20 trucs et astuces pour améliorer vos finances

«L’argent vaut mieux que la pauvreté, ne serait-ce que pour des raisons financières.» – Woody Allen

Par Leo Babauta

Nous avons eu le Parent Hacks plus tôt cette semaine, et je pensais que ce serait amusant de faire la même chose avec les finances – des moyens de se tromper, de contourner les obstacles, de booster vos comptes, sans que cela ne vous fasse mal.

Améliorer vos finances améliore votre bonheur, en général, alors j’ai pensé qu’il serait important de partager des choses qui ont fonctionné pour moi.

Je suis dans la meilleure situation financière de ma vie, même si j’ai quitté mon emploi et que ma femme a récemment quitté le sien. C’est en grande partie grâce à vous, les lecteurs, mais c’est aussi grâce à la frugalité, à l’élimination de la dette, à l’épargne autant que je peux. À ces hacks.

Voici ce qui fonctionne pour moi – évitez de m’enflammer, car je ne dis pas qu’ils fonctionneront pour tout le monde. Partagez vos trucs et astuces dans les commentaires!

1. Utiliser de l’argent. Au lieu de facturer des choses sur des cartes de crédit ou des cartes de débit, utilisez des espèces pour les dépenses autres que les factures telles que les repas au restaurant, l’essence, l’épicerie. Dépenser de l’argent rend les dépenses plus réelles, et il y a un avantage supplémentaire à savoir quand vous êtes à court d’argent, au lieu de dépenser plus que vous
2. Petits transferts d’épargne hebdomadaires. J’ai eu cette idée de mon ami Trent au simple dollar, qui déduit automatiquement 20 $ par semaine de son chèque à son épargne. J’ai décidé que je pourrais vivre avec 40 $ / semaine sans vraiment le ressentir – c’est un transfert relativement petit que je remarque à peine, et j’économise environ 2000 $ par an en plus de mes transferts d’épargne bihebdomadaires plus importants.
3. Rester à la maison. Sortir vous rend plus susceptible de dépenser inutilement. Vous mangez au restaurant, allez au centre commercial, arrêtez-vous à la station-service pour des collations. Il est difficile d’éviter de dépenser lorsque vous êtes sur la route. Au lieu de cela, restez à la maison et trouvez des divertissements gratuits. C’est aussi un excellent moyen de créer des liens avec votre famille.
4. N’obtenez pas de catalogues. Ou des annonces par e-mail d’entreprises essayant de vous vendre des produits. Leurs annonces de ventes ou de nouveaux produits sympas rendent très tentant d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas besoin. Au lieu de cela, empêchez les catalogues et les e-mails de vous parvenir en premier lieu, et vous dépenserez moins.
5. Gardez une liste de 30 jours. Si vous avez envie d’acheter quelque chose dont vous n’avez pas absolument besoin, mettez-le sur une liste de 30 jours. Vous ne pouvez rien acheter sauf des produits de première nécessité – tout le reste est inscrit sur la liste, avec la date à laquelle il est ajouté à la liste. Lorsque les 30 jours sont écoulés, vous pouvez l’acheter – mais très probablement, la forte envie de l’acheter aura disparu et vous pourrez l’évaluer plus calmement.
6. Cuisiner à la maison. Je sais, cela semble plus difficile que de manger au restaurant. Mais cela n’a pas à être difficile. Jeter ensemble un sauté rapide avec des légumes surgelés et du poulet désossé ou (mon préféré) du tofu avec de la sauce soja ou du tamari. Faites une pizza maison avec une croûte prête à l’emploi, de la sauce, du fromage et des légumes. Mettez des épices sur quelque chose et jetez-le au four pendant que vous faites cuire du riz brun. Non seulement c’est beaucoup moins cher que de manger au restaurant, mais c’est plus sain.
7. Exercer. Rester en bonne santé est le meilleur moyen d’éviter des factures médicales coûteuses plus tard.
8. Utilisez le système d’enveloppes. C’est la même idée que d’utiliser de l’argent pour les dépenses, mais en plus, vous utilisez des enveloppes pour diviser votre argent de poche en catégories. Mes catégories hors factures sont l’épicerie, l’essence et les dépenses diverses. Trois enveloppes, et quand elles sont vides, j’ai dépensé mon lot.
9. Parlez avec votre SO chaque semaine. Il est important que vous et votre autre significatif soyez sur la même longueur d’onde. Vous devriez avoir les mêmes objectifs financiers, et à partir de là, vous devriez vous mettre d’accord sur un plan général de dépenses et une politique d’achat impulsif qui ne voudra pas que l’un de vous veuille étouffer l’autre. Assurez-vous que vous savez tous les deux quelles factures ont été payées, quels sont vos soldes, etc. Une réunion hebdomadaire de seulement 20 minutes accomplit cela. La communication est la clé.
10. Le piratage du tracker de feuille de calcul. Il existe des programmes coûteux comme MS Money, Quicken, etc. qui feront des choses incroyables avec vos informations financières. Il y en a même des gratuits, sur votre bureau ou en ligne, qui peuvent faire toutes sortes de choses. Le problème, c’est que je n’ai pas besoin de tout ça. Tout ce que je veux, c’est un moyen de suivre facilement mon argent, sans autre sonnerie ni de sifflet, et un moyen d’y accéder en ligne afin que je puisse le consulter de n’importe où. La meilleure façon de le faire est d’utiliser Google Docs et Spreadsheets. J’ai créé une feuille de calcul simple pour suivre mes comptes bancaires, qui fait tout ce que j’avais l’habitude de faire avec MS Money. Il contient la date de chaque transaction, le titre et le montant, un petit champ pour les mémos et un solde courant. De quoi ai-je besoin de plus? Rester simple. Mettre à jour: Vue un échantillon que j’ai mis en ligne ici.
