9 conseils pour obtenir une bonne affaire sur un prêt auto avec un mauvais crédit

Obtenir une bonne affaire sur un prêt automobile avec un mauvais crédit commence par être prêt pour un voyage chez le concessionnaire. Nous avons neuf façons de vous préparer avant votre prochain achat de véhicule!

1. Envisager une pré-approbation

Non seulement la pré-approbation pourrait vous faire une bonne affaire sur votre prochain prêt automobile, mais c’est aussi une excellente tactique de négociation qui pourrait vous faire économiser de l’argent. Les pré-approbations sont proposées par des prêteurs directs, comme une banque ou une coopérative de crédit.

Si vous pouvez gérer une pré-approbation, cela peut être une excellente monnaie d’échange. Vous pouvez dire à un concessionnaire que vous avez déjà été préapprouvé, mais que vous êtes ouvert à d’autres institutions de crédit si elles peuvent offrir un taux d’intérêt plus bas. Le concessionnaire pourrait alors exécuter votre demande par l’intermédiaire de ses partenaires de prêt, et si vous êtes admissible, un taux inférieur pourrait vous être proposé pour tenter de vous amener à financer avec eux.

Les emprunteurs à mauvais crédit peuvent parfois avoir du mal à répondre aux exigences d’un prêteur direct en matière de préapprobation, mais cela vaut la peine d’essayer pour l’avantage. Les coopératives de crédit peuvent être un peu plus indulgentes que les grandes banques ou certains prêteurs captifs de constructeurs automobiles.

2. Pensez à une voiture d’occasion

Lorsque vous avez un crédit médiocre, l’achat d’un prêt automobile gérable devrait être une priorité. Cela signifie souvent magasiner pour un véhicule d’occasion sur un tout nouveau.

En règle générale, les emprunteurs à mauvais crédit ont de meilleures chances de se qualifier pour une voiture d’occasion, car les montants des prêts automobiles ont tendance à être inférieurs, en raison de la baisse des prix de vente des véhicules. Plus le montant du prêt est élevé, plus le prêteur peut hésiter à vous approuver le prêt si votre pointage de crédit n’est pas excellent. Opter pour une voiture d’occasion abordable peut améliorer vos chances d’obtenir une approbation de prêt auto. Et si le prêt est considéré à faible risque parce que le montant est inférieur, cela pourrait signifier être admissible à une meilleure offre.

3. Recherchez vos véhicules

Avoir une cote de crédit inférieure peut parfois vous donner moins d’options de véhicules, mais c’est toujours une bonne idée de magasiner pour une voiture qui peut conserver sa valeur. Un véhicule avec une bonne valeur de revente est précieux pour tout emprunteur, mais surtout pour les emprunteurs à mauvais crédit. En finançant une voiture qui conserve sa valeur, il y a une probabilité plus élevée d’être dans une position en actions lorsque vous devez vendre ou échanger le véhicule. Ceci est utile sur toute la ligne, car cela peut signifier plus d’argent dans votre poche ou plus d’argent sur votre prochain achat.

Certains véhicules tiennent mieux leur valeur que d’autres. Des marques comme Subaru, Honda, Jeep et Toyota ont généralement une valeur de revente assez décente car elles sont recherchées par les acheteurs. S’il y a un véhicule que vous préférez, faites des recherches en ligne pour voir ce que la voiture vaudra probablement dans quelques années et si le prix de vente a du sens par rapport à sa valeur projetée au fil du temps.

4. Économisez pour un acompte

Il est difficile de surestimer l’importance d’un acompte si votre pointage de crédit est faible. Faire une mise de fonds substantielle est l’un des moyens les plus simples d’obtenir une bonne affaire sur un prêt automobile. Si vous travaillez avec un prêteur subprime pour votre prochain prêt automobile, vous aurez probablement besoin d’un acompte d’au moins 1000 $ ou 10% du prix de vente du véhicule.

Une exigence d’acompte peut être difficile à respecter car il n’est pas toujours facile d’économiser de l’argent. Cependant, mettre de l’argent de côté présente de nombreux avantages pour vous et votre prêt auto. Les avantages comprennent un montant de prêt inférieur, moins de frais d’intérêt, des chances d’approbation plus élevées, plus de choix de véhicules et une moindre chance de tomber en défaut de paiement sur un prêt automobile.

Si vous possédez déjà un véhicule, sa valeur nette peut également être utilisée pour répondre à cette exigence d’acompte. Les derniers chèques de relance et la saison des impôts pourraient également vous fournir l’argent dont vous avez besoin pour être admissible au financement automobile avec un crédit médiocre. Utiliser des sommes exceptionnelles comme celle-ci – si vous y êtes admissible – peut vous aider à obtenir plus facilement une bonne affaire sur un prêt automobile.

En prime, certains prêteurs peuvent être disposés à offrir un taux d’intérêt plus bas si vous avez une mise de fonds importante.

