mars 31, 2021

Comment refinancer votre prêt hypothécaire si l’évaluation de votre maison est trop basse

Par andy1712


Il existe des moyens de surmonter une faible valeur d’évaluation de la maison et de refinancer les taux hypothécaires à des niveaux presque historiques. Explorez vos options de refinancement hypothécaire. (iStock)

Le refinancement d’un prêt hypothécaire peut aider les propriétaires à obtenir des taux d’intérêt bas et des conditions de prêt flexibles. Cependant, le refinancement des paiements hypothécaires comporte certains coûts, notamment les frais de clôture et une inspection de la maison.

En fait, la valeur de l’évaluation de la maison peut être plus importante que la cote de crédit du propriétaire et le ratio dette / revenu. Une faible valeur d’évaluation peut rendre difficile l’obtention des meilleures conditions de remboursement hypothécaire. Mais il existe des remèdes pour améliorer votre valeur d’évaluation et économiser sur les coûts hypothécaires.

Si vous envisagez de refinancer, pensez à utiliser Credible. Vous pouvez utiliser l’outil en ligne gratuit de Credible pour comparer facilement plusieurs prêteurs et voir les taux pré-qualifiés en aussi peu que trois minutes.

Pourquoi devrais-je refinancer mon hypothèque?

Le refinancement permet aux propriétaires de réduire leurs mensualités lorsqu’ils se qualifient pour des taux hypothécaires refi bas ou lorsqu’ils mettent fin à une assurance hypothécaire privée.

Certains emprunteurs hypothécaires obtiennent un «refinancement en espèces» et utilisent les fonds supplémentaires pour rénover leur maison. Une autre option consiste à consolider l’encours de la dette à taux d’intérêt élevé à un taux inférieur.

Les banques offrent actuellement des taux refi records qui permettent aux emprunteurs d’économiser sur les intérêts hypothécaires. Les bas taux aident également les acheteurs à obtenir des conditions hypothécaires compétitives.

Une hypothèque de refinancement de 15 ans peut offrir les taux les plus bas (les taux d’intérêt fixes sont compétitifs pour des durées de 30 ans). Un faible taux d’utilisation du crédit et des antécédents de crédit propres peuvent aider les emprunteurs à se qualifier pour un faible taux de refinancement hypothécaire. Les banques peuvent bloquer les taux jusqu’à 60 jours pour terminer l’évaluation.

Credible vous permet de comparer les meilleurs taux d’intérêt actuels et les prêteurs de refinancement hypothécaire en un seul endroit.

Quels sont les taux hypothécaires actuels?

Le taux de refinancement hypothécaire actuel est de 2,45% pour un prêt hypothécaire fixe de 15 ans. Bien que les taux refi hypothécaires aient légèrement fluctué ces derniers temps, ils se situent toujours près de leurs creux historiques. Si vous envisagez de refinancer au nouveau taux (en supposant que vous soyez admissible), un calculateur de refinancement hypothécaire en ligne peut vous aider à estimer votre nouveau paiement mensuel.

Qu’est-ce qu’un évaluateur examine dans le cadre d’une demande de refinancement?

Les propriétaires paient pour l’évaluation de la maison qui coûte normalement entre 200 $ et 500 $. L’évaluateur effectue une inspection de base de la maison à la recherche de ces détails:

  • Aménagement intérieur de la maison (c.-à-d. Taille des pièces et nombre de chambres et de salles de bain)
  • Caractéristiques spéciales de la maison (p. Ex. Piscine ou suite pour belle-mère)
  • Type et âge des matériaux de construction et des finitions intérieures
  • Qualité et âge du toit et de la structure de la maison
  • Réparations nécessaires
  • Valeur «comp» comparable des maisons récemment vendues avec des caractéristiques similaires

Le prêteur et le propriétaire reçoivent un rapport d’évaluation qui comprend la valeur d’évaluation de la maison et un résumé détaillé de la propriété.

Que dois-je faire si ma maison a une faible valeur estimative?

Une valeur d’évaluation de la maison inférieure aux attentes est décevante, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire de refinancement. Tenez compte de tous les éléments suivants:

  1. Contester l’évaluation de la maison
  2. Augmentez la valeur de votre maison
  3. Demander un deuxième avis
  4. Envisagez un financement alternatif
  5. Envisagez un refinancement en espèces

Examinez votre rapport d’évaluation de la maison et recherchez les erreurs à contester, telles que des dimensions inexactes ou le type incorrect de comptoir ou de revêtement extérieur. Regardez également les comps de logement. Les évaluateurs ne trouvent pas toujours des correspondances pertinentes. Vous pouvez soumettre des propriétés vendues similaires à la vôtre pour une valeur d’évaluation plus précise.

Effectuer les réparations nécessaires ou mettre à niveau des éléments plus petits comme les portes ou la peinture des murs peut améliorer la valeur de votre maison rapidement et à un coût minime. Des mises à niveau coûteuses peuvent ne pas fournir une augmentation importante de la valeur d’évaluation.

Une deuxième inspection de la maison peut fournir une valeur d’évaluation plus élevée. Le nouvel évaluateur peut faire une évaluation plus précise et choisir de meilleures propriétés comparables.

Les prêts hypothécaires existants garantis par le gouvernement fédéral peuvent se qualifier pour un refinancement «simplifié» qui peut ne pas nécessiter une évaluation de la maison. Deux options sont les Prêt de refinancement à réduction de taux d’intérêt adossé à la VA Et un Refinance simplifiée par la FHA.

Le choix d’un refinancement en espèces pour garantir un taux bas peut être délicat. Vos frais de clôture initiaux seront plus élevés pour éviter les intérêts hypothécaires privés avec un ratio prêt / valeur supérieur à 80%. Credible peut vous aider dans le processus. Visitez le marché financier dès aujourd’hui pour voir à quels taux d’intérêt de refinancement vous êtes admissible.

4. Un refinancement hypothécaire nécessite-t-il une évaluation?

La plupart des banques exigent une évaluation de la maison pour les refinancements hypothécaires. Les prêts fédéraux existants peuvent être admissibles à un «refinancement simplifié». Cependant, le montant total du refinancement et les conditions du prêt peuvent être inférieurs au paiement d’une évaluation de la maison.

Les agences participantes comprennent:

  • Administration fédérale du logement (FHA)
  • Département de l’agriculture des États-Unis (USDA)
  • Département des anciens combattants des États-Unis (VA)

Les agents de refinancement hypothécaire peuvent également discuter d’un refinancement sans évaluation. Vous pouvez également visiter Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés afin de répondre à vos questions hypothécaires.

Dernières pensées

Il existe plusieurs façons de contrer une faible valeur d’évaluation d’une maison en apportant des améliorations et en corrigeant les erreurs lors de la première évaluation. La valeur nette de votre maison offre une certaine forme de protection financière, il est donc important que le processus d’évaluation soit effectué de manière juste et précise. Les évaluations de refinancement proposées par une société de gestion d’évaluation sont essentielles lorsque vous essayez de refinancer un prêt hypothécaire.

Les faibles taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui font du refinancement de votre prêt hypothécaire avec Credible maintenant une bonne option. Ayez votre crédit et votre maison dans les meilleures conditions pour vous pré-qualifier.

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