Êtes-vous prêt financièrement à la retraite? 8 étapes à suivre
Essayez-vous de comprendre comment vous permettre de prendre votre retraite? Voici plusieurs façons d’augmenter votre épargne-retraite. (iStock)
Si vous souhaitez économiser plus d’argent en 2021, vous n’êtes pas seul. UNE Étude Fidelity Investments a constaté que 44% des Américains souhaitent augmenter leur taux d’épargne.
Augmenter votre épargne-retraite peut être votre objectif financier ultime cette année, car une enquête a constaté que 27% des répondants ont arrêté d’épargner pour leur retraite en 2020. Un autre quart (26%) des Américains doivent encore commencer à épargner pour leur retraite, selon une Réserve fédérale étude.
Que vous payiez pour des soins de santé, que vous ajoutiez à un compte d’épargne collégial ou que vous investissiez en bourse, prendre des décisions financières intelligentes au fil du temps peut vous aider à atteindre votre objectif de retraite.
Si vous planifiez votre retraite et que vous ne voulez pas laisser d’argent sur la table, vous pouvez maximiser vos revenus grâce à ces options d’épargne à haut rendement sur le marché Credible.
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Comment puis-je m’assurer d’avoir un plan financier solide pour préparer ma retraite?
Il existe plusieurs façons d’économiser de l’argent pour les dépenses à court terme et l’épargne-retraite.
Il est également important de reconnaître la sécurité sociale, une autre forme de prestations de retraite pour les Américains plus âgés ou les personnes handicapées. Vos prestations de sécurité sociale peuvent varier en fonction de votre âge de retraite, bien que l’âge traditionnel soit de 65 ans. Voici huit façons de vous aider à préparer vos finances avant la retraite:
- Construire un fonds d’urgence
- Créer une échelle de CD
- Économisez 20% de vos revenus
- Déterminez votre budget de retraite
- Fixez-vous un objectif d’épargne-retraite
- Identifier la dette à rembourser
- Gagnez un match 401 (k)
- Contribuer à un IRA
1. Créer un fonds d’urgence
Économiser au moins trois mois d’argent dans un fonds d’urgence devrait être votre première priorité. Vous pouvez utiliser votre fonds d’urgence au lieu de votre épargne-retraite pour éviter une pénalité de retrait anticipé lorsqu’une facture surprise arrive ou des événements inattendus de la vie se produisent.
Un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire peut générer un rendement annuel en pourcentage (APY) plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel. Ces comptes de dépôt assurés par la FDIC peuvent également ne pas avoir de frais de service mensuels ou d’exigences de solde minimum.
Consultez Credible pour voir les options d’épargne à haut rendement et choisir le plan qui vous convient.
2. Créez une échelle de CD
Une échelle de CD est une stratégie de dépôt utilisée pour économiser de l’argent sur différentes durées – comme six mois, un an, etc. – pour profiter de taux d’intérêt plus élevés.
Après avoir épargné pour un fonds d’urgence, vous pouvez placer votre argent dans un certificat de dépôt bancaire (CD) pour gagner un taux d’intérêt fixe qui peut être plus élevé qu’un compte d’épargne tout en évitant la volatilité qui accompagne l’investissement en actions.
Les CD peuvent générer des taux d’intérêt plus élevés que les rendements futurs des comptes d’épargne si le taux de référence de la Fed diminue. Vous pouvez renouveler le solde à un nouvel APY à la date d’échéance. Les épargnants peuvent également effectuer un retrait sans pénalité pendant la période de grâce.
3. Économisez 20% de vos revenus
La mise en pratique de la règle du budget 50/30/20 peut vous motiver à épargner au moins 20% de votre revenu pour vos futurs objectifs financiers, de la retraite à la mise de fonds. Cherchez des moyens de réduire les dépenses pour économiser de l’argent (20%) et payer vos factures essentielles (50%) et non essentielles (30%).
Vous pouvez planifier des dépôts automatisés dans un compte d’épargne à haut rendement, un CD ou un compte de placement. Vous pouvez également déposer par mobile un paiement de dette supplémentaire si le taux d’intérêt est supérieur à votre potentiel de retour sur investissement.
