Le secret de la retraite avant l’âge de 40 ans, selon quelqu’un qui l’a fait
La retraite anticipée ressemble à l’un de ces rêves de tarte au ciel qui devient rarement une réalité. Mais Bryce Stewart, un instituteur de sixième et père de quatre filles, a compris comment faire exactement cela. Maintenant, lui et sa femme, qui n’ont pas encore 40 ans, sont semi-retraités et assis sur un portefeuille d’une valeur de 1 million de dollars. Le secret? Investissements immobiliers multi-logements.
Il n’est probablement pas surprenant que la possession d’un bien locatif soit un premier pas important vers la génération de revenus passifs et, en fin de compte, la liberté financière. Mais même si vous pensez peut-être que ce n’est pas facile à faire si vous n’avez pas une cargaison d’argent à déposer à l’avance, ce n’est pas impossible, comme le prouve Stewart. «Une maison est votre plus grosse dépense mensuelle et le plus grand actif que vous posséderez probablement jamais, donc votre premier achat de maison peut faire la différence entre la liberté financière et la ruine financière», dit-il.
Après avoir appris les dures leçons de l’investissement immobilier multi-logements, Stewart a écrit un livre sur le sujet intitulé Guide du pirate informatique de la galaxie: utilisez votre maison pour gagner des millions et prendre votre retraite plus tôt. Lisez la suite pour ses meilleurs conseils, avec lesquels il a partagé Meilleure vie, pour gagner de l’argent sans vraiment essayer. Et pour plus de petites façons d’économiser votre argent durement gagné, consultez 17 façons intelligentes que les magasins vous trompent en dépensant plus d’argent.
Les nouvelles propriétés ont tendance à se vendre à un prix élevé. Cela laisse très peu de place à une augmentation de valeur à court terme. Le premier achat des Stewart a eu lieu dans un marché mousseux et ils ont acheté un tout nouveau condominium de luxe. «La valeur n’avait vraiment qu’une seule direction à prendre: vers le bas», dit Stewart.
Les investisseurs achètent des propriétés qui ont encore «de la viande sur l’os» où des améliorations augmenteraient la valeur de revente, explique-t-il. «Les nouvelles constructions ont tendance à être tarifées au plus haut niveau lorsque vous achetez, ce qui ne laisse pas beaucoup de place pour les bénéfices futurs.» Et pour plus de conseils d’achat d’une maison, consultez le signe n ° 1 que vous ne devriez pas acheter cette maison, selon les agents immobiliers.
Calculez vos frais de port mensuels potentiels. Ce nombre correspond généralement à la somme du paiement hypothécaire (principal et intérêts ou P&I), des taxes foncières (T) et de l’assurance habitation (I). Le PITI est le fixé prise en charge des frais d’accession à la propriété. Pour un condominium, incluez vos cotisations mensuelles à l’Association des propriétaires (HOA). Recherchez ensuite les loyers en vigueur sur votre marché pour une maison comme la vôtre. Si le total du PITI est supérieur aux loyers comparables et que vous êtes obligé de déménager dans quelques années, vous risquez de perdre de l’argent, ce qui est arrivé aux Stewarts.
«Nous avons acheté un condo d’une chambre; deux ans plus tard, nous avons découvert que nous attendions un enfant et que nous devions emménager dans quelque chose de plus grand », dit Stewart. «Nous devions 152 000 $ et des unités similaires se vendaient 85 000 $. Nous ne pouvions donc pas nous permettre de vendre. Stewart a pensé louer le condo à un locataire, mais le loyer raisonnable le plus élevé était de 1 100 $ et ses coûts de possession mensuels étaient de 1 400 $. Il a donc déterminé qu’il perdrait 300 $ par mois.
Si les Stewarts avaient fait des achats plus astucieux, ils auraient pu acheter une maison de trois chambres pour 120 000 $ à 140 000 $ avec des frais de port mensuels plus proches de 1 100 $. Deux ans plus tard, si le déménagement était devenu nécessaire, ils auraient pu facilement louer une maison comme celle-ci à des locataires pour environ 1 300 $ par mois. “Au lieu de perdant 300 $ par mois, nous aurions pu posséder une propriété qui gagné 200 $ par mois de revenu supplémentaire, ce qui aurait représenté une différence de 500 $ par mois », dit-il. Et pour d’autres façons de gaspiller de l’argent en secret, consultez C’est le plus gros gaspillage d’argent que vous dépensez sans le savoir.
Les petites unités multifamiliales vous donnent la possibilité de percevoir le loyer et de compenser les coûts de propriété tout en vivant dans la propriété. Le deuxième achat des Stewarts était un duplex. «Le coût de possession mensuel total était d’environ 1 200 $», explique Stewart. «Mais nous avons emménagé dans l’une des unités, et un locataire vivait dans l’autre unité. Le loyer était de 600 $, ce qui a payé la moitié de nos coûts et a considérablement réduit le montant d’argent que nous devions consacrer à notre propre logement. C’était crucial car nous avions rapidement deux filles dont nous devions commencer à nous occuper et une perte mensuelle de 300 $ par rapport à notre premier condo.
Les Stewarts ont acheté le duplex en utilisant un prêt de la Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis, qui ne nécessitait qu’un acompte de 3,5%. Ce type de produit de prêt n’est disponible que pour les acheteurs qui achètent une propriété propriétaire-occupant, et non disponible pour ceux qui achètent uniquement à des fins d’investissement.
«Parce que nous étions prêts à vivre temporairement dans l’une des unités du duplex, nous avons pu acheter la propriété pour un coût d’acquisition très modique », dit Stewart.« Nous sommes restés quelques années et avons lentement amélioré l’unité dans laquelle nous vivions et l’autre unité. Nous avons déménagé maintenant, et ce duplex génère plus de 1 200 dollars par mois de bénéfices excédentaires. » Et pour plus de conseils sur les finances, l’accession à la propriété et bien plus encore envoyés directement dans votre boîte de réception, inscrivez-vous à notre newsletter quotidienne.
Si les circonstances de votre vie le permettent, répétez les étapes ci-dessus. Achetez et vivez dans une propriété multifamiliale, rendez-la agréable, louez les unités pour un bénéfice mensuel et déménagez dans une autre propriété pour recommencer le processus.
L’expérience des Stewarts avec le duplex les a convaincus d’acheter un triplex ensuite. «Ce n’était pas facile. Mais notre première expérience a prouvé que nous pouvions tirer un revenu constant de la location d’appartements », dit Stewart. «Alors nous l’avons fait à nouveau. Au moment où nous avons quitté le triplex, nous étions prêts à nous installer dans une maison unifamiliale à proximité d’une école primaire pour nos filles. Le duplex et le triplex ont produit un total de 3 000 $ par mois en bénéfices. Nous avons utilisé ces bénéfices pour payer les 1 500 $ PITI sur notre maison familiale et empoché les 1 500 $ restants. Cela nous a permis de vraiment commencer à économiser de l’argent. Cela a mis les Stewarts sur une voie solide vers la liberté financière, et maintenant, la semi-retraite et un portefeuille de 1 million de dollars. Et pour en savoir plus sur le meilleur endroit où aller une fois que vous avez atteint la liberté financière, c’est le meilleur État où prendre sa retraite en Amérique, selon les données.