mars 23, 2021

J’ai essayé d’échanger mon café contre des économies sur la maison – voici pourquoi j’ai échoué

Par andy1712


Restreindre vos dépenses n’est pas nécessairement la meilleure façon d’épargner. Photo / Getty Images

AVIS:

Vivre seul dans la ville la plus grande et sans doute la plus chère de Nouvelle-Zélande au milieu d’une pandémie et d’une récession mondiale n’est pas idéal si vous économisez pour un dépôt de garantie.

Cela est devenu une évidence aveuglante pour moi alors que je commençais à tenir un journal de dépenses pour essayer de réduire les coûts de ma vie quotidienne.

Pour moi, comme d’innombrables autres jeunes débutant dans leur carrière avec un prêt étudiant important et essayant de se frayer un chemin dans le monde, admettre que vous avez des difficultés dans le département de l’épargne peut être une honte.

C’est quelque chose dont beaucoup de Kiwis ne parlent pas, et quelque chose dont ils ne peuvent pas vraiment voir une issue.

Mais la tenue d’un journal des dépenses pourrait-elle aider à changer cet état d’esprit? J’avais très peu à perdre, alors j’ai décidé de tenter le coup.

Tenir un journal de dépenses

Je suis parti avec les meilleures intentions pour enregistrer mes achats pendant une semaine complète. Je n’ai dépensé aucun argent sauf pour les produits de première nécessité – épicerie, loyer, transport et factures.

J’ai bu beaucoup de cafés Nespresso moyens. J’ai dit non aux dîners avec des amis. J’ai résisté à l’achat d’un nouveau livre que j’attendais de lire. J’ai été confronté à un dilemme moral concernant mon abonnement au gym, qui enlève environ 16 $ de mon compte bancaire chaque semaine – pourrais-je vraiment justifier de le garder?

J’ai noté tout ce que j’avais dépensé, et mon compte bancaire avait l’air un peu mieux pour cela – alors pourquoi ai-je eu l’impression que la joie avait été vidée de ma semaine?

C’est alors qu’Auckland est retourné dans le lockdown 4.0 et l’envie familière de paniquer acheter s’est installée. Les achats en ligne m’ont fait signe – tous mes magasins préférés ont sournoisement commencé des «ventes de verrouillage» et mes publicités ciblées me criaient de me faire plaisir. Le journal des dépenses est sorti par la fenêtre – rapidement.

Il semblait qu’il n’y avait que deux options: ne rien dépenser et être misérable, ou dépenser comme d’habitude et se sentir coupable de chaque achat. Il doit y avoir une sorte de juste milieu. J’ai donc décidé de parler à Frances Cook, rédactrice en finances personnelles et animatrice du podcast Cooking the Books, pour voir si elle avait des conseils pratiques pour économiser.

Le dilemme café vs dépôt maison

On dit constamment aux gens dans la vingtaine que s’ils ne dépensaient pas autant d’argent sur des plats blancs, ils auraient assez d’argent pour un dépôt à domicile en un rien de temps. Mais il s’avère que cette vieille phrase fatiguée n’est pas aussi vraie que nous le pensons.

Cela se résume à ceci: vous devez dépenser moins d’argent que vous n’en gagnez. C’est là que vous pouvez commencer à épargner, explique Cook.

«La réalité de la vie à Auckland ou à Wellington est que cela coûte cher. Et ce sont ces coûts de vie qui empêchent les gens d’épargner», dit-elle.

Réduire les coûts des choses les plus importantes de la vie fera en fait plus de différence que de simplement renoncer à votre café à 5 $, me dit-elle – de la musique à mes oreilles.

En gros, voici ce dont vous avez besoin pour rester en vie: logement, transport et nourriture. Cook suggère d’examiner attentivement ces dépenses de base pour voir si vous pouvez les réduire.

«Si vous pouvez économiser 50 $ ou 100 $ sur le loyer par semaine plutôt que de renoncer à un ou deux cafés achetés par semaine, cela fera beaucoup plus de différence», dit-elle.

