mars 18, 2021

Verrouillez votre budget avant l’ouverture de l’économie

Par andy1712


Alors que nous nous préparons pour le grand déverrouillage, il y a beaucoup de choses que j’ai hâte de faire – mais gaspiller de l’argent n’en fait pas partie.

Alors que les restrictions de verrouillage s’atténuent, les économistes s’attendent à ce que le «ressort hélicoïdal» des dépenses de consommation refoulées aidera l’économie britannique à rebondir. Mais je veux m’accrocher aux bonnes habitudes financières que j’ai été forcées de prendre en lock-out et être conscient des mauvaises habitudes qui m’ont coûté dans le passé.

Alors par où commencer? Revisiter mon budget.

Tout le monde a besoin d’un budget, quelle que soit sa richesse. Oui, même Elon Musk! Pensez simplement à l’argent qu’il gaspille en réimprimant ses cartes de visite avec son nouveau titre de poste (pas étonnant qu’il ne soit plus l’homme le plus riche du monde).

La budgétisation est une compétence essentielle de la vie, mais c’est quelque chose qui est rarement enseigné. Nous le réglons par essais et erreurs, peut-être influencés par la façon dont nos parents géraient leur argent. Pourtant, il est trop facile de faire des erreurs coûteuses – il suffit de regarder les frais de découvert exorbitants, ou les gens qui sont piqués d’acheter maintenant, paient des offres plus tard.

Enseigner aux jeunes la budgétisation est le thème clé de Semaine mondiale de l’argent, et toutes sortes d’événements virtuels auront lieu dans le monde la semaine prochaine.

Au Royaume-Uni, une association caritative spécialisée dans l’éducation financière MyBnk mène la charge. Il estime que plus de 20 millions de Britanniques ne peuvent pas gérer leur argent; 11,5 millions ont moins de 100 £ d’économies (dont la moitié des vingt quelque chose) et près de 9 millions sont gravement endettés.

MyBnk fait campagne pour la littératie financière à enseigner dans les écoles primaires et secondaires et a produit une gamme d’excellents gratuit des quiz, des vidéos et des briseurs de jargon pour les enseignants et parents scolarisés à domicile.

Pour les personnes plus riches, ne pas budgétiser nous fait courir le risque de dépenser trop, tout en épargnant et en investissant trop peu. Avant la Global Money Week, voici quelques conseils pour vous inspirer:

Surmontez votre peur

Pour réussir votre budget, vous devez explorer vos données. Avec la banque numérique, cela n’a jamais été aussi simple, mais l’anxiété financière est un obstacle pour beaucoup.

«Plus vous regardez les chiffres, moins ils deviennent émotifs», conseille Ellie Austin-Williams, qui blogue comme Cette fille parle d’argent. “Apprenez à voir l’argent comme un outil et faites-le fonctionner à votre avantage.”

Après avoir obtenu mon diplôme, j’ai traversé une période où je ne voulais pas ouvrir le poste ou vérifier mon solde bancaire (comme la plupart des étudiants, j’avais un énorme découvert). Mais j’ai appris à aimer le calme sentiment de contrôle qui découlait de l’étude des chiffres et de l’élaboration d’un plan.

Une Enquête de l’OCDE sur près de 120 000 jeunes de 15 ans dans le monde ont constaté que ceux qui suivaient électroniquement leur solde bancaire étaient plus susceptibles de bien réussir aux tests de littératie financière.

Séparer les besoins et les désirs

La séparation des dépenses essentielles (loyer, hypothèque, factures, assurances, etc.) des dépenses non essentielles est la pierre angulaire de la budgétisation.

Connaître la différence facilite la fixation d’objectifs d’épargne et de dépenses «sans culpabilité» (une autre astuce consiste à transférer cela sur une carte bancaire numérique pour fixer une limite naturelle). Et gardez un œil sur les prélèvements automatiques. Chaque fois que je passe par le mien, il y a toujours quelque chose qui peut être abattu.

Planifier à l’avance

Mes économies de verrouillage ont été un triomphe de la planification sur la commodité. Par exemple, avoir une livraison tous les quinze jours dans un supermarché en ligne nécessite un état d’esprit très différent de celui des «magasins d’appoint» fréquents que j’ai faits avant la pandémie – sans parler de ce que Jo Ellison, rédacteur en chef de How to Spend It, appelle la «taxe sur les pris» de la commodité. aliments.

Cependant, même elle a été consternée lorsque je lui ai montré le planificateur de repas de sept jours, qui est à l’honneur sur notre réfrigérateur. Comme nous avons embrassé les joies de la cuisson par lots, il y a aussi une liste de ce qui est dans le congélateur. Cela nous permet d’économiser de l’argent et nous aide à manger plus sainement, mais planifier à l’avance peut également vous aider à augmenter vos économies à long terme.

«Payez-vous d’abord»

L’un des conseils de budgétisation les plus communs, siphonner les économies le jour où vous êtes payé, est un frein naturel aux dépenses non essentielles.

Avant la saison Isa, j’ai augmenté mes contributions à l’épargne et aux investissements réguliers (vous pouvez démarrer un plan d’épargne régulier pour aussi peu que 25 £ par mois sur la plupart des plateformes). Il vaut également la peine de chercher à savoir si vous pouvez payer plus pour votre pension.

C’est également une stratégie efficace pour rembourser la dette, surtout si vous avez transféré un solde à l’une des rares transactions à 0% restantes.

«Automatisez, automatisez, automatisez», est le conseil de Kathy Ogunbona, mieux connue sous le nom de @TheColourfulAccountant sur Instagram. “La configuration des prélèvements automatiques et des ordres permanents me donne une chose de moins à penser.”

Mettre en place des ‘fonds d’amortissement’

Beaucoup de mes abonnés consacrent chaque mois un montant fixe à divers besoins futurs en matière de dépenses. Le plus classique est un fonds d’urgence, mais les autres catégories incluent les vacances, l’entretien automobile, les rénovations domiciliaires ou comme alternative à l’assurance pour animaux de compagnie ou maladie.

Blogueur d’argent Fiona Chapman dit que l’amortissement des fonds pour les anniversaires, Noël et les vacances vous aidera à répartir les coûts «et à éviter les dépenses excessives, les abus de carte de crédit et les achats paniqués».

Dans les années 1980, mes parents ont fait cela en fourrant de l’argent dans différentes enveloppes le jour de la paie. Aujourd’hui, de nombreuses personnes utilisent des outils bancaires numériques pour sécuriser des sommes d’argent (Monzo les appelle des pots, Starling les appelle des objectifs).

Bien que l’argent soit toujours dans votre compte courant, il n’apparaîtra pas dans votre solde, alors méfiez-vous des frais de découvert si vous dépensez trop.

Adoptez les outils technologiques

Toutes les banques ont amélioré leur jeu en ligne depuis l’arrivée des challengers numériques, il n’a donc jamais été aussi facile d’analyser vos données, de catégoriser vos dépenses et de fixer des limites ou des coups de coude pour ne pas devenir fou avec le sans contact. Par exemple, j’ai mis en place une alerte texte si le solde de ma carte de crédit dépasse 1 000 £ ou si le solde de mon compte actuel tombe en dessous de 500 £.

Mon copain Instagram Julie Hélary a poussé cela plus loin en utilisant les applications Open Banking pour lier tous ses comptes, y compris les cartes de crédit. «Des applications comme Yolt et Emma utilisent l’intelligence artificielle pour comprendre votre historique de dépenses», dit-elle. «Lorsque le verrouillage se lève, vous pouvez établir un budget pour« manger au restaurant », par exemple. Une notification est envoyée dès que vous approchez de votre budget global ou de catégorie, en tenant compte des paiements à venir. Cela peut vous aider à faire face au problème au lieu de vous enterrer le visage dans le sable. ”

Créer une feuille de calcul

De nombreuses applications compatibles Open Banking vous permettent d’exporter des données vers des feuilles de calcul Google. J’ai récemment commencé à utiliser les feuilles de budget mensuelles et annuelles gratuites de Google, et je les ai personnalisées à l’aide des excellents tutoriels gratuits sur le Michael sauve Chaîne Youtube.

Les applications d’investissement se sont également considérablement améliorées ces dernières années et peuvent vous aider à suivre la croissance de tout cet argent que vous économisez.

Parle à ton partenaire. Et si vous avez des enfants, ne leur cachez pas votre budget – plus ils sont exposés aux bonnes habitudes financières, mieux c’est. Une statistique qui donne à réfléchir du Money and Pensions Service du Royaume-Uni est que les attitudes financières de la plupart des gens se forment à l’âge de sept ans.

Claer Barrett est le rédacteur en chef du FT et un commentateur financier de l’émission LBC d’Eddie Mair, en semaine entre 16h et 19h: claer.barrett@ft.com; Twitter @Claerb; Instagram @Claerb