mars 9, 2021

Une finance équitable pour tous: comment augmenter vos chances d’obtenir les meilleures offres

Par andy1712


L’inclusion financière signifie simplement un financement équitable – mais beaucoup d’entre nous ne réalisent toujours pas que tout le monde ne se voit pas proposer les mêmes offres. Nous nous sommes associés à Experian pour expliquer comment vous pouvez prendre le contrôle

L’inclusion financière est une chose à laquelle peu d’entre nous pensent ou même ne savent pas. Si vous avez des antécédents de crédit limités, cela affectera les offres qui vous sont proposées. Cela peut affecter tout ce que vous payez pour les téléphones portables, les prêts, les opérations bancaires, les hypothèques, tout ce que vous achetez à crédit, comme les appareils de cuisine ou les voitures.

Pour toute personne exclue des meilleures offres, cela ne rend pas seulement les choses plus chères. Elle peut également aggraver l’exclusion sociale et conduire à une augmentation des problèmes d’endettement. Et au cours de l’année dernière, Covid-19 a aggravé la situation financière de millions de personnes.

L’inclusion financière – donner à plus de personnes un accès juste et égal à une gamme de services financiers – n’a jamais été aussi importante. Et c’est quelque chose pour lequel The Big Issue a toujours fait campagne et pour lequel il a travaillé.

Que signifie l’inclusion financière?

De la garantie que nos fournisseurs de micro-entrepreneurs peuvent gagner leur vie de manière légitime et obtenir de l’aide pour vendre le magazine, à la mise en place L’échange de location avec Experian, nous aspirons constamment à l’inclusion financière.

Création de la branche d’investissement social de Big Issue, Big Issue Invest La bourse de location pour relever les défis d’exclusion financière, numérique et même sociale auxquels les locataires sont confrontés. Cela signifie inclure les paiements de location de la même manière que les prêteurs et les fournisseurs de crédit examinent les paiements hypothécaires lorsqu’ils décident des offres proposées aux gens.

Et en améliorant l’accès aux opportunités de formation et aux emplois grâce à notre boîte à outils RORA Jobs & Training, nous luttons contre l’exclusion sociale.

Cette semaine, dans notre campagne de santé financière, nous avons demandé James Jones d’Experian pour expliquer ce que signifie l’inclusion financière.

Qu’est-ce qui cause l’exclusion financière?

Comme le souligne James: «Les gens peuvent être exclus du système financier pour un large éventail de raisons. Il s’agit notamment de la pauvreté, d’une faible littératie financière et d’une mauvaise conception des produits. Ou des problèmes d’accessibilité tels que la langue ou la connectivité numérique, ou un historique de crédit médiocre ou limité.

“Mais il y a des choses que vous pouvez faire si un historique de crédit limité vous empêche d’accéder à des produits financiers abordables.”

De l’inscription sur la liste électorale à la vérification de votre nom sur les factures, en passant par l’examen d’une carte de crédit, des trucs et astuces peuvent vous aider à obtenir de meilleures offres et à améliorer votre accès à un financement équitable.

Mais d’abord, il y a trois choses que tout le monde devrait faire. Commence par vérifier votre rapport de crédit et marquez pour voir où vous en êtes actuellement et où vous devez vous améliorer.

Si vous arriviez à repérer une erreur, informez le prêteur ou le fournisseur concerné afin que cela puisse être rapidement corrigé.

Et, ajoute James: «Cherchez d’autres moyens d’augmenter votre score. Réduire vos soldes, vous inscrire pour voter et ajouter des informations plus pertinentes peuvent tous vous aider à mettre en valeur votre rapport de solvabilité et votre score. »

La finance équitable dans le monde réel

Pour montrer comment cela peut fonctionner, nous avons demandé l’avis d’Experian sur trois scénarios dans lesquels des personnes pourraient éprouver des difficultés financières en raison de Covid-19.

Voici ce qu’ils conseillent…

Un parent célibataire qui travaille avec deux enfants d’âge scolaire, qui a quitté son travail et qui a pris des vacances hypothécaires…

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Si vous éprouvez des difficultés financières à cause de la pandémie, vous vous concentrerez en grande partie à joindre les deux bouts jusqu’à ce que les choses s’améliorent.