“Pouvez-vous vraiment vous payer une voiture ou est-ce que ce serait moins cher d’utiliser les transports en commun? Pouvez-vous préparer vos repas un week-end et geler vos dîners? Telles sont les questions que vous devez vous poser.”

Restreindre vos dépenses n'est pas nécessairement la meilleure façon d'épargner.  Photo / Getty Images
Restreindre vos dépenses n’est pas nécessairement la meilleure façon d’épargner. Photo / Getty Images

Changer votre point de vue sur les dépenses

Et même si cela n’a pas fonctionné pour moi au début, Cook dit que tenir un journal des dépenses n’est pas nécessairement une mauvaise idée.

“Il n’y a rien de mal à enregistrer vos achats pendant une semaine ou un mois, juste pour avoir une idée de vos habitudes et de ce pour quoi vous dépensez votre argent. Vous commencerez à voir des tendances émerger.”

Ce qui est important à noter, c’est à quel point ces achats vous ont rendu heureux.

“Vous ne voulez pas renoncer à ces points positifs de votre journée. Qu’est-ce qui apporte réellement de la valeur à votre journée? Vous ne voulez pas dépenser votre argent pour ce que vous n’aimez pas.”

Il s’avère qu’il s’agit vraiment de votre état d’esprit et de ce que vous appréciez dans la vie – et il existe d’autres astuces psychologiques que vous pouvez également utiliser.

«Si vous utilisez de l’argent liquide, votre cerveau fonctionne différemment que si vous utilisez une carte de crédit», explique Cook.

«Vous pouvez voir que votre argent vous quitte physiquement. C’est comme quand vous êtes un enfant à la laiterie comptant votre monnaie. Vous ne grandissez pas de la douleur de vous séparer de votre argent. Votre cerveau essaiera de vous justifier l’achat. . Donc, utiliser de l’argent liquide est gagnant-gagnant. »

Certes, à l’ère de Covid, de nombreux détaillants préféreront le paiement sans contact. Mais si vous ne savez pas où votre argent a pu se trouver auparavant, c’est un excellent moyen de savoir combien d’argent vous dépensez. C’est à cela que sert le désinfectant pour les mains, non?

L’importance de se fixer des objectifs réalisables

Si vous essayez simplement d’épargner pour épargner, sans aucun objectif réel en tête, vous ne réussirez probablement pas. Ce dont vous avez besoin, ce sont des objectifs concrets à viser. L’une des raisons les plus importantes d’épargner est la création d’un fonds d’urgence.

Ce n’est peut-être pas aussi excitant que d’économiser pour une maison, mais cela pourrait en fait vous sauver – voici pourquoi il est si important de cacher un fonds d’urgence.

Cela peut être proportionnel à ce que vous gagnez. Mais c’est essentiel pour la tranquillité d’esprit financière et vous évitera beaucoup de stress au cas où, vous savez, une pandémie ou quelque chose se produirait et déclencherait une récession.

«Avoir un compte d’épargne peut avoir un effet positif sur notre santé mentale, c’est ce sentiment de sécurité. Lorsque ce premier verrouillage de niveau 4 a été atteint, personne n’était en sécurité», dit Cook. «Mais le fait de savoir que j’avais un fonds d’urgence sain m’a aidé à m’en sortir.

“Commencez par vous fixer un petit objectif. Que ce soit pour économiser jusqu’à 500 $ ou 1 000 $, même si ce n’est que 10 $ par semaine pour commencer, fixez des objectifs réalisables à court terme et développez-les à long terme.”

Nous l’avons tous déjà entendu – vous devriez idéalement avoir environ trois mois de frais de subsistance sur lesquels vous reposer au cas où le pire arriverait. Donc, si vous pouvez calculer vos frais de subsistance moyens pour cette période, pourquoi ne pas définir ce montant comme objectif initial d’épargne?

Je vais peut-être revoir le journal des dépenses, mais ce n’est pas pour me culpabiliser chaque fois que j’achète un paquet de chewing-gum ou une tasse de café à 5 $ sur le chemin du travail.

Je vais plutôt me fixer des objectifs plus petits et plus concrets sur le montant que je souhaite épargner et dans quel but. La preuve sera dans le pudding – ou le plat blanc.