avril 18, 2021

Pourquoi cet expert financier a-t-il un alter ego à la retraite et plus de conseils financiers pour les femmes célibataires?

Par andy1712


Les femmes parlent souvent de trouver la liberté financière, mais les femmes célibataires doivent surtout penser à être financièrement complètes, selon Tiffany Aliche, un expert en finances personnelles qui est connu sous le nom de “The Budgetnista” à ses centaines de milliers d’abonnés sur les réseaux sociaux.

“Le but est de vraiment examiner vos finances de manière holistique, pas seulement,” Je veux être financièrement libre “,” Aliche, dont nouveau livre “Get Good With Money“se concentre sur les 10 composants, dit”Bonjour Amérique. “” Les femmes célibataires en particulier devraient être hyper sensibles à une analyse globale de leurs finances et à une étape à la fois. “

Selon Aliche, l’intégralité financière est atteinte lorsque les 10 éléments essentiels de la vie financière d’une personne sont en ordre. Selon Aliche, ces 10 éléments comprennent la budgétisation, l’épargne, le remboursement de la dette, l’obtention d’un bon crédit, l’apprentissage de la rémunération, l’investissement, l’assurance, la création de valeur nette, une équipe chargée de l’argent et la planification successorale.

“Demandez-vous:” Ai-je un budget? Génial. Qu’en est-il d’un plan d’épargne? “, A expliqué Aliche. “Et accumule ces 10 étapes en cours de route.”

Pour de nombreuses femmes, le récession causée par la pandémie de coronavirus a ajouté du stress financier cette année. Il a mettre des millions de femmes au chômage, et a forcé de nombreuses femmes à puiser dans leurs comptes de retraite et d’épargne pour pouvoir vivre.

Au milieu de cette crise, voici cinq conseils d’Aliche pour aider les femmes, et les femmes célibataires en particulier, à devenir financièrement solidaires.

1. Donnez un nom à votre «future dame» et planifiez pour elle.

Aliche a créé une image d’elle-même à la retraite et l’a nommée «Wanda», et c’est à cela qu’elle pense lorsqu’elle prend des décisions pour investir son argent.

“Une étude a été réalisée qui a dit que les gens ne se mettent pas de côté pour la retraite parce qu’ils sont dissociés de leur âge. Ils ne se voient pas comme de plus en plus vieux”, a déclaré Aliche. “Donc mon moi plus âgé est Wanda, et je pense presque à elle comme à ma grand-mère ou à ma future dame.”

Aliche a déclaré qu’elle pensait à Wanda, par exemple, lorsqu’elle décidait de maximiser son Roth IRA en plus de son compte de retraite 401 (k).

«Vous obtenez des allégements fiscaux maintenant avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel, mais avec Roth IRA, vous obtenez des allégements fiscaux plus tard», a-t-elle déclaré. “Alors je pense, ‘OK, j’ai mon match au travail. Maintenant, laissez-moi m’occuper de Wanda. Permettez-moi de maximiser mon Roth IRA parce que même si je n’ai pas d’allégement fiscal sur le front ‘J’ai l’âge de Wanda, je peux retirer cet argent et la croissance en franchise d’impôt.’ “

«Je me dis: ‘Est-ce que je veux un allégement fiscal pour Tiffany maintenant, qui est capable de travailler et qui est jeune, ou est-ce que je veux que Wanda obtienne un allégement fiscal qui est comme,’ Fille, ne me fais pas travailler ici à 80 »», a ajouté Aliche.

2. Divisez et économisez votre argent.

Aliche conseille aux femmes «d’épargner comme un écureuil» en partageant leur argent bien avant qu’il n’atteigne même leur compte courant.

“Je veux que vous alliez à votre [human resources] département, allez à votre service de paie et dites: “ Au lieu de mettre tout mon argent dans mon compte courant, pourriez-vous aussi mettre une partie de mon argent dans mon compte d’épargne ”, a-t-elle dit, expliquant qu’en ajoutant un dépôt direct à votre épargne compte vous permettra de partager votre argent “sans avoir à vous soucier de la discipline”.

«Et assurez-vous que le compte d’épargne est un compte d’épargne en ligne uniquement, car cela le rend peu pratique», a ajouté Aliche. “L’argent dérangeant est économisé.”

3. Soyez stratégique après avoir déposé vos impôts.

Si vous devez de l’argent après avoir déclaré vos impôts, Aliche vous recommande d’envisager de rencontrer un comptable pour vous assurer que vous avez correctement fait vos déclarations.

Si vous avez déposé correctement et si vous ne pouvez pas vous permettre de payer ce qui est dû, un comptable peut vous aider à organiser un plan de paiement, selon Aliche.

Si vous récupérez de l’argent, Aliche a dit de regarder de près où vous en êtes dans votre vie avant de dépenser ou d’investir automatiquement l’argent.

«Prenez soin de vos factures de santé et de sécurité avant tout. Ne les consacrez à rien d’autre que les choses qui maintiennent votre santé et votre sécurité», dit-elle. “Vous avez besoin de nourriture et d’un endroit sûr où vivre. Assurez-vous que c’est la priorité.”

Si vous êtes fixé sur vos dépenses immédiates, Aliche a dit de vous assurer que votre fonds d’urgence est financé.

Le montant à épargner dans un fonds d’urgence dépend de votre secteur d’activité et de la rapidité avec laquelle vous pouvez remplacer vos revenus, c’est-à-dire obtenir un autre emploi, selon Aliche. Elle recommande d’économiser pour un minimum de trois mois de dépenses.

Ce n’est qu’après vous être assuré d’avoir de l’argent économisé pour vos dépenses actuelles et futures que vous devriez envisager, d’abord, de rembourser une dette à intérêt élevé, puis, enfin, d’investir l’argent, selon Aliche.

4. Sachez quand embaucher une aide financière et quand faire du bricolage.

La règle de base d’Aliche est d’embaucher un conseiller financier si vous avez 250 000 $ ou plus d’actifs à investir. Sinon, elle dit que les honoraires des conseillers sont généralement trop chers pour en valoir la peine.

“La vérité est que vous n’avez vraiment pas besoin de tout cela si vous ne faites que les fondamentaux financiers”, a déclaré Aliche. “Si vous avez un compte de retraite au travail et que vous créez un compte à date cible où vous définissez la date cible à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite, c’est fait.”

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«Si vous investissez pour la richesse, choisissez un fonds commun de placement, qui est similaire à un fonds à date cible, et configurez-le pour mettre 50 $ chaque mois, par exemple», a-t-elle déclaré. «Si tu faisais juste ça, tu aurais une longueur d’avance sur tout le monde.

Aliche a déclaré que l’exception à la règle est que l’embauche d’un planificateur financier certifié payant seulement peut valoir l’argent. C’est quelqu’un que vous pourriez embaucher pour 100 $ à 500 $ l’heure pour examiner les décisions financières importantes, comme retourner ou non aux études.

5. Apprenez à gagner de l’argent.

«Tout le monde devrait savoir comment gagner de l’argent supplémentaire», a déclaré Aliche à propos de sa philosophie «apprendre à gagner».

Selon Aliche, une façon de gagner de l’argent en dehors de votre emploi à temps plein est de monétiser vos compétences.

«J’étais enseignante dans le préscolaire pendant plus de 10 ans et quand je le faisais, je faisais du tutorat et gardais des enfants», a-t-elle déclaré. “Quel ensemble de compétences pouvez-vous utiliser pour gagner de l’argent en tant que bousculade?”

Au travail, une façon de gagner plus d’argent est de créer ce qu’Aliche appelle un fichier «allez-moi» pour avoir une trace de vos réalisations qui font de vous un atout pour votre employeur.

“Lorsque vous contribuez à faire travailler l’entreprise pour de l’argent ou que vous aidez à sauver l’entreprise, vous travaillez pour de l’argent, lorsque cela se produit, mettez-le dans un fichier ou notez-le, alors lorsque vous demandez un examen ou que vous demandez une augmentation, vous pouvez quantifier votre capacité à le faire », a-t-elle expliqué.