avril 13, 2021

Aider les parents âgés avec les finances peut être délicat

Par andy1712


Cher Savvy Senior: Quels conseils pouvez-vous offrir pour aider un parent âgé à gérer ses finances? Mon père de 84 ans a du mal à faire face à ses factures et à ses assurances, et je viens d’apprendre qu’il a versé des contributions à un organisme de bienfaisance suspect. – Fille réticente

Cher réticent: De nombreux enfants adultes servent d’aide financière à leurs parents âgés ou malades. Ils fournissent des services comme le paiement des factures, la gestion des dépôts et des investissements, le dépôt de réclamations d’assurance, la préparation des impôts et plus encore. Voici quelques conseils et ressources qui peuvent vous aider à aider votre père.

Commencez par une conversation

Assumer la tâche d’aider un parent âgé avec ses finances peut être un sujet sensible et difficile. La première étape pour aider votre père est d’avoir un entretien respectueux avec lui pour lui exprimer vos préoccupations, comme vous l’avez dit dans votre question, et lui proposer de l’aider dans ses tâches financières. Si vous avez des frères et sœurs, il peut être judicieux de les impliquer également. Cela peut vous aider à éviter d’éventuelles rancunes; De plus, avec d’autres personnes impliquées, votre père saura que tout le monde est concerné.

S’organiser

Si votre père est prêt à vous laisser vous aider à gérer, surveiller ou reprendre ses affaires financières, votre premier ordre du jour est de vous organiser en dressant une liste de ses comptes financiers et d’autres informations importantes. Votre liste doit inclure le sien:

>> Liste de contacts: Noms et numéros de contacts clés comme les agents d’assurance, le conseiller financier, le préparateur de déclarations de revenus, l’avocat familial, etc.

>> Factures mensuelles: Téléphone, câble, eau et poubelle, gaz, électricité, comptes de carte de crédit, etc.

>> Comptes financiers: Y compris les comptes bancaires, les comptes de courtage et de fonds communs de placement, les coffres-forts et tout autre actif financier dont il dispose. Obtenez également des noms d’utilisateur et des mots de passe pour les comptes financiers configurés en ligne.

>> Avantages pour l’entreprise: Tous les plans de retraite, pensions ou prestations de santé de son employeur actuel ou ancien.

>> Conditions d’assurance: Vie, maison, automobile, soins de longue durée, assurance-maladie, etc.

>> Taxes: Des copies des déclarations de revenus de votre père au cours des dernières années.

Localisez les documents importants

C’est aussi le moment idéal pour savoir si votre père possède les documents juridiques essentiels suivants: un testament; une directive préalable qui comprend un testament de vie et une procuration de soins de santé, qui vous permet, à vous ou à un autre membre de votre famille ou à un ami, de prendre des décisions médicales en son nom en cas d’incapacité; et une procuration durable, qui vous donne, à vous ou à une personne désignée, une autorité juridique similaire pour prendre des décisions financières, si nécessaire.

S’il n’a pas préparé ces documents importants, le moment est venu de le faire. Et s’ils sont préparés, assurez-vous qu’ils sont mis à jour et que vous savez où ils se trouvent.

Simplifiez les tâches financières

Le moyen le plus rapide d’aider votre père à simplifier ses tâches financières mensuelles est de mettre en place des paiements automatiques pour ses services publics et autres factures courantes et de prendre des dispositions pour le dépôt direct de ses sources de revenus.

Si votre père a des épargnes et des placements dispersés dans de nombreux comptes différents, vous devriez envisager de les consolider. Vous pouvez également configurer le système bancaire et les comptes de placement de votre père en ligne afin de pouvoir payer ses factures et surveiller ses comptes à tout moment.

Mettre en place des protections

Pour vous prémunir contre les escroqueries et les comportements financiers à risque, pensez à obtenir à votre père une carte prépayée True Link Visa (TrueLinkFinancial.com/card). Conçue pour les personnes âgées ayant des problèmes cognitifs, cette carte permettrait à votre père d’accéder à son argent, mais avec des restrictions que vous définissez sur la façon dont les fonds peuvent être dépensés. Ou consultez EverSafe.com, un service Web qui surveillera automatiquement les comptes de votre père, suivra les activités suspectes et vous alertera lorsqu’un problème est détecté.

Demander de l’aide

Si vous avez besoin d’aide ou si vous habitez loin, envisagez de faire appel à un gestionnaire quotidien de l’argent (voir AADMM.com) qui peut venir une ou deux fois par mois pour payer les factures, faire des dépôts, déchiffrer les relevés d’assurance maladie et équilibrer son chéquier. Les frais varient entre 60 $ et 150 $ de l’heure.


Jim Miller est contributeur au programme «Today» de NBC-TV et auteur de «The Savvy Senior». Envoyez vos questions à Savvy Senior, PO Box 5443, Norman, OK 73070; ou visiter savvysenior.org.