Par Avis 
Il y a 1h
Avec autant de Sud-Africains confrontés à des difficultés financières croissantes, c’est le bon moment pour évaluer votre solvabilité. La pandémie a eu un impact sur les revenus de nombreux Sud-Africains – et cela peut rendre tentant de faire défaut sur les paiements ou de demander plus de crédit pour vous aider. Mais ces actions et d’autres peuvent avoir un impact négatif sur votre rapport de crédit et votre score à l’avenir. Et c’est important, car vous pouvez atteindre un stade où vous devez demander, par exemple, un prêt pour financer les études de votre enfant ou celles de votre enfant. Si vous n’avez pas vérifié votre pointage de crédit au préalable, votre demande pourrait bien être rejetée.
Eloise Boezak, responsable de l’expérience client chez African Bank, affirme que de nombreux Sud-Africains accordent peu d’attention à leur pointage de crédit jusqu’à ce qu’il soit trop tard. Il est inquiétant de voir que seulement 9% des 25 millions de Sud-Africains actifs en matière de crédit accèdent à leur rapport de crédit chaque année.
Pour cette raison, la Banque africaine est fière de participer cette année à la Money Smart Week South Africa (MSWSA), une initiative du Comité national d’éducation financière des consommateurs (NCFEC) qui se déroule du 22 au 28 mars. «Dans l’esprit du thème« Prenez soin de vous, prenez soin de votre argent », nous voulions profiter de cette occasion pour expliquer aux consommateurs pourquoi il est beaucoup plus facile de créer un bon profil de crédit dès le départ que d’essayer d’en réparer un cassé. », Déclare Boezak.
Quelle est la différence entre une cote de crédit et un rapport de crédit?
«Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres créé par un bureau de crédit pour expliquer votre comportement en matière de crédit. Il est calculé sur la base des dernières informations qu’il reçoit de vos fournisseurs de crédit et de services à l’aide d’une formule qui examine le montant de vos dettes et la façon dont vous payez vos comptes », explique Boezak.
En général, plus votre score est élevé, mieux c’est. Chaque bureau de crédit a sa propre méthode de notation, mais un score de crédit à la consommation TransUnion, par exemple, peut aller de 0 (mauvaise gestion du crédit) à 999 (excellent). Bien que TransUnion fournisse une note, tous les fournisseurs de crédit ont leurs propres règles de risque pour décider à qui ils accorderont le crédit et à quelles conditions.
«Vos informations – positives et négatives – sont conservées par les différents bureaux de crédit. Surtout, pour obtenir un bon crédit, il vaut mieux avoir du crédit », dit-elle. Boezak explique que de bons profils de crédit sont obtenus lorsque vous empruntez de l’argent et que vous le remboursez régulièrement, à temps et pour le montant total.
«Si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements ou si vous payez en retard, votre profil de crédit est affecté, ce qui pourrait rendre beaucoup plus difficile l’approbation de vos demandes lorsque vous essayez de progresser dans la vie. Bien que les informations défavorables soient effacées dès que vos remboursements sont à jour ou que le compte est libéré, l’historique des remboursements négatifs ou tout jugement à votre encontre persiste pendant des années. “
Les consommateurs doivent se rappeler de vérifier régulièrement l’exactitude de leurs rapports de solvabilité. «Une bonne cote de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus facilement.»
Voici six conseils pratiques pour améliorer votre score.
Vérifiez votre rapport de solvabilité
Boezak dit que les consommateurs ont droit à un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de TransUnion et d’autres bureaux de crédit en Afrique du Sud. «Grâce à notre partenariat unique avec TransUnion, les consommateurs ont un accès illimité à un rapport de crédit détaillé sur une base mensuelle de la Banque africaine s’ils le souhaitent – et ils n’ont même pas besoin d’être un client de la Banque africaine pour en bénéficier. Il vous suffit de vous inscrire à la banque en ligne ou de télécharger l’application Banque africaine, puis, en un clic, vous pourrez vérifier régulièrement votre score et obtenir votre rapport de crédit gratuit. Cela ne vous empêchera pas d’accéder à votre rapport annuel gratuit auprès d’un bureau de crédit de votre choix », explique-t-elle. Lorsque vous vérifiez votre rapport, assurez-vous que vos informations personnelles sont à jour, y compris votre adresse, vos coordonnées, etc.
Gérez vos comptes
Assurez-vous de payer l’intégralité de vos comptes chaque mois. Des paiements partiels peuvent avoir un impact négatif sur votre score et vous permettre de rattraper votre retard sur la croissance de l’encours de la dette. Si vous avez des créances irrécouvrables ou des comptes en souffrance, cela limitera vos chances d’obtenir un crédit à l’avenir. Il sera sage de mettre à jour vos paiements d’arriérés et de voir comment votre score s’améliorera une fois que vos remboursements seront à jour et tenus à jour. Finalement, vous serez en mesure de demander un nouveau crédit.
Limitez votre dette
Gardez l’utilisation de vos facilités de crédit non garanties actuelles en dessous de 35% de votre limite.
Traiter les annonces à exclure
Prenez des mesures actives pour régler la dette impayée si vous avez des jugements et des défauts de paiement contre votre nom. N’oubliez pas de demander la documentation de règlement pour effacer votre dossier de crédit.
Développez vos antécédents de crédit
Les comptes de crédit de longue date qui sont systématiquement réglés intégralement ou libérés reflètent positivement votre fiabilité de remboursement. Maintenir un mélange sain de crédit garanti (prêts immobiliers et financement automobile) et de crédit non garanti (comptes de magasin et cartes de crédit). «Il est intéressant de noter que ce ne sont pas seulement des antécédents de crédit malsains qui peuvent affecter votre capacité à obtenir du crédit. Un manque de profil de bureau de crédit, par exemple, ne pas avoir d’antécédents de crédit de paiement à temps, peut entraîner le refus d’une demande ou peut entraîner des offres de crédit limitées qui vous sont proposées. Il est bon de créer un profil de paiement de crédit positif dès le départ. »
Limitez votre activité d’enquête
Ne cherchez pas trop de crédit en même temps. De nombreuses applications pourraient soulever un drapeau rouge auprès des prêteurs au sujet de votre situation financière actuelle.
«Il n’est jamais trop tard pour commencer à travailler vers un profil de crédit amélioré», déclare Boezak.
Enfin, si vous êtes listé négativement sur un bureau de crédit, vous avez certains droits. Vous pouvez contester les informations si vous pensez qu’elles sont incorrectes.
- Étape 1 – Contactez le bureau en question
- Étape 2 – Si vous n’êtes pas satisfait des résultats, vous pouvez appeler le médiateur du crédit au 0861662837
- Étape 3 – Si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez déposer une plainte auprès du National Credit Regulator (NCR) en appelant le 0860627627
La Banque africaine accueillera un podcast sur ce sujet lors de la Money Smart Week. Vous pouvez suivre Money Smart Week South Africa sur Facebook, Twitter et LinkedIn pour en savoir plus et aller sur www.mswsa.co.za Toute personne ayant des questions ou souhaitant en savoir plus, veuillez envoyer un e-mail [email protected]
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