Comment acheter une maison en 2021: 8 conseils pour gagner la saison d’achat d’une maison COVID

La pandémie du COVID-19 étant toujours en cours, prévoyez de vous fier fortement à la technologie et de minimiser les contacts en personne pendant la saison d’achat d’une maison. (iStock)

Vous vous demandez peut-être comment acheter une maison maintenant. Les vaccinations contre le COVID-19 étant bien engagées, la fin de la pandémie semble être à portée de main. Mais le marché immobilier pourrait ne pas revenir à la normale d’avant la pandémie de si tôt, voire jamais.

Avec l’incertitude persistante concernant les variantes de coronavirus, la scolarité en personne et le travail à distance, acheter une maison pendant une pandémie peut être stressant. Dans le même temps, emprunter est bon marché en ce moment, et certaines personnes ont suffisamment de clarté sur l’avenir pour savoir qu’elles veulent acheter.

Découvrez comment surmonter les défis courants auxquels sont confrontés les acheteurs de maison avec ce guide d’achat d’une maison 2021. Si vous magasinez pour un prêt immobilier, visitez Credible pour comparer les taux hypothécaires de nos prêteurs partenaires et obtenir un taux avantageux dès aujourd’hui.

À quoi s’attendre pour la saison d’achat d’une maison 2021

Bien que le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans soit encore relativement bas, les taux hypothécaires ont augmenté régulièrement cette année. Et les marchés du logement partout au pays sont extrêmement concurrentiels.

Que vous soyez prêt à vous lancer ou simplement curieux, voici en quoi cette saison d’achat d’une maison sera probablement différente des saisons passées.

Les visites virtuelles à domicile resteront populaires

Les listes de maisons en ligne ont considérablement évolué au fil des ans. Il est révolu le temps où vous ne pouviez vous attendre à parcourir que quelques photos granuleuses. Désormais, vous verrez des images haute résolution, des prises de vue par drone et des visites virtuelles 3D de la maison qui aident les acheteurs à évaluer l’état de la maison et la fluidité de la disposition.

La pandémie étant toujours en cours, les acheteurs continueront de s’attendre à plus d’informations visuelles sur les maisons avant d’envisager une visite en personne.

Les visites se poursuivront uniquement sur rendez-vous

Les journées portes ouvertes traditionnelles où un certain nombre d’étrangers peuvent se rassembler à l’intérieur d’une maison sont peu susceptibles de revenir bientôt, voire pas du tout. Outre les risques pour la santé, ces expositions ont tendance à attirer les acheteurs simplement curieux plus que les acheteurs sérieux, ce qui en fait une perte de temps potentielle pour les vendeurs et les agents. Il est maintenant courant pour les vendeurs de limiter les visites en personne aux prospects sérieux sur rendez-vous uniquement.

Les taux hypothécaires resteront probablement bas

Les taux hypothécaires ne sont pas aussi bas qu’ils l’étaient dans certaines parties de 2020, mais la Réserve fédérale ne voit pas les taux augmenter de manière significative avant 2023. C’est une bonne nouvelle pour les acheteurs, car des taux plus bas augmentent le pouvoir d’achat. Lawrence Yun, économiste en chef de l’Association nationale des agents immobiliers, s’attend à ce que l’hypothèque à taux fixe de 30 ans atteigne en moyenne 3,5% cette année.

Les ventes invisibles se poursuivront

Sur les marchés concurrentiels, la seule façon d’acheter une maison dans une autre ville peut être de faire une offre sans visiter la propriété en personne. Des visites virtuelles à domicile et des visites vidéo détaillées avec des agents rendent cette perspective moins risquée que par le passé.

Les imprévus liés à l’évaluation et à l’inspection de la maison restent également importants pour protéger les acheteurs contre les surpayer ou se retrouver dans une fosse financière.

La fermeture à distance est la nouvelle norme

Les prêteurs hypothécaires qui n’offraient pas encore d’applications en ligne, de documents électroniques et de fermetures à distance ont accéléré leurs plans pour adopter de nouvelles technologies l’année dernière. Il est moins nécessaire que jamais de demander un prêt en personne si vous habitez dans une région avec un service Internet rapide et fiable. Dans les États qui le permettent, vous pouvez même obtenir des documents hypothécaires et immobiliers essentiels notariés à distance via webcam.

Le marché du vendeur restera fort

De nombreuses régions du pays n’ont pas suffisamment de stocks, ce qui signifie que les acheteurs resteront désavantagés. Une chose qui pourrait améliorer l’inventaire: certains vendeurs qui avaient peur de lister l’année dernière pourraient se sentir plus à l’aise une fois vaccinés.

Sur les marchés concurrentiels, obtenir une pré-approbation pour une hypothèque peut renforcer votre offre. Il indique aux vendeurs que vous êtes financièrement en mesure de conclure la transaction. En février, les propriétés ne passaient généralement que 20 jours sur le marché, contre 36 jours en février 2020. Les spécialistes du logement s