Erin Lowry de Broke Millennial sur la gestion des discussions difficiles sur l’argent | Pennyhoarder

Erin Lowry, experte financière et fondatrice de Broke Millennial, a concentré son dernier livre «Brisé l’argent des pourparlers du millénaire» sur le thème de la navigation dans des conversations financières difficiles. Elle a récemment rejoint The Penny Hoarder pour une discussion en ligne où elle a partagé des trucs et des conseils.

Ce qui suit est une version abrégée de cette conversation, éditée pour plus de longueur et de clarté.

Vous pouvez tout faire correctement pour bâtir votre maison financière, mais si vous ne pouvez pas communiquer efficacement, si vous ne pouvez pas fixer des limites saines et si vous ne savez pas comment vous engager dans ces discussions financières difficiles, cela va commencer à s’effondrer lentement. c’est votre maison financière. Il est utile que nous apprenions à naviguer dans des conversations financières difficiles, car elles continueront de se produire tout au long de notre vie.

Jugement. Je pense vraiment que c’est le mot qui résume les choses. Souvent, nous sommes assez à l’aise pour parler d’argent avec des inconnus. J’ai eu de nombreuses conversations amusantes – avant la pandémie – dans l’avion avec des gens au sujet de leur vie financière, surtout une fois qu’ils ont découvert ce que je fais. Et il n’y a aucun risque là-bas. Je ne les reverrai probablement jamais, alors les gens deviennent vraiment vulnérables et ouverts. D’un autre côté, j’ai eu des amis et des membres de ma famille qui n’étaient pas aussi disposés à être ouverts parce qu’il y a ce sentiment de: «Oh, vais-je être jugé?»

Cela dépend de qui est la personne et de la raison pour laquelle vous essayez d’engager la conversation. Il y a une grande différence lorsque vous et votre partenaire devenez vraiment sérieux et sur le point d’emménager ensemble. C’est alors une nécessité pour avoir la conversation financière.

Mais de temps en temps, je reçois des messages du genre: “Ma meilleure amie est assez merdique avec de l’argent et je veux avoir une conversation avec elle pour savoir comment être meilleure.” Eh bien, écoutez, si elle ne vient pas vers vous, si elle ne vous le demande pas, ce n’est pas forcément votre affaire à vous offrir des conseils et des conseils.

Vous devez vraiment permettre que cette conversation soit très collaborative. Peut-être que vous partagez quelque chose sur votre propre succès et qui peut ouvrir la porte à des questions posées pour engager plus de conversation. Mais parfois, c’est vraiment une situation «pas votre affaire» et si vous dépassez les limites, les gens vont également se sentir mal à l’aise.

Bien que j’adorerais que tout le monde au premier rendez-vous soit super à l’aise pour tout montrer, ce n’est tout simplement pas réaliste. Ce que vous pouvez faire, c’est commencer à prendre note des indices de contexte qui vous sont fournis en cours de route. Cela comprend les commentaires qui sont faits, des idées sur ce que vous devriez dépenser pour des rendez-vous, des voyages ou des cadeaux, où habite cette personne et quel type de voiture elle conduit. Tout cela vous donne des signaux sur la valeur qu’ils accordent aux choses, comment ils dépensent leur argent et combien ils gagnent ou potentiellement combien ils sont endettés.

Au-delà de ce niveau de base, vous devriez commencer à totalement transparents les uns avec les autres sur l’argent au point où vous regardez cette personne et pensez: “Je pourrais passer le reste de ma vie avec vous.” Lorsque vous réalisez que c’est ce niveau de sérieux, vous devez avoir une conversation complète. Cela signifie partager toutes les informations: salaires, cotes de crédit, historique des relations avec l’argent, endettement, investissements, absolument tout. Il n’est pas nécessaire que cela se produise en une seule conversation. Cela peut être une conversation évolutive au fil du temps.

