mars 12, 2021

L’abattement fiscal budgétaire se bloque – voici comment réduire votre facture fiscale

Par andy1712


Le 3 mars, la chancelière a annoncé son intention de geler un certain nombre d’abattements fiscaux. L’allocation personnelle (le montant que vous pouvez gagner en franchise d’impôt) et le seuil de taux plus élevé (lorsque vous commencez à payer des taux d’imposition plus élevés) augmenteront légèrement à partir du 6 avril 2021 comme prévu, puis seront gelés jusqu’en avril 2026. L’impôt sur les plus-values L’allocation exonérée (qui est le gain que vous pouvez réaliser chaque année avant d’être imposé) sera également gelée – elle restera la même jusqu’à avril 2026.

Bien que le gel puisse faire en sorte que la personne moyenne paie plus d’impôt qu’elle ne le fait actuellement, il vaut la peine de prendre des mesures chaque année d’imposition pour ne pas payer plus d’impôt que nécessaire.

Nous espérons que vous trouverez les conseils suivants utiles, mais ce ne sont pas des conseils personnels. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui convient à votre situation, veuillez demander conseil. Les règles de retraite et fiscales peuvent changer et les prestations dépendent de votre situation. Différents taux d’imposition et tranches s’appliquent aux contribuables écossais.

Utilisez votre pension et vos allocations ISA

Allocation de pension

Épargner dans une pension peut être un excellent moyen d’épargner en vue de votre retraite. Chaque année d’imposition (du 6 avril au 5 avril), vous avez droit à un allégement fiscal sur vos cotisations. Pour tout ce que vous payez, le gouvernement ajoutera automatiquement 20% en plus.

Si vous payez des impôts à un taux plus élevé, vous pouvez réclamer jusqu’à 25% supplémentaires (ou 26% pour les contribuables écossais) en allégement fiscal via votre déclaration de revenus.

Pour bénéficier d’un allégement fiscal sur vos cotisations de retraite, vous ne pouvez pas payer plus que ce que vous gagnez, dans la limite de 40000 £ (pour la plupart des gens). Si vous gagnez 3600 £ ou moins, vous pouvez payer jusqu’à 2880 £ et continuer à bénéficier de l’allégement fiscal de 20%, même en tant que non salarié.

CALCULATEUR DE DÉGAGEMENT DE L’IMPÔT SUR LES PENSIONS

Si vous avez déjà un HL SIPP, vous pouvez vérifier combien vous avez payé jusqu’à présent cette année d’imposition en vous connectant à votre compte SIPP en ligne. Sélectionnez l’onglet “Historique des transactions”, puis “Afficher toutes les contributions”. Vous pouvez ensuite choisir l’année d’imposition et examiner les cotisations que vous avez faites cette année-là.

Vous n’avez pas déjà un HL SIPP?

Si vous souhaitez bénéficier de plus de contrôle et tirer le meilleur parti de vos allocations de retraite, vous pouvez penser à en ouvrir une avant la fin de l’année d’imposition (5 avril).

N’oubliez pas que l’argent d’une pension ne peut normalement pas être retiré avant 55 ans (57 à partir de 2028), alors que jusqu’à 25% est généralement libre d’impôt et le reste imposable.

EN SAVOIR PLUS SUR LE HL SIPP

Allocation ISA

Grâce aux ISA, vous avez la possibilité d’économiser jusqu’à 20 000 £ cette année d’imposition.

Si vous pouvez vous le permettre, tirer le meilleur parti de votre allocation ISA pourrait vous aider à construire un pot de taille importante, exempt d’impôt sur le revenu et les plus-values ​​britanniques. Cela pourrait réduire votre facture fiscale et, comme vous n’avez pas à déclarer les ISA sur votre auto-évaluation, cela pourrait également rendre votre déclaration de revenus moins un casse-tête.

Si vous avez un ISA Actions et Actions HL ou ISA HL Lifetime, vous pouvez vérifier en ligne la part de votre allocation que vous avez utilisée avec nous jusqu’à présent cette année d’imposition. Connectez-vous simplement et sélectionnez votre compte ISA. Ensuite, choisissez l’onglet “Historique des transactions” ou “Abonnements en espèces” si vous utilisez l’application HL.

N’oubliez pas que la valeur de tous les investissements augmente et diminue afin que vous puissiez récupérer moins que vous n’investissez.

EN SAVOIR PLUS SUR LES ACTIONS ET ACTIONS HL ISA

Anticipez la date limite du 5 avril

La fin de l’année d’imposition (5 avril) tombe un jour férié cette année, ce qui signifie que votre banque pourrait ne pas être ouverte. S’ils ont besoin que vous autorisiez un paiement par débit et qu’ils sont fermés, vous pourriez manquer votre chance de garantir votre pension ou vos allocations ISA.

Bien qu’il soit peu probable qu’il y ait des problèmes, recharger votre (vos) compte (s) le plus tôt possible vous donne suffisamment de temps pour faire face à tout problème mineur.

Notre équipe sera là pour répondre à vos questions jusqu’à 23h59 le 5 avril.

Tirez le meilleur parti du sacrifice salarial

Dans certains cas, le gouvernement vous permettra de renoncer à une partie de votre salaire et de la dépenser pour certaines choses en franchise d’impôt. Cela comprend les cotisations de retraite à une pension professionnelle, les bons de garde d’enfants, les programmes vélo-travail et même les téléphones de travail.

Renoncer à une partie de votre salaire chaque mois peut ne pas sembler attrayant, mais cela peut avoir un sens financier, car vous pouvez en fait économiser de l’argent. La partie du salaire que vous renoncez n’est généralement pas soumise à l’impôt. Et le montant que vous êtes payé est réduit, ce qui diminue également le montant de l’assurance nationale que vous devez payer.

Bien qu’il soit peut-être un peu trop tard cette année d’imposition, il vaut la peine de parler à votre employeur des possibilités d’économies d’impôt pour le début de la prochaine année d’imposition.

Profitez des abattements fiscaux de votre partenaire et vice versa

Si vous êtes marié ou en partenariat civil, vous pouvez profiter au maximum de l’allocation de mariage. Si l’un des époux est un non-contribuable et l’autre est un contribuable au taux de base, le non-contribuable peut donner 1 250 £ de son allocation personnelle à son conjoint au cours de l’année d’imposition en cours.

Cela signifie que le contribuable au taux de base pourrait gagner 13 750 £ avant de devoir commencer à payer des impôts, plutôt que 12 500 £.

Vous pouvez également épargner d’autres manières si vous êtes marié ou partenaire civil. Vous êtes traité comme des personnes distinctes en matière d’impôt sur les plus-values ​​(CGT). Chaque personne dispose de sa propre allocation CGT (12 300 £) et les transferts entre conjoints et partenaires civils sont exonérés de la CGT.

Cela signifie que les couples peuvent bénéficier d’une allocation CGT combinée de 24 600 £ et partager des actifs entre eux sans déclencher une facture d’impôt sur les plus-values. Pour vous aider à réduire encore plus votre facture fiscale, les actifs peuvent être détenus ou transférés au conjoint qui paie le taux d’imposition le plus bas.

COMMENT RÉCLAMER UNE ALLOCATION DE MARIAGE

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