mars 22, 2021

Pourquoi je paie ma facture de carte de crédit (très tôt)

Par andy1712


Dans cet article, je voulais partager ce que je considère comme le truc le plus simple pour augmenter votre pointage de crédit avec très peu d’effort – c’est de payer la totalité (ou la plus grande partie) du solde de votre carte de crédit non seulement avant la date d’échéance, mais plutôt avant le déclaration se ferme même. Laissez-moi expliquer.

Quels facteurs influent sur votre pointage de crédit?

Avoir un bon pointage de crédit est important, non seulement pour maximiser les récompenses de carte de crédit, mais pour tant de choses dans la vie. Il y a souvent une confusion sur la façon dont diverses actions – comme la demande de carte de crédit ou la fermeture de comptes de carte de crédit – affectent votre pointage de crédit.

Voici les facteurs généraux qui composent votre pointage de crédit:

  • 35% de votre score correspond à votre historique de paiement (le pourcentage de paiements que vous avez effectués à temps)
  • 30% de votre score correspond à votre utilisation du crédit (combien de crédit vous utilisez par rapport à vos limites totales)
  • 15% de votre score correspond à l’âge de votre crédit (l’âge moyen de vos comptes ouverts)
  • 10% de votre score correspond aux types de crédit que vous utilisez (combien de types différents de demandes de crédit vous avez)
  • 10% de votre score correspond à vos demandes de nouveau crédit (combien de fois vous avez demandé un crédit)


Répartition de la façon dont votre pointage de crédit est calculé

Pour les besoins de cet article, concentrons-nous sur les deux aspects les plus importants de votre pointage de crédit que vous pouvez facilement contrôler:

  • Maintenir un historique de paiement parfait devrait être facile – il vous suffit de toujours payer votre solde avant la date d’échéance
  • Garder votre utilisation de crédit à un faible niveau est quelque chose que vous pouvez facilement contrôler, et c’est ce sur quoi je voulais me concentrer dans cet article.

Qu’est-ce que l’utilisation du crédit?

L’utilisation du crédit correspond au montant de votre crédit disponible que vous utilisez. Par exemple, supposons que vous disposez d’une carte de crédit avec un crédit disponible de 10 000 USD et que vous dépensez 3 000 USD au cours d’une période de facturation. Votre utilisation du crédit serait de 30%, puisque vous utilisez 3 000 USD sur votre ligne de crédit disponible de 10 000 USD. En général, il est recommandé que vous n’utilisez pas plus de 30% de votre crédit disponible.

Pourquoi les émetteurs de cartes se soucient-ils de l’utilisation du crédit? Parce qu’il est considéré comme un bon indicateur de votre responsabilité financière et de votre risque élevé en tant que client.

Par exemple, si vous utilisez 90% de votre crédit chaque mois et que vous demandez ensuite une nouvelle carte de crédit, un émetteur peut supposer que vous êtes plus à risque, car vous utilisez la majeure partie du crédit qui vous est accordé. Si on vous accorde encore plus de crédit, pourrez-vous l’utiliser de manière responsable?

En attendant, si vous n’utilisez qu’un petit pourcentage de votre crédit, cela montre que vous pouvez bien gérer votre crédit et que vous n’aurez probablement pas de problème si vous accordez encore plus de crédit.

Rembourser votre solde avant la clôture du relevé

Laisse-moi aller droit au but – Je paie la grande majorité de mes factures de carte de crédit avant même la clôture du relevé. Oui, je parle de la date de clôture du relevé, qui se situe souvent quelques semaines avant même l’échéance de votre paiement.

La date de clôture du relevé est à gauche, la date d’échéance du paiement est au milieu

C’est un facteur majeur qui me permet d’avoir une excellente cote de crédit, et c’est pourquoi mon utilisation du crédit n’est que d’environ 1%. Certes, j’ai beaucoup de cartes de crédit et, par conséquent, beaucoup de crédit disponible, mais mon utilisation ne serait pas si faible s’il n’y avait pas eu de paiement constant de mes soldes avant les dates de clôture des relevés.

Quelques aspects clés de mon rapport de solvabilité

Quelle est ma stratégie, exactement?

  • Je vérifie toutes mes transactions par carte de crédit une fois par semaine
  • Lorsque je fais cela, je vérifie tous les frais pour m’assurer qu’ils sont corrects, et je paie également les soldes sur chacune de mes cartes
  • Compte tenu du nombre de cartes dont je dispose, je trouve cela plus facile que de définir un rappel de calendrier différent pour chaque carte

Comment cela aide-t-il exactement mon utilisation du crédit? En règle générale, votre utilisation du crédit est mesurée en fonction de votre solde à la date de clôture de votre relevé, donc ce qui apparaît alors est ce qui compte:

  • Si vous disposez d’un crédit disponible de 10 000 USD et de frais de 3 000 USD à la clôture du relevé, votre utilisation est de 30%.
  • Pendant ce temps, si vous disposez d’un crédit disponible de 10000 USD et que vous avez déjà payé les 3000 USD de frais, votre utilisation est de 0%.
  • Il n’y a pas non plus de mal à adopter une approche hybride – par exemple, si vous disposez d’un crédit disponible de 10000 USD et que vous payez 2000 USD sur les 3000 USD de frais avant la date de clôture du relevé, votre utilisation est de 10%.
  • Notez que dans certains cas, votre utilisation sera mesurée en fonction de votre solde quotidien moyen, mais même avec cette mesure, vous feriez bien mieux de payer systématiquement votre facture tôt.

Si vous avez les liquidités pour le faire, c’est un moyen très simple de vous aider à augmenter votre pointage de crédit. Même si vous ne le faites pas de manière continue, il est absolument essentiel que vous le fassiez pendant les mois où vous avez de gros frais et utilisez la majeure partie de votre crédit, car une utilisation très élevée du crédit, même pour un seul cycle de facturation, peut en faire un peu. des dommages temporaires à votre pointage de crédit.

En bout de ligne

Si vous êtes en mesure de le faire, payez le solde de votre carte de crédit tôt et / ou souvent, idéalement avant même la clôture du relevé. Cela aidera à maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau, ce qui est un facteur majeur qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit.

Ma cote de crédit est presque parfaite, et cela s’explique en partie par le fait que mon utilisation du crédit est d’environ 1%. C’est principalement grâce au paiement du solde de ma carte de crédit avant même la clôture du relevé.

Est-ce que quelqu’un d’autre adopte la même stratégie que moi et paie généralement le solde de sa carte de crédit avant la date de clôture du relevé? Si oui, quelle est votre stratégie – payez-vous le montant total, une partie du montant ou…?