avril 20, 2021

Vous prenez votre retraite avec des prêts étudiants? Que faire en premier

Par andy1712


Un nombre croissant d’aînés prennent leur retraite avec des prêts étudiants. Les retraités actuels et futurs peuvent en apprendre davantage sur les options ici, y compris quand refinancer les prêts étudiants. (iStock)

Les prêts étudiants ne sont pas seulement le problème des jeunes. En fait, des données troublantes montrent qu’un nombre croissant de personnes âgées remboursent encore des prêts d’études – soit s’ils sont déjà allés à l’université, soit des prêts qu’ils ont contractés au nom de leurs enfants.

En fait, un rapport de 2019 du AARP ont constaté que les Américains âgés de 50 ans et plus devaient 20% de l’encours total des prêts étudiants aux États-Unis, la dette collective des personnes de ce groupe démographique s’élevant à environ 289,5 milliards de dollars. Données plus anciennes du Bureau de la protection financière des consommateurs a également révélé que les Américains âgés de 60 ans et plus représentent 6,4% des emprunteurs étudiants.

Avoir de l’argent sur des prêts étudiants dans la cinquantaine, la soixantaine ou la soixantaine peut être un fardeau considérable. Les retraités ont souvent un revenu fixe, ce qui complique les paiements mensuels. Les aînés qui sont déjà à la retraite ou qui approchent de la retraite devraient explorer leurs options de gestion de la dette. Cela comprend le fait de décider s’il est judicieux de refinancer les prêts étudiants.

Credible peut vous aider à explorer les options de refinancement des prêts étudiants pour vous aider à prendre une décision. Visitez Credible aujourd’hui pour comparer les taux et les conditions de plusieurs prêteurs sans affecter votre crédit.

VOICI POURQUOI PLUS D’EMPLOYEURS OFFRENT UNE AIDE AU REMBOURSEMENT DE PRÊT AUX ÉTUDIANTS

Les prêts aux étudiants de premier cycle ne sont que la pointe de l’iceberg en ce qui concerne le paiement des études universitaires. Les prêts pour les études supérieures, la faculté de médecine ou la faculté de droit peuvent également s’accumuler sur la durée déjà longue du prêt. Bien que vous ayez des options de remboursement, il peut être avantageux d’envisager ces pistes d’action pour vous assurer que vos prêts scolaires ne vous impactent pas fortement à la retraite.

Refinancement des prêts étudiants en tant que retraité

La meilleure approche pour gérer vos prêts étudiants en tant que préretraité ou retraité actuel dépend du type de prêts que vous avez. Les prêts étudiants fédéraux et privés allègent le fardeau du paiement des études universitaires, mais il est important de noter la différence, Les prêts fédéraux sont créés par le gouvernement avec des conditions particulières, et les prêts privés proviennent de banques ou d’autres organisations étatiques avec leurs propres conditions.

Les prêts privés peuvent parfois être différés jusqu’à la fin de vos études et nécessitent généralement une cote de crédit favorable ou un cosignataire. À l’inverse, deux types de prêts fédéraux – les prêts aux parents et aux étudiants – comportent des paiements qui peuvent être différés jusqu’à ce que l’étudiant ait terminé ses études.

Les prêts fédéraux aux parents, cependant, imposent uniquement des responsabilités de paiement aux parents. Ces prêts nécessitent une vérification de crédit, contrairement aux prêts fédéraux standard. Les prêts fédéraux sont également assortis de nombreuses protections pour les emprunteurs, y compris des options de paiement flexibles. En conséquence, le refinancement des prêts étudiants fédéraux n’est généralement pas conseillé. Cependant, vous voudrez explorer les plans de remboursement et en choisir un qui convient à votre budget de retraite.

Si vous avez des prêts étudiants privés, cependant, le calcul est un peu différent. Vous ne renoncez pas aux avantages de l’emprunteur en refinançant puisque vos prêts sont déjà détenus par un prêteur privé. Vous serez simplement refinancer avec un autre prêteur privé. Et si vous pouvez réduire votre taux d’intérêt et vos frais de remboursement, il y a peu ou pas d’inconvénient à le faire.