L’autre chose que je veux vraiment que vous sachiez à propos de votre partenaire, ce sont ses déclencheurs lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent – ce qui le met mal à l’aise, ce qui lui donne envie de dépenser, quelle est sa relation émotionnelle avec l’argent et ce dans quoi il a grandi. Non seulement leur origine socio-économique, mais comment l’argent a-t-il été discuté et traité dans leur famille, car cela finira par faire son apparition dans la dynamique de vos relations.

Non pas forcément. Mon mari avait plus de 50 000 $ de prêts étudiants lorsque nous nous sommes mariés. Vous devez comprendre le type de dette et les lois de l’État dans lequel vous vous mariez.

Je suis moi-même un grand partisan du prénuptialité, alors je pense qu’il est vraiment important d’envisager de passer par le processus de l’accord prénuptial. Nous devons vraiment recadrer notre façon de penser les prenups et y penser davantage comme une assurance-mariage.

Souvent, lorsque je dis le mot, les gens se déclenchent, comme: «Oh, vous n’aimez pas ou vous ne faites pas confiance à votre conjoint.» Non ce n’est pas vrai. Tout le monde qui se marie a un contrat de mariage. Ce sont les lois par défaut de votre état. Si vous créez votre propre contrat prénuptial, vous créez essentiellement un système légèrement différent qui, selon vous, serait une répartition juste et équitable des actifs ou de toute dette.

Cela étant dit, si vous avez une dette, selon les lois de l’État et le moment où la dette a été créée, vous n’êtes pas nécessairement responsable de la dette de votre conjoint. Je pense que si vous attendez, cela pourrait prendre une décennie ou plus avant que vous ne puissiez vous marier si vous attendez que quelqu’un soit libre de dettes.

Et l’autre chose est que je ne considère pas la dette comme un drapeau rouge pour une relation. Ce qui est un drapeau rouge, c’est la façon dont la dette est gérée aujourd’hui. S’il y a une dette de carte de crédit d’il y a cinq ans, il y a peut-être eu une urgence médicale, peut-être qu’il s’est passé quelque chose ou peut-être qu’ils n’étaient tout simplement pas doués pour l’argent à cette étape de leur vie. Mais maintenant ils ont un plan et ils le payent. S’il y a plutôt un cycle continu de création de dette, c’est un signal d’alarme.

Un de mes conseils préférés qu’un expert m’a dit lorsque j’écrivais “Broke Millennial Talks Money” était qu’il est normal de laisser une personne prendre la victoire parfois. Dites que vous et votre mari voulez acheter un canapé. Vous voulez dépenser 3 000 $ et il veut dépenser 1 000 $. Eh bien, 2 000 $ serait le compromis, une réunion au milieu. Au lieu de cela, il se peut que vous passiez les 3000 $ sur le canapé et qu’à un autre moment, il remporte la victoire dans une conversation sur l’argent.

L’autre chose aussi, lorsque vous vous battez pour l’argent – en particulier avec les achats que vous souhaitez faire – est de revenir aux objectifs initiaux que vous vous êtes fixés. Et si vous n’en avez pas mis en couple, prenez une minute pour le faire.

Vos objectifs sont l’étoile nord de l’ensemble de votre plan financier. Chaque fois qu’il y a un grand débat sur la façon dont vous allez dépenser de l’argent, vous devez regarder comment cela va avoir un effet d’entraînement sur tout ce que vous voulez accomplir et qui peut aider à résoudre le problème.

Je pense qu’il est vraiment essentiel que nous commencions à avoir des conversations très tôt sur les attentes – en particulier si vous vivez en Amérique et que vous êtes marié à quelqu’un qui a des attentes culturelles différentes sur la façon de gérer les parents vieillissants ou un frère ou une sœur à charge. ou un parent malade.

