Assurer votre maison et son contenu: avancées technologiques et conseils
Les primes d’assurance habitation représentent une part importante du budget des ménages. Alors, comment vous assurez-vous de ne pas payer trop cher tout en couvrant votre propriété de manière adéquate?
Une nouvelle technologie est progressivement adoptée par l’industrie en évolution lente pour faciliter les décisions politiques et l’évaluation des demandes de règlement, des développements qui promettent de rendre l’assurance plus facile et plus précise.
Une société qui fournit une assurance de protection du revenu aux travailleurs de l’économie des petits boulots, Coverhero, dit qu’elle a un nouveau produit axé sur le consommateur qu’elle espère offrir plus tard cette année qui «bouleversera le secteur de l’assurance habitation obsolète et inefficace de l’Australie».
Surnommé Lucci, il utilise l’imagerie aérienne 3D des propriétés pour fournir des politiques sur mesure en quelques instants et vise à s’attaquer à l’énorme problème des évaluations inexactes des risques et de la valeur qui représentent plus de 80% des propriétés sous-assurées ou surassurées.
La fondatrice Naby Mariyam affirme que l’industrie utilise généralement des données génériques pour ce faire, sur la base d’allégations.
«Ce n’est pas du temps réel… c’est donc une approche très réactive», a déclaré Mme Mariyam à NCA NewsWire.
Le nouveau produit de la société examine les détails normalement ignorés, tels que la pente du toit ou si la maison est sur une falaise, pour déterminer les niveaux de risque et comprend des éléments tels que des trampolines, des panneaux solaires et des patios.
«Lorsque les clients déposent leur réclamation, ils seront évalués plus rapidement. Comme les données sont déjà là pour que les évaluateurs les examinent, les écarts vont être moindres », a déclaré Mme Mariyam.
«Actuellement, lorsque quelqu’un dépose une réclamation, il peut y avoir un énorme manque à gagner – la maison peut être évaluée à 1 million de dollars, mais peut-être que la valeur de l’assurance était inférieure et ne la couvrait pas vraiment, donc l’assureur prendrait en charge ce coût – l’ajustement des pertes coût – ce qui est énorme dans l’industrie en raison du manque de technologie.
«Il y a beaucoup de fuites opérationnelles qui sont transmises au client: ils ont de grands centres d’appels à gérer, ils ont de grosses équipes de réclamations, donc une partie de la prime est consacrée au financement de ce processus de back-office inefficace.
«Avec notre produit, nous essayons de réduire ces coûts afin que ces primes finissent par être réduites.»
Les propriétaires ne comprennent généralement pas le montant de la couverture qu’ils devraient avoir pour protéger leur actif, a déclaré Mme Mariyam.
«Nous résolvons le problème du client et nous résolvons également le problème de l’assureur, ce qui profitera en fin de compte au client», a-t-elle déclaré.
«Nous essayons de créer une expérience transparente dans un secteur très complexe, fragmenté et fortement réglementé, ce qui est une entreprise colossale.»
Mme Mariyam a déclaré que la technologie émergeait sur le marché américain de l’assurance, ce qui facilitait la tâche «trouble» et fastidieuse d’évaluation des valeurs de contenu, mais que le secteur avait encore un long chemin à parcourir à cet égard.
C’est une tâche difficile de mettre un prix sur toute une vie de biens: les gens se concentrent sur des articles de grande valeur, mais comment estimez-vous le coût de remplacement d’une garde-robe pleine de vêtements, par exemple?
Taylor Blackburn, spécialiste de l’assurance sur le site de comparaison Chercheur, ladite assurance de contenu était généralement hautement personnalisable.
«Si vous possédez des objets uniques ou à collectionner d’une valeur particulièrement élevée, vous voudrez peut-être envisager de les spécifier sur votre police pour une couverture supplémentaire», a déclaré M. Blackburn.
“Vous pourrez peut-être également ajouter une couverture pour les articles que vous emportez à l’extérieur de la maison.”
Il propose les conseils suivants:
* Faites le calcul. Soyez aussi détaillé que possible dans vos calculs. Il existe de nombreuses calculatrices en ligne pour vous aider.
* Ne coupez pas les coins. N’assurez pas quelque chose d’important pour un prix inférieur à ce que cela vaut et ne transmettez pas les extras dont vous pourriez avoir besoin (comme une couverture contre les inondations lorsque vous êtes dans une plaine inondable). Vous pourriez économiser quelques dollars sur votre prime, mais vous retrouverez des milliers de dollars si jamais vous avez besoin de réclamer.
* Détails, détails, détails. Parfois, le diable est dans les détails. Par exemple, la protection de votre contenu peut vous offrir une couverture de 50 000 $, mais plafonner votre paiement à 2 000 $ par article. Si votre alliance de 10 000 $ est volée, un paiement de 2 000 $ ne vous remontera probablement pas le moral. Dans ce cas, vous devez déclarer l’anneau séparément.
* Révisez tôt, révisez souvent. Il y a de fortes chances que la valeur de vos contenus évolue avec le temps. Les valeurs de propriété ne restent jamais les mêmes et vous apporterez toujours de nouveaux gadgets dans votre maison. Si la valeur de tout change, ajustez votre couverture si nécessaire.
Une astuce pour faire des réclamations beaucoup plus facile est de conserver des copies numériques des reçus de votre contenu sur un disque dur – ou de préférence dans un stockage en nuage – avec des images de vos effets personnels.
Et si vous avez assuré des articles uniques qui ne peuvent pas être remplacés localement – des bijoux artisanaux, des tirages en édition limitée achetés à l’étranger, par exemple – gardez à l’esprit que vous vous retrouverez probablement avec un crédit dans un magasin de cette catégorie de produits qui a un accord. avec votre assureur plutôt qu’un chèque à faire à votre guise.
Consultez le Insurance Council of Australia’s outils en ligne pour aider à prendre des décisions de couverture, y compris le calcul des valeurs.