagés régulièrement et assurez-vous que vous établissez vous-même le crédit (plus d’informations à ce sujet au point 5 ci-dessous).

«Peu importe comment vous l’appelez, avoir de l’argent supplémentaire à la banque pour les dépenses imprévues de la vie peut vous aider à traverser une période autrement difficile et vous donner la tranquillité d’esprit que vous avez un filet de sécurité financière», dit Tayne.

La sagesse conventionnelle dit de Mettez de côté trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence, mais en fin de compte, vous devriez économiser ce que vous pouvez avec ce que vous avez. Même mettre de côté 20 $ par semaine dans un compte d’épargne vous donne plus d’indépendance financière au fil du temps.

La planification de votre avenir est essentielle pour vous assurer de votre sécurité financière. Ceci comprend épargner pour vos années de retraite, mais aussi des événements et des dépenses imprévus.

• Cotisez régulièrement à un compte d’épargne. En règle générale, les experts conseillent d’économiser au moins 20% de votre revenu brut chaque mois. Cependant, tout montant que vous pouvez économiser vous aidera dans votre avenir. Pensez à mettre de l’argent dans un compte d’épargne à haut rendement qui augmente votre intérêt au quotidien, comme l’épargne en ligne à haut rendement Marcus by Goldman Sachs.
• Accordez la priorité au remboursement de la dette à taux d’intérêt élevé. Faites face à ces soldes de cartes de crédit et engagez-vous à rembourser un certain nombre chaque mois. Cela vous fera économiser de l’argent sur les intérêts et vous aidera à maximiser votre capacité à mettre de l’argent de côté pour faire face à vos autres obligations financières.
• Pensez à objectifs à long terme. La planification des études collégiales de votre enfant peut être un objectif à long terme, tandis que la planification de vacances une fois la pandémie terminée ou le versement d’un acompte sur un prêt hypothécaire peuvent être des étapes plus à court terme. Quoi qu’il en soit, mettre un calendrier pour chaque objectif vous aide à aller de l’avant et à commencer à mettre de l’argent de côté en plus petits morceaux aujourd’hui.

Il peut être difficile de se sentir en sécurité financière quand vous n’avez pas de crédit. “Si vous avez un dossier léger ou des antécédents de crédit faibles ou inexistants, les prêteurs refuseront probablement les demandes de crédit, car ils ne peuvent pas prédire si vous manquerez au prêt ou si vous effectuerez des paiements en temps opportun”, déclare M. Tayne.

Quelques 45 millions d’Américains sont invisibles au crédit (sans dossier de crédit) ou sont considérés comme «insécables», donc vous n’êtes certainement pas seul si vous n’avez pas de crédit.

L’avantage: c’est une solution facile, et nous avons quelques conseils pour vous aider à démarrer.

• Devenez un utilisateur autorisé de votre partenaire ou du compte de carte de crédit existant d’un proche. En tant qu’utilisateur autorisé, vous pouvez profiter des bonnes actions de crédit de quelqu’un d’autre sans être responsable des frais facturés sur la carte. Assurez-vous simplement que le titulaire du compte principal gère son crédit de manière responsable afin de bénéficier de comportements positifs.
• Ouvrez une carte de crédit sécurisée. Les cartes sécurisées, telles que Carte de crédit sécurisée Discover it®, sont une excellente option pour les débutants qui cherchent à établir un crédit. Les cartes sécurisées diffèrent de votre carte de crédit traditionnelle ou non garantie en ce qu’elles vous obligent à effectuer un dépôt de garantie (généralement 200 $) afin de recevoir une marge de crédit. La plupart des cartes sécurisées vous permettront de passer à une carte non sécurisée. Avec la carte de crédit sécurisée Discover it, par exemple, Discover examinera automatiquement votre compte de carte de crédit une fois que vous l’utiliserez pendant huit mois pour voir s’il peut vous transférer vers une marge de crédit non garantie et vous restituer votre dépôt.
• Obtenez un crédit pour payer des factures éligibles. Vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit pour créer du crédit. Vous pouvez obtenir un crédit pour payer vos factures mensuelles de services publics et de téléphone portable à temps grâce à Experian Boost ™. Le service gratuit connecte simplement votre (vos) compte (s) bancaire (s) à votre compte Experian pour trouver les paiements de factures éligibles à temps et ajouter ces paiements à votre dossier de crédit. Les paiements à temps admissibles incluent votre téléphone, Internet, le câble, les services publics (gaz, électricité, eau) et les paiements en continu comme Netflix®, HBO ™, Hulu ™, Disney + ™ et Starz. Selon son site Web, les utilisateurs moyens bénéficiant d’un coup de pouce ont signalé une augmentation de 13 points de leur score FICO®.

Une fois que vous avez établi un historique de crédit, vous pouvez alors vous qualifier pour les cartes de crédit, les prêts et autres produits financiers. De plus, avec une cote de crédit bonne ou excellente (670 et plus), vous bénéficierez des meilleurs taux d’intérêt et conditions des prêteurs.

Certaines dettes, comme une hypothèque, n’est pas nécessairement mauvais à avoir, mais il existe d’autres types de dettes que vous devriez réduire rapidement.

Par exemple, vous aurez probablement de meilleures chances d’approbation pour une nouvelle carte de crédit via votre banque actuelle ou caisse populaire si vous entretenez déjà de bonnes relations avec eux. Vérifiez si la banque auprès de laquelle vous avez un compte courant ou un compte d’épargne propose n’importe quel type de carte de crédit. Vous constaterez peut-être qu’il est plus facile de se qualifier pour une carte de crédit avec eux, surtout si vous avez de bons antécédents tels que zéro découvert sur votre compte.