avril 1, 2021

Que se passe-t-il si le paiement de votre prêt étudiant est en retard?

Par andy1712


Des remboursements de prêt étudiant manquants pourraient avoir des conséquences financières imprévues. (iStock)

Le fait de suivre les paiements de prêt étudiant pourrait mettre votre budget à rude épreuve, surtout si vos revenus ont été affectés par la pandémie de coronavirus.

Bien que la Loi CARES offre un allégement financier aux emprunteurs avec des prêts étudiants fédéraux – y compris l’abstention temporaire des prêts étudiants et des taux d’intérêt de 0% – ces mesures ne dureront pas éternellement. Et la loi ne prévoit aucun allégement pour ceux qui ont des prêts étudiants privés qui pourraient avoir été touchés par le COVID-19.

Pour ceux qui ont des prêts étudiants privés (et seulement des prêts étudiants privés à ce stade, puisque les avantages associés aux prêts fédéraux sont différents), le refinancement peut avoir un sens. Un outil en ligne comme Credible peut être pratique pour comparer les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs sans affecter votre pointage de crédit.

L’absence de remboursements de prêts étudiants, que ce soit pour des prêts fédéraux ou privés, peut nuire à votre pointage de crédit et rendre difficile l’obtention de nouveaux prêts pour financer vos études. Voici ce qui peut arriver si vous prenez du retard sur les prêts scolaires, ainsi que des conseils pour l’éviter.

Que se passe-t-il si je suis en retard sur les paiements de prêt étudiant fédéral?

Si vous avez des prêts étudiants fédéraux couverts par les protections de la Loi CARES, vous n’avez pas à vous soucier d’être en retard pour le moment. Grâce au décret du président Biden publié en janvier, l’abstention des prêts étudiants et les taux d’intérêt de 0% sont prolongés jusqu’au 30 septembre 2021. La loi interrompt également les actions de recouvrement sur les prêts en souffrance.

Il est possible que l’allégement du coronavirus pour les prêts étudiants fédéraux se poursuive après cette date si un autre décret est émis. Mais si ce n’est pas le cas, vous devez être prêt à recommencer à rembourser votre prêt.

Que se passera-t-il si un emprunteur est en retard de quelques jours sur son paiement?

Le premier jour après le non-paiement d’un prêt, vous êtes considéré comme en souffrance. Vous resterez en situation de délinquance jusqu’à ce que vous effectuiez un paiement ou adressiez vos prêts d’une autre manière. Par exemple, vous pouvez vous remettre sur la bonne voie en regroupant des prêts, en demandant des plans de remboursement fondés sur le revenu ou en demandant un report ou une abstention.

Les gestionnaires de prêts ne signaleront probablement pas votre compte comme étant en souffrance aux bureaux de crédit si vous n’êtes que quelques jours en retard. Mais des frais de retard peuvent vous être facturés.

Que se passera-t-il si un emprunteur est en retard de 90 jours ou plus sur ses paiements?

Si vous êtes en retard de 90 jours ou plus sur les remboursements de prêts étudiants fédéraux, les gestionnaires de prêts peuvent vous signaler aux bureaux de crédit. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.

Plus vous êtes en retard sur les paiements de prêt étudiant, plus vous vous rapprochez du défaut de paiement. Pour les prêts étudiants fédéraux, le défaut se produit lorsque vous payez 270 jours ou plus.

À ce stade, l’intégralité du solde de votre prêt devient exigible immédiatement, vous ne pouvez plus bénéficier d’ajournement ou d’abstention, vous devenez inadmissible à une nouvelle aide fédérale aux étudiants et vous ne pouvez pas demander de plans de remboursement basés sur le revenu. Votre salaire pourrait également être saisi et votre remboursement d’impôt pourrait être compensé pour recouvrer ce qui est dû.

COMMENT OBTENIR LE MEILLEUR TAUX DE REFINANCE DE PRÊT ÉTUDIANT

Que se passe-t-il si je suis en retard sur les paiements de prêt étudiant privé?

Les prêts étudiants privés ne suivent pas les mêmes règles que les prêts fédéraux en ce qui concerne les retards de paiement. Les conséquences du paiement tardif des prêts étudiants privés peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Mais généralement, vous pouvez être soumis à l’un des éléments suivants:

  • Frais de retard de paiement
  • Rapports négatifs aux bureaux de crédit
  • Perte d’avantages ou d’incitations à l’emprunteur, telles que des rabais de taux d’intérêt pour les paiements automatiques
  • Perte d’éligibilité à de nouveaux prêts privés ou options d’abstention / de report

Si vous risquez de prendre du retard sur les paiements de prêts étudiants privés, il est important de contacter votre prêteur ou votre gestionnaire de prêts dès que possible. Ils peuvent discuter des options disponibles pour rester à jour sur vos prêts.

5 FAÇONS D’OBTENIR LES MEILLEURS TAUX DE REFINANCE DES PRÊTS ÉTUDIANTS

Que dois-je faire si j’ai besoin d’aide pour rembourser mes prêts étudiants privés?

Si vous avez du mal à suivre les remboursements de prêts étudiants privés, il existe une solution potentielle: le refinancement des prêts étudiants. Vous pouvez utiliser Credible pour comparer les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs à la fois sans affecter votre pointage de crédit.

Le refinancement de prêts étudiants privés vous permet de remplacer vos prêts existants par un nouveau, idéalement à un taux d’intérêt plus bas. Des taux plus bas peuvent se traduire par une baisse des paiements et vous économiseriez de l’argent sur les intérêts pendant toute la durée du prêt.

La pertinence de refinancer des prêts étudiants privés peut dépendre du solde de votre prêt, du fait que vous ayez actuellement des taux d’intérêt fixes ou des taux d’intérêt variables et de vos antécédents de crédit. Du côté des avantages, le refinancement peut réduire le coût total d’emprunt pour payer l’école. Cependant, si vous avez déjà remboursé la plupart de vos prêts scolaires, leur refinancement peut ne pas générer d’importants gains d’épargne.

Avant de procéder au refinancement de prêts étudiants privés, il est important d’estimer d’abord vos mensualités et vos économies à l’aide d’un calculateur de refinancement en ligne. Cela peut vous donner une idée de la pertinence du refinancement du point de vue des chiffres.

À partir de là, vous pouvez vérifier vos taux auprès de différents prêteurs pour comparer les options de prêt. C’est facile de le faire en utilisant un outil en ligne comme Credible, où vous pouvez afficher un tableau des taux qui compare les taux de plusieurs prêteurs à la fois.

5 ERREURS DE REFINANCEMENT DE PRÊT ÉTUDIANT À ÉVITER

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