5. Évaluer la boutique

L’achat de taux consiste à demander un prêt automobile auprès de quelques prêteurs automobiles différents. Vous pouvez hésiter à demander quelques prêts à la fois, en raison du risque de nuire à votre pointage de crédit avec les demandes difficiles. Cependant, les achats de tarifs minimisent ces dommages.

Si vous faites une demande de prêt automobile auprès de plusieurs prêteurs automobiles dans les deux semaines, une seule demande sérieuse a un impact sur votre pointage de crédit. Tous les tirages durs sont signalés à votre crédit, mais un seul a un poids quelconque. Pour rechercher la meilleure offre pour votre situation, prévoyez les prêteurs auprès desquels vous souhaitez postuler et postulez dans un court laps de temps pour réduire les nouveaux dommages de crédit. De cette façon, vous pouvez comparer tous les tarifs auxquels vous pouvez prétendre avant de plonger dans la première offre que vous obtenez.

6. Recherchez des rabais pour les acheteurs de mauvais crédit

Typiquement, rabais spéciaux offerts par les constructeurs automobiles ne sont disponibles que pour les emprunteurs ayant un bon crédit. Cependant, certains constructeurs automobiles, comme Kia, proposent des programmes aux emprunteurs dont le crédit est loin d’être parfait.

Les remises sont offertes par les constructeurs automobiles, et leur objectif est d’inciter un emprunteur à financer avec leur branche de prêt. Cela peut prendre un peu de travail de votre part pour trouver un constructeur automobile qui offre des rabais aux emprunteurs à mauvais crédit, mais cela pourrait signifier obtenir une bonne affaire et économiser de l’argent sur votre prochain achat de véhicule.

7. Obtenez une durée de prêt plus courte

Lorsque vous financez une voiture, vous devez veiller à bien choisir la durée du prêt. Plus vous financez un véhicule longtemps, plus vous devez payer des frais d’intérêts.

Les prêts automobiles utilisent presque toujours une formule d’intérêt simple, ce qui signifie que vos frais d’intérêt s’additionnent quotidiennement en fonction du solde de votre prêt. Ainsi, si vous choisissez une durée de prêt plus longue pour tenter de réduire votre paiement mensuel, cela signifie que vous avez un solde de prêt plus élevé pendant plus longtemps, ce qui signifie que vous payez plus d’intérêts sur votre prêt.

Si vous pouvez le gérer, choisissez un véhicule dont le prix de vente vous permet de payer la mensualité dans un délai de 48 à 72 mois. N’oubliez pas que les voitures déprécient des actifs qui perdent de la valeur chaque année, donc le rembourser rapidement en vaut la peine.

8. Ignorer les modules complémentaires inutiles

Il y a quelques add-ons de concessionnaire qui ont du sens, mais quelques-uns ne valent probablement pas votre argent durement gagné. Par exemple, la gravure du VIN, la peinture ou la protection des tissus et l’antirouille sont largement considérés comme un gaspillage d’argent par de nombreux emprunteurs.

Ces ajouts peuvent ne pas ajouter de valeur à votre voiture, mais au lieu de cela, s’ajouter simplement au montant total de votre prêt. Un grand nombre de ces coûts supplémentaires peuvent être intégrés à votre prêt auto, ce qui signifie plus de frais d’intérêt et un montant de prêt plus élevé. Si vous cherchez à économiser de l’argent sur votre prochain prêt automobile et à obtenir une bonne affaire, évitez les ajouts inutiles. S’il y en a un que vous souhaitez acheter, posez beaucoup de questions et voyez si le prix est négociable.

9. Travaillez avec le bon prêteur pour votre mauvais crédit

Avec une cote de crédit inférieure, il est important de faire une demande de financement de véhicule auprès d’un prêteur qui peut vous aider à relever vos défis de crédit.

De nombreux prêteurs automobiles traditionnels ne peuvent pas travailler avec les emprunteurs en cas de faillite, aider les nouveaux emprunteurs sans antécédents de crédit ou aider les emprunteurs qui ont une reprise de possession sur leurs rapports de crédit. Si vous avez du mal à répondre aux exigences d’un prêteur automobile traditionnel, envisagez un prêteur subprime par l’intermédiaire d’un concessionnaire financier spécial.

Les concessionnaires de financement spéciaux sont signés avec des prêteurs subprime qui se spécialisent dans l’aide aux emprunteurs à mauvais crédit pour obtenir les prêts automobiles dont ils ont besoin. Travailler avec le bon prêteur pour votre situation de crédit peut grandement améliorer vos chances d’approbation.

Prêt à emprunter une voiture?

Trouver un prêteur capable de vous aider à résoudre les problèmes de crédit peut être plus facile à dire qu’à faire. Nous essayons de permettre aux emprunteurs à mauvais crédit d’obtenir plus facilement la connexion dont ils ont besoin pour obtenir le véhicule dont ils ont besoin.

Ici à Crédit auto express, nous avons créé un réseau de concessionnaires d’un océan à l’autre. Si vous avez besoin d’un concessionnaire qui a des ressources de prêt de mauvais crédit, remplissez notre formulaire de demande de prêt auto gratuit et nous en chercherons un dans votre région.