mars 29, 2021

Les meilleurs conseils pour que votre épargne fonctionne pour vous

Par andy1712


faire travailler l'épargne pour vousMichael Copeland, directeur régional principal chez Wesleyan Financial Services, explore comment les dentistes peuvent tirer le meilleur parti de leurs économies de verrouillage.

Face aux nouveaux protocoles de contrôle des infections et aux arriérés imminents de patients à voir, la gestion de vos finances personnelles aurait pu naturellement tomber au bas de votre liste de choses à faire.

Le verrouillage pourrait cependant vous donner la possibilité d’économiser plus que d’habitude. Notre propre recherche a révélé qu’en moyenne, les individus épargnaient.

Si vous avez pu mettre un peu d’argent de côté, il est important de réfléchir à la façon dont vous pouvez utiliser cet argent pour soutenir vos objectifs personnels et financiers et le faire fonctionner aussi dur que vous.

Voici quatre éléments clés à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’utiliser ces économies de verrouillage supplémentaires.

Passez en revue vos plans et objectifs d’épargne

Accompagnez toute habitude d’épargne d’une stratégie d’épargne. Comprendre pourquoi vous avez besoin de l’argent, combiné à votre situation personnelle, vous aidera à déterminer la meilleure façon de gérer votre argent.

La possibilité d’économiser un peu plus au cours de l’année écoulée pourrait signifier que vous êtes maintenant plus proche de tous les objectifs existants que vous aviez établis. Ou dans une meilleure position pour en créer de nouveaux.

Dans un premier temps, il est important de revoir vos objectifs pour vous assurer qu’ils correspondent à votre situation actuelle.

Avant d’investir dans des objectifs, cependant, demandez-vous si vous devez commencer ou compléter un fonds d’urgence pour un jour de pluie.

Mettre de côté trois mois de revenu net des ménages est un bon amortisseur de départ. Avec cela en place, vous pouvez alors penser à engager de l’argent dans d’autres pots d’épargne.

Ne négligez pas la retraite

Pour certains, la retraite peut sembler lointaine. Mais il est important de commencer à planifier le jour où vous vous éloignez de votre pratique le plus tôt possible.

Vous voudrez peut-être envisager de consacrer toute épargne de verrouillage supplémentaire à vos plans de retraite. Parler à un conseiller financier peut vous aider à comprendre la meilleure façon de mettre votre argent à votre retraite. Que ce soit en investissant ou en achetant une pension supplémentaire via le NHS Pension Scheme.

Si vous n’avez pas encore établi de stratégie de retraite, c’est peut-être le moment idéal pour le faire.

Encore une fois, un consultant financier peut soutenir ce processus. Ils peuvent vous aider à calculer les implications financières de choix tels que l’achat d’une pension supplémentaire. En plus de savoir quand vous pouvez commencer à retirer des fonds de votre épargne-pension.

Investir, investir, investir

Avec des taux d’intérêt actuellement inférieurs à l’inflation, le simple fait de garder des liquidités en banque signifie que la valeur de votre épargne diminue effectivement avec le temps.

Mettre une partie de vos économies de verrouillage supplémentaires dans des placements peut vous fournir un moyen de faire croître votre patrimoine en vous aidant à vaincre les taux d’intérêt bas, à surperformer l’inflation et à créer de nouvelles sources de revenus.

Et vous n’avez pas besoin de sommes énormes pour commencer à investir. N’importe quelle somme d’argent que vous pouvez mettre à profit.

La toute première chose à considérer est de savoir si l’investissement vous convient.

L’investissement n’est pas une «victoire rapide» et se déroule généralement sur de plus longues périodes. Au moins cinq ans, mais généralement plus longtemps. Si vous savez que vous pourriez avoir besoin de votre épargne plus tôt, investir n’est peut-être pas la bonne option.

Vous devrez également tenir compte de votre appétit au risque. La valeur de vos investissements peut évoluer à la baisse comme à la hausse.

Maximiser l’efficacité fiscale

L’utilisation de vos allocations d’épargne libres d’impôt peut vous aider à tirer le meilleur parti de l’argent de verrouillage que vous avez mis de côté.

Mettre votre argent dans un compte d’épargne individuel (ISA) est une bonne option à envisager.

Vous pouvez économiser jusqu’à 20000 £ en franchise d’impôt dans un ISA pour l’année d’imposition 2020-2021 et pour la prochaine 2021-2022 sans impôt sur les intérêts gagnés.

La date limite d’utilisation de votre allocation ISA pour 2020-21 est le 5 avril à minuit. Vous ne pouvez pas reporter une allocation inutilisée d’année en année.

Il existe une gamme de types ISA que vous pouvez utiliser. Par exemple, un ISA en espèces vous permet d’économiser de l’argent en espèces. Pendant ce temps, un ISA «actions et actions» – tel que Wesleyan’s With Profits ISA – vous permet d’investir avec votre argent dans des actifs tels que des fonds, des obligations ou des actions individuelles.

Le Wesleyan With Profits Fund a récemment été classé au premier rang par le fournisseur de services actuariels indépendant Barnett Waddingham. Le rendement net sur cinq ans est de 7,31%, ce qui place le fonds au premier rang des 20 * fonds pour la performance globale. Et comme il s’agit d’un ISA, les clients n’ont pas payé de taxe sur les retours qu’ils ont gagnés.

Rechercher du soutien

Quelle que soit votre position d’épargne – et quel que soit le montant supplémentaire que vous avez économisé pendant le verrouillage – parler à un consultant financier peut vous aider à comprendre la meilleure façon d’utiliser votre argent pour soutenir vos objectifs personnels et financiers.

Chez Wesleyan Financial Services, nous comprenons les besoins financiers uniques des dentistes. Nos conseillers financiers spécialisés sont à votre disposition pour vous conseiller à chaque étape de votre parcours d’épargne. De la fixation d’objectifs à l’examen de votre épargne-retraite.


Pour plus d’informations, visitez: www.wesleyan.co.uk/secure/dentists-1002662.

Gardez à l’esprit que les valeurs d’investissement ne sont pas garanties et peuvent évoluer à la baisse comme à la hausse. Vous pourriez récupérer moins que vous investissez.

* Seuls 20 des 65 fonds ont fourni des données de rendement net sur cinq ans à des fins de comparaison.