11. Payez d’abord vos économies et vos dettes. Lorsque vous vous asseyez pour payer vos factures (je les fais toutes en ligne), faites les premières factures que vous payez soit votre transfert d’épargne et vos remboursements de dette. Sinon, si vous les payez en dernier … vous finirez souvent par les manquer. Mais si vous les payez en premier, vous vous assurerez de continuer à payer votre loyer ou votre hypothèque, les services publics, l’épicerie et l’essence… de sorte que vous réduirez simplement vos autres dépenses.
12. Faire de l’exercice à la maison. Certains d’entre vous ne seront pas d’accord avec moi sur ce point, ce qui n’est pas grave – tout le monde devrait faire ce qui fonctionne pour eux. Mais j’ai économisé beaucoup d’argent que j’avais l’habitude de dépenser dans les gymnases en courant simplement sur la piste locale ou sur les routes de mon quartier, et en achetant des poids simples et une barre de traction. Je fais beaucoup d’exercices de poids corporel (pompes, squats hindous, fentes, pullups, dips, etc.) et je n’ai pas besoin d’une salle de gym pour ces choses.
13. Découpez la télévision par câble. Je ne dis pas que je ne regarde pas la télévision – je regarde des DVD, de sorte que je suis sûr que ce que je regarde est quelque chose de génial, plutôt que les trucs inutiles que vous trouvez à la télévision la plupart du temps. Et il y en a beaucoup en ligne gratuitement si vous regardez. Pas d’énormes économies, mais ça s’additionne.
14. Désencombrer. En vous débarrassant de tous les trucs en excès dans votre maison, non seulement vous rendez votre vie beaucoup plus simple et plus paisible, mais vous rendez plus difficile l’achat de choses qui ne feront qu’encombrer les choses à nouveau. Une fois que vous avez simplifié votre maison, vous ne voudrez plus y retourner.
15. Prêter et emprunter. Donnez à vos amis et à votre famille des livres, des vêtements et des jouets dont vous n’avez plus besoin. Si vous avez besoin de quelque chose, envoyez un e-mail pour demander si quelqu’un l’a. Il y a de fortes chances qu’ils vous le donnent gratuitement s’ils ne l’utilisent plus.
16. Troc. C’est un art perdu, mais beaucoup de gens prendront vos services ou vos biens au lieu de l’argent, surtout si vous êtes amis ou au moins si vous vous connaissez. Prenez l’habitude d’offrir le troc et vous vous surprendrez à économiser beaucoup d’argent. La conception de mon site Web a été réalisée par le biais du système de troc, alors j’ai économisé bien plus de 1 000 $ là-bas, par exemple.
17. Utilisation économies en ligne. j’utilise Émigrant direct, mais ING Direct est également populaire, tout comme de nombreuses autres banques en ligne. Non seulement vous gagnez deux fois plus d’intérêts qu’un compte d’épargne bancaire normal, mais si vous n’obtenez pas le compte ATM, il n’est pas aussi facile de retirer de l’argent… ce qui rend moins probable que vous retiriez de l’argent sur une impulsion.
18. Essayez de faire des cadeaux frugaux. Offrir des cadeaux aux gens est l’une des traditions les plus merveilleuses, car cela témoigne de la générosité et de la bienveillance. Jusqu’à ce qu’il soit commercialisé. Ensuite, c’est vraiment très cher. Essayez plutôt de donner le cadeau de passer du temps avec quelqu’un. Essayez de leur donner quelque chose que vous avez cuisiné ou fabriqué vous-même. Essayez de leur offrir des services qu’ils apprécieraient. Cela ne doit pas coûter cher pour être généreux.
19. Apprenez à vos enfants à faire de la publicité, à économiser, à gagner et à offrir des cadeaux. Si vous avez des enfants, les renseigner sur l’argent vous fera économiser beaucoup d’argent à long terme. S’ils savent comment la publicité les influence de manière délicate, ils seront moins susceptibles de demander (d’accord, mendier et plaider pour) les derniers jouets à la mode. S’ils savent comment épargner et gagner de l’argent, ils respecteront l’argent que vous gagnez et que vous essayez d’épargner. S’ils savent que donner des cadeaux ne doit pas nécessairement être une dépense importante (voir ci-dessus), ils ne voudront pas nécessairement des choses chères.
20. Trouvez le bonheur dans la vie, pas dépenser. Souvent, les gens achètent des choses parce qu’ils pensent (inconsciemment peut-être) que cela leur apportera le bonheur. Ils DOIVENT juste avoir le dernier gadget ou chaussures ou voitures. C’est tellement amusant! Et pourtant, vous achetez ce truc, et vous n’êtes heureux que pour un jour ou deux au maximum. Ensuite, il vous suffit d’acheter plus. C’est un cycle sans fin. Au lieu de cela, apprenez à aimer la vie. Trouvez la joie dans la nature! Dans les gens autour de vous! En faisant quelque chose que vous aimez! Dans l’exercice et la méditation! Il y a tellement de choses dans la vie pour nous rendre heureux, il n’y a pas besoin de les trouver dans les dépenses.

«J’aimerais vivre comme un homme pauvre avec beaucoup d’argent.» – Pablo Picasso