avril 13, 2021

À quelle vitesse ma cote de crédit sera-t-elle mise à jour après avoir remboursé ma dette?

Par andy1712


Les consommateurs financiers qui remboursent leurs dettes méritent des éloges. Ils méritent également de savoir quand leurs cotes de crédit refléteront ces paiements. (iStock)

Les Américains prennent une ligne dure sur la dette en 2021, de nombreux ménages faisant de la réduction de la dette une priorité.

Selon une étude de décembre 2020 de Fidelity Investments:

  • 44% des Américains ont promis d’économiser plus d’argent en 2021
  • 43% ont déclaré qu’ils allaient rembourser de manière agressive la dette des ménages
  • 54% ont déclaré vouloir mener une vie sans dette

Le lien entre la réduction de la dette et les cotes de crédit

De plus en plus, les Américains qui remboursent leurs dettes se posent une question simple: “Quand verrai-je ma cote de crédit augmenter après avoir remboursé ma dette?”

“Il n’y a rien de pire que d’essayer activement d’améliorer votre pointage de crédit, et nous y sommes tous allés”, a déclaré Chris Panteli, fondateur de Life Upswing, une plateforme d’informations et de conseils financiers basée au Royaume-Uni. “C’est frustrant de ne pas savoir si tout ce travail acharné a réellement eu un effet.”

S’il faut pointer du doigt les cycles de notation de crédit retardés, dirigez-les vers les sociétés de cartes de crédit, les banques, les détaillants et autres prêteurs qui fournissent le crédit aux consommateurs en premier lieu.

“Tout changement dans votre pointage de crédit après avoir remboursé la dette dépend de la déclaration du créancier”, a déclaré Panteli. “Bien qu’ils le fassent normalement sur une base continue, les créanciers ne sont en fait pas obligés de signaler quoi que ce soit aux bureaux de crédit.”

Vous ne savez pas où vous vous situez dans le spectre de la cote de crédit? Ensuite, vous devriez commencer à utiliser un service de surveillance du crédit pour suivre les modifications de votre pointage de crédit. Credible peut vous mettre en place avec un service gratuit dès aujourd’hui.

Vérification des horaires

Les calendriers du cycle de notation du crédit chez les principaux créanciers varient, selon les experts.

«Chaque émetteur de carte de crédit a des règles différentes quant à la façon dont il déclare votre dette et à quelle cadence», a déclaré Matthew Lally, conservateur en chef de GiftYak, une plateforme de cadeaux en ligne et ancien analyste marketing. “Certains utilisent le solde de votre relevé à la date de clôture, tandis que d’autres signalent votre solde chaque fois qu’il a été payé en totalité (” hors cycle “). Votre score sera mis à jour par les bureaux une fois qu’ils auront reçu ces données, mais ce n’est pas une science exacte.”

Lally décompose les cycles de reporting de notation de crédit dans plusieurs grandes institutions financières comme suit:

1. American Express communiquera le solde de votre relevé à la date de clôture de votre relevé

“Parfois, la déclaration sera” coupée “deux ou trois jours avant votre date de clôture”, a déclaré Lally. “Par conséquent, si vous effectuez un gros achat le dernier jour de votre relevé, vous risquez de grignoter la majeure partie de votre utilisation du crédit et de réduire votre pointage de crédit.”

2. Chase communiquera également le solde de votre relevé à la date de clôture.

“Cependant, si vous appelez Chase, ils feront également des rapports hors cycle”, a ajouté Lally. “Si votre gros achat signifiait une utilisation du crédit de 50%, payez cette facture en entier et appelez Chase. Ils contacteront les agences d’évaluation et elles vous rapporteront votre nouvelle utilisation de 0%, ce qui améliorera votre pointage de crédit.”

3. La banque américaine est l’une des principales institutions qui communique votre utilisation du crédit le 1er de chaque mois.

“Quelle que soit la date de clôture de votre relevé, votre solde de chaque mois sera envoyé aux agences d’évaluation pour l’utilisation du crédit”, a ajouté Lally.

Vous n’avez pas de carte avec l’une de ces institutions ou recherchez-vous quelque chose de différent? Si vous n’êtes pas satisfait du type de carte de crédit dont vous disposez, vous pouvez visitez le marché Credible pour voir d’autres options de carte de crédit.

Conseils pour améliorer votre pointage de crédit

Avec diligence et un peu de patience, les consommateurs financiers peuvent maintenir leur élan en remboursant leurs dettes. Ce faisant, leurs cotes de crédit augmenteront de plus en plus rapidement, en particulier en effectuant ces démarches d’amélioration du crédit.

1. Adoptez une vision holistique du crédit et soyez proactif

De nombreux consommateurs peuvent atteindre un score de 700 en quelques mois.

«Soyez simplement méthodique, détaillé et cohérent», a déclaré Monica Eaton-Cardone, cofondatrice de Chargebacks911, une société de services aux consommateurs fintech à Clearwater, en Floride. sont prêts à négocier et à corriger les erreurs de pointage de crédit. Ce sont les fruits à portée de main sur le marché de la cote de crédit. “

2. Hiérarchiser les prêts à tempérament

Si vous n’avez pas de prêt à tempérament (prêt auto, hypothèque ou autre) sur votre rapport de crédit, vous devriez le faire, a déclaré Lally. “Les formules de pointage de crédit adorent voir la diversité de votre pointage de crédit. Si vous pouvez maintenir ce prêt à un faible taux d’utilisation (10% ou moins), cela peut améliorer considérablement votre pointage.”

3. Par-dessus tout, payez vos factures à temps

Il ne fait aucun doute que le conseil d’accélération le plus important pour la notation du crédit est de payer vos dettes à temps.

«Ce facteur représente à lui seul 35% du score FICO», a déclaré Rob Berger, fondateur d’Allcards.com dans le comté de Fairfax, en Virginie. «Cela permet de maintenir l’utilisation du crédit en dessous de 30%, et de préférence en dessous de 10%. vous pouvez également éviter de nouveaux crédits à moins que cela ne soit nécessaire. Les demandes répétées de crédit pèseront sur votre score. “

“Au-delà de cela, soyez patient – vous ne pouvez pas précipiter la longueur de vos antécédents de crédit”, a déclaré Berger.

Améliorez votre pointage de crédit grâce au produit partenaire de Credible Experian Boost, qui vous permet de choisir et de vérifier l’historique de paiement que vous souhaitez ajouter à votre dossier de crédit.

Vous avez une question sur les finances, mais vous ne savez pas à qui poser? Envoyez un e-mail à l’expert en argent crédible à moneyexpert@credible.com et votre question pourra être répondue par Credible dans notre rubrique Money Expert.