De plus, vous devez parler à vos parents. Vous devez leur demander tôt ce qu’ils veulent. Pour certains parents, il sera évident qu’ils s’attendent à vivre avec vous dans leurs dernières années si c’est votre norme culturelle. Vous avez probablement une idée qui correspond à vos attentes, mais il est toujours bon d’en discuter.

Pour d’autres, vos parents pourraient vous dire de ne pas vous en préoccuper. Ce n’est pas parce qu’ils vous le disent que vous n’allez pas vous en inquiéter. Je pense qu’une façon très simple de renverser la conversation est de leur demander à quoi ressemble leur retraite. Au fil du temps, cependant, cela doit commencer à devenir davantage une véritable conversation sur les finances.

Je pense que cela dépend de la nécessité – et cela va sembler un peu dur – de rebondir. Ce que l’un des thérapeutes financiers du livre a dit à propos de la dynamique de l’amitié, c’est que tout le monde n’est pas un ami pour la vie. Je pense qu’une chose importante à considérer est qu’il y a des amis qui ne seront des amis proches avec vous que pendant les saisons de votre vie. Cela ne veut pas dire qu’à chaque fois qu’il y a des difficultés ou des conflits, vous dites: «Je suis absent!» Mais c’est une chose importante à garder à l’esprit.

Donnez une explication. Cela aide vraiment à fournir un contexte pour expliquer pourquoi vous continuez à dire non ou à continuer de repousser. Maintenant, ce n’est pas parce que vous avez des valeurs différentes que vous avez le droit de minimiser leurs valeurs.

Prenons un exemple de sortie pour le brunch. Le brunch sans fond va coûter environ 50 dollars et vous ne voulez pas dépenser autant. Vous pouvez dire: «Je veux vraiment passer du temps avec vous, mais je vais être honnête, je ne veux pas payer d’argent illimité pour le brunch maintenant parce que j’essaie de le faire. [insert thing here]. Que diriez-vous de prendre un bagel et de faire une promenade dans le parc? Ou que diriez-vous de venir et je vais nous préparer un brunch? Fournissez une sorte de solution alternative au fait que vous dites non.

Rappelez-vous maintenant qu’ils sont libres de faire ce qu’ils avaient initialement prévu de faire. Ce n’est pas parce que vous vous retirez de l’équation qu’ils doivent ajuster leurs plans. Cependant, en fournissant cette alternative, vous pouvez peut-être simplement mettre en place des plans pour une autre fois.

Une autre chose que vous pouvez faire est de vous inscrire plus tard. J’adore ça pour les dîners d’anniversaire et le partage du chèque. Vous pouvez vous joindre pour le dessert après ou pour un verre après. Vous manquerez toute cette partie qui coûtera le plus cher. Dites simplement à votre ami que vous allez le faire à l’avance.

J’espère vraiment. Je pense que nous avons certainement vécu une expérience sans précédent et, contrairement aux autres récessions antérieures, la plupart des gens n’avaient aucun niveau de culpabilité personnelle pour ce qui leur était arrivé.

Vous auriez pu avoir votre maison financière en parfait état. Vous auriez pu avoir de six à neuf mois, voire un an de économies d’urgence – mais si vous avez travaillé dans une industrie qui a été totalement fermée pendant la pandémie, ce n’est pas sur vous.

J’espère que les gens se sentiront un peu plus à l’aise d’avoir des conversations sur l’endettement de carte de crédit ou le retard sur les factures ou leur pointage de crédit, car ce n’était vraiment pas de leur faute à bien des égards. Cela pourrait donc nous donner la souplesse nécessaire pour avoir moins de jugement dans certaines de ces conversations financières.

Nicole Dow est rédactrice principale au Penny Hoarder.

Ceci a été initialement publié sur Le Penny Hoarder, un site Web de finances personnelles qui permet à des millions de lecteurs à travers le pays de prendre des décisions intelligentes avec leur argent grâce à des conseils pratiques et inspirants, et des ressources sur la façon de gagner, d’économiser et de gérer de l’argent.