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4. Déterminez votre budget de retraite
Votre situation personnelle détermine combien vous devriez épargner pour la retraite. Commencez par calculer vos dépenses actuelles, vos dépenses postérieures à la retraite prévues et vos avantages sociaux.
Vous pouvez utiliser ces chiffres pour estimer vos dépenses de retraite mensuelles et annuelles.
5. Fixez-vous un objectif d’épargne-retraite
La «règle des 25» est un moyen simple de déterminer votre objectif d’épargne-retraite en multipliant vos dépenses annuelles par 25. Par exemple, 40 000 $ multipliés par 25 signifie que vous avez besoin d’un pécule d’au moins 1 million de dollars.
En règle générale, un calculateur d’épargne-retraite est un outil précieux pour estimer combien vous devez mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif.
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6. Identifier la dette à rembourser
Vous pouvez consolider vos dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit en comparant les options de prêt personnel avec un marché en ligne comme Credible.
Après avoir remboursé les taux d’intérêt plus élevés, vous pourriez vous concentrer sur les prêts étudiants et les dettes hypothécaires. Un outil en ligne comme Credible compare les taux de refinancement des prêts étudiants de plusieurs prêteurs à la fois sans affecter votre pointage de crédit.
Vous pouvez envoyer un remboursement de prêt par virement bancaire pour réduire votre taux d’utilisation du crédit. diminue, vous pouvez épargner ou investir votre ancienne mensualité.
7. Gagnez un match 401 (k)
Si votre employeur offre des contributions équivalentes à 401 (k), envisagez d’investir suffisamment pour gagner la correspondance complète. Cet «argent gratuit» se développe à l’abri de l’impôt et peut faciliter la planification de la retraite.
Si vous êtes indépendant, cependant, un compte 401 (k) solo est votre meilleur pari pour avoir les mêmes avantages qu’un compte 401 (k) traditionnel. De plus, un Roth 401 (k) a un régime à cotisations définies, limitant les moins de 50 ans à 19 500 $ en 2021.
Avoir le bon plan 401 (k) peut vous aider à planifier un atterrissage en douceur à la retraite, tout comme un IRA.
8. Contribuer à un IRA
Le remboursement de vos dettes peut améliorer vos antécédents de crédit, mais aussi vous donner plus d’argent à investir pour la retraite. Un compte de retraite individuel (IRA) fiscalement avantageux est un moyen efficace de réduire votre revenu imposable.
Vous pouvez préférer un Roth IRA car vous faites des contributions avec des dollars après impôt, mais les retraits sont libres d’impôt.
Un IRA traditionnel est la meilleure option si vous souhaitez une déduction fiscale initiale pour le montant de la contribution. Cependant, chaque retrait est imposable et vous devrez peut-être épargner davantage pour compenser les taxes. L’utilisation d’un calculateur IRA est un moyen simple de déterminer la valeur de vos contributions à la retraite.
Il est important de noter que Roth et les IRA traditionnels ont des limites de contribution annuelles. En 2021, vos cotisations ne peuvent excéder 6000 $ si vous avez moins de 50 ans et 7000 $ si vous avez plus de 50 ans.
En outre, un plan IRA SIMPLE (Plan de correspondance d’incitation à l’épargne pour les employés) diffère d’un Roth et d’un IRA traditionnel par le montant que vous êtes en mesure de cotiser. Il convient généralement aux petites entreprises avec moins d’employés, selon l’IRS, et un employeur peut égaler deux ou trois pour cent pour chaque employé.
Dernières pensées
Faire de l’épargne une priorité peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Pour commencer à épargner en vue de la retraite, vous devez d’abord vous concentrer sur votre capacité à vous permettre une urgence financière. Ensuite, vous pouvez vous attaquer à l’endettement tout en créant une richesse à long terme.
Prendre des décisions de placement éclairées, consulter un conseiller financier et corriger un mauvais crédit font partie des nombreuses façons de se préparer à l’approche de la retraite.
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