Le refinancement peut faciliter le remboursement des prêts étudiants, car la réduction de votre taux d’intérêt réduit le coût d’emprunt. Vous pouvez rembourser vos prêts plus rapidement et plus facilement si vous ne devez pas autant d’intérêts. Vous pourrez peut-être les rembourser avant de prendre votre retraite ou peu de temps après.

Étant donné que le refinancement des prêts étudiants vous permet de modifier votre échéance de remboursement, vous pouvez prendre la décision de choisir un échéancier de remboursement plus court que vos prêts actuels si vous voulez vous libérer de vos dettes plus rapidement ou un plus long pour abandonner votre paiement mensuel autant que possible. .

Visitez Credible aujourd’hui pour comparer les taux de refinancement et utilisez une calculatrice de refinancement de prêt étudiant pour voir comment le montant de votre paiement pourrait changer après le refinancement. Il est particulièrement important d’agir rapidement pour refinancer si vos mensualités sont si élevées que vous devez trop retirer trop rapidement de vos comptes de retraite pour les couvrir.

Remise fédérale des prêts étudiants

Le président Joe Biden peut également prendre des mesures pour aider les emprunteurs étudiants, comme l’annulation de certaines dettes fédérales. Il a le soutien de nombreux politiciens démocrates et la sénatrice Elizabeth Warren (D-Mass.) A fait une pression agressive pour que la dette étudiante soit allégée en fonction du revenu du ménage.

L’annulation de la dette étudiante, ou une forme quelconque de remise de prêt étudiant, continue d’être un sujet brûlant des deux côtés de l’allée politique. L’administration Biden a annoncé en mars la suspension des remboursements de prêts fédéraux d’un peu plus d’un million d’emprunteurs.

“Notre objectif est de permettre à ces emprunteurs qui luttent en cas de défaut de paiement d’obtenir les mêmes protections précédemment mises à la disposition de dizaines de millions d’autres emprunteurs pour aider à surmonter l’incertitude de la pandémie”, a déclaré le secrétaire du ministère de l’Éducation, Miguel Cardona, dans un communiqué.

Ceux qui ont un sursis temporaire pour effectuer des paiements mensuels voudront peut-être utiliser ce temps pour payer davantage pour des prêts privés. Ou, vous pouvez choisir de payer les prêts fédéraux de toute façon, la totalité du paiement allant au principal.

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Créez un plan d’ensemble pour faire face à la dette étudiante à la retraite

Que vous refinançiez vos prêts étudiants privés ou que vous ayez des prêts fédéraux à payer, ou les deux, il est utile d’avoir un plan pour savoir quand et comment régler votre dette étudiante avant ou pendant la retraite.

Si vous n’êtes pas encore à la retraite, déterminez combien vous devrez payer chaque mois pour vous libérer de vos dettes étudiantes avant de quitter votre emploi. Si vous êtes déjà à la retraite ou si vous avez hâte de quitter le travail jusqu’à ce que vos prêts soient entièrement remboursés, établissez un budget pour vous assurer que vos fonds de retraite peuvent couvrir les remboursements de prêts. L’utilisation du calculateur de prêt étudiant en ligne de Credible peut vous aider à estimer le montant total que vous devrez et à identifier votre paiement mensuel.

Demandez-vous également si vous pouvez réduire les coûts des autres dettes. Par exemple, le refinancement de votre prêt hypothécaire pourrait potentiellement réduire votre paiement mensuel de logement, libérant ainsi des liquidités supplémentaires que vous pourrez utiliser pour rembourser vos prêts étudiants. Vous pouvez visiter Credible pour explorer les options de refinancement de prêt hypothécaire et voir si vous pouvez réduire votre taux et vos frais de paiement mensuel.

Vous ne voulez pas que votre dette étudiante fasse dérailler votre sécurité financière en tant que retraité. Plus tôt vous élaborerez un plan pour réduire vos frais de remboursement et rembourser votre dette, mieux vous vous porterez. Vérifiez dès aujourd’hui les taux de refinancement de vos prêts étudiants chez Credible afin de pouvoir choisir en connaissance de cause si cette approche vous convient.

Vous avez une question sur les finances, mais vous ne savez pas à qui poser? Envoyez un courriel à l’expert en argent crédible à moneyexpert@credible.com et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.