On espère que le congé de paiement hypothécaire devrait avoir fourni un répit vital. Et vous pouvez organiser des reports similaires sur d’autres comptes financiers si nécessaire, jusqu’à un maximum de six mois. Tant que ces reports sont convenus avec vos prêteurs, votre pointage de crédit doit être protégé.

Assurez-vous de tenir vos prêteurs informés, surtout si les choses ne s’améliorent pas et que vous devez prolonger le soutien. Une aide supplémentaire devrait être disponible au-delà de ces congés de paiement automatique. Cela pourrait signifier des choses telles que le gel des intérêts ou le refinancement pour réduire les paiements mensuels. Mais tout autre report de paiement est susceptible d’être enregistré sur votre rapport de crédit.

Si vous avez vraiment du mal à joindre les deux bouts et qu’il n’y a pas de lumière au bout du tunnel, contactez l’un des excellents fournisseurs de conseils gratuits en matière de dette tels que Changement d’étape, Conseils aux citoyens ou Dette nationale pour une aide impartiale et sans jugement.

Un vendeur Big Issue dans un logement loué. Ils économisaient pour créer une entreprise en tant que commerçant d’étal de marché et vendre en ligne. Mais leurs économies ont été érodées par la pandémie. À la fin, ils devront acheter du stock et louer un espace de stockage …

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Une bonne cote de crédit peut s’avérer utile une fois que l’entreprise est en marche, ouvrant ainsi l’accès à des accords de financement équitables. Donc, le verrouillage pourrait être le bon moment pour un peu de ménage de pointage de crédit. Inscription sur la liste électorale augmentera la cote de crédit du fournisseur d’environ 50 points avec Experian. C’est donc un bon point de départ.

Si le fournisseur effectue ses propres paiements de loyer, un service tel que Canopy ou Credit Ladder peut garantir que ces paiements à temps sont ajoutés à son rapport de solvabilité. C’est une façon de renforcer davantage leur bilan financier.

The Big Issue a récemment expliqué ce que vous devez savoir sur vos droits en tant que locataire ici.

Le fournisseur peut régulièrement vérifier gratuitement son pointage de crédit sur le site Web d’Experian ou appli. Cela peut les aider à suivre leurs progrès et peut-être à repérer d’autres moyens de créer un meilleur score. Cela pourrait aider à soutenir leurs plans d’activités post-pandémique.

Moins de 25 ans dans un logement loué. Ils étaient gérants dans un bar qui est fermé depuis longtemps et qui risque de faire face à une redondance…

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Les jeunes ont été l’un des groupes les plus durement touchés pendant la pandémie. Ce qui est difficile compte tenu de la fourniture limitée d’éducation financière dans les écoles et de l’impact en chaîne sur les connaissances financières, les compétences et la résilience des jeunes.

Comme nous l’avons vu ci-dessus, une bonne cote de crédit est un atout précieux. Prendre des mesures pour le protéger et, si possible, le construire maintenant peut soutenir vos objectifs à long terme. Cela pourrait signifier des choses comme l’obtention d’un prêt hypothécaire.

Si le licenciement est une possibilité sérieuse et que vous avez encore une dette existante, assurez-vous de tenir vos prêteurs informés de votre situation. Ils voudront essayer d’aider s’ils le peuvent. Les paiements manqués et les défauts de paiement ne sont pas une bonne nouvelle pour les cotes de crédit, alors faites de votre mieux pour les éviter si vous le pouvez.

Jusqu’à ce que la situation s’améliore, il peut s’agir de réduire autant que possible vos coûts, par exemple en réduisant toutes les dépenses sauf les dépenses essentielles, pendant que vous recherchez un nouvel emploi.

Si votre pointage de crédit en prend un coup, consultez Experian Boost. Cela pourrait donner à votre pointage de crédit un coup rapide et facile dans le bras. Et cela peut aider à améliorer les produits financiers auxquels vous pourrez accéder à l’avenir. Cela étend également le financement équitable aux plus jeunes.