Faites vos devoirs avant d’engager un conseiller financier

Je travaille dans les services financiers depuis neuf ans. Pendant ce temps, j’ai traité de nombreux «appels à froid» et je trouve que peu de gens connaissent les bonnes questions à poser. Cela m’inquiète beaucoup, car un bon conseil financier équivaut à une bonne santé et un bien-être général.

Voici mes six conseils pour embaucher un conseiller….

1. Interviewez trois conseillers de différentes entreprises.

N’oubliez pas que vous choisissez un professionnel de la finance pour vous guider à travers les nombreuses transitions de la vie. Penser à:

Votre premier appel téléphonique a-t-il été retourné rapidement?

Une réunion était-elle prévue et une préparation a-t-elle été suggérée?

Lors de la réunion – le conseiller a-t-il parlé ou écouté?

L’accent était-il mis sur les produits financiers ou vos objectifs personnels?

2. Renseignez-vous sur la stratégie d’investissement.

Chaque conseiller a une stratégie d’investissement unique. Par exemple, si vous préférez vous concentrer sur la sélection de titres individuels, un conseiller qui préfère les placements à revenu fixe ou les stratégies de placement passives peut ne pas être un bon match.

Renseignez-vous sur l’accès aux investissements et les stratégies d’accumulation de richesse. Renseignez-vous sur la gestion de portefeuille, la tolérance au risque, l’allocation d’actifs et le processus de mise en œuvre.

Demandez comment vos investissements seront surveillés et quand les revues de compte sont programmées. Demandez s’il y a un nombre minimum d’actifs sous gestion requis pour devenir client.

Le type d’entreprise pour laquelle un conseiller travaille a un impact considérable sur les services financiers qu’ils peuvent offrir et sur les décisions qu’ils prennent au quotidien.

En tant que conseiller de banque ou de câblodistribution, vous êtes souvent obligé, et souvent incité, d’utiliser les produits et services exclusifs dictés par l’entreprise. Les conseillers indépendants ont accès à une gamme plus large de solutions, ce qui signifie qu’ils peuvent faire correspondre les services et les produits plus spécifiquement aux besoins des clients.

3. Renseignez-vous sur les informations d’identification.

Pour donner des conseils en investissement, les conseillers financiers doivent passer un test. Demandez au conseiller ses licences, ses tests et ses informations d’identification. Les tests des conseillers financiers comprennent les séries 7, 66 ou 65.

Outre les licences, il existe des diplômes avancés en planification financière. Un conseiller peut détenir le titre de planificateur financier agréé (CFP®) ou d’analyste financier agréé (CFA).

4. Comprenez comment le conseiller est rémunéré.

Les conseillers financiers sont généralement rémunérés par des frais fixes sur les actifs qu’ils gèrent (ils sont appelés conseillers à honoraires uniquement), certains facturent des frais fixes, certains facturent à l’heure et d’autres sont rémunérés par la commission qu’ils reçoivent pour vous vendre un investissement. produit.

Demandez comment le conseiller gagne de l’argent sur les actifs non sous gestion, en particulier les produits d’assurance et de rente. Certains frais sont négociables et il convient de se renseigner.

5. Embaucher un conseiller qui est un fiduciaire.

Les conseillers qui sont des «fiduciaires» sont légalement tenus d’agir dans votre meilleur intérêt. Ils facturent généralement un salaire fixe ou des honoraires ou reçoivent une réduction des actifs sous gestion. En raison de la structure de rémunération, les conseillers sont considérés comme ayant moins de conflits d’intérêts que les courtiers.

Considérez un fiduciaire comme un épicier: votre médecin vous dit de manger plus de fruits – les pommes et les bananes sont toutes deux des fruits. Si vous demandez à votre épicier quel fruit est préféré – votre épicier vous demandera quels avantages diététiques sont souhaités? Vitamine C? Potassium?

Les conseillers qui ne sont pas des «fiduciaires» ne sont tenus que de recommander des placements appropriés. La convenance nécessite des investissements qui ne sont ni trop favorables au risque ni trop aversifs au risque au sein du portefeuille d’un investisseur. Par conséquent, le conseiller peut (ce qui est parfaitement légal) recommander l’investissement avec le paiement le plus élevé au conseiller.

Pour savoir si une entreprise est un conseiller en placement inscrit, et donc un fiduciaire, elle aura ce qu’on appelle un formulaire ADV disponible pour être consulté en ligne. https://adviserinfo.sec.gov/search/genericsearch/firmgrid.

6. Visitez brokercheck.com.

BrokerCheck est un outil gratuit de la FINRA pour rechercher arrière-plans des courtiers et des sociétés de courtage, des conseillers et des sociétés de conseil en placement, ainsi que toute divulgation des 10 dernières années.

La section de divulgation contient des informations sur certaines plaintes pénales, civiles ou de clients impliquant des courtiers, ainsi que sur certains types de divulgations de licenciement.

Jill Gookin vit à Lexington, Ky et a travaillé dans les services financiers pendant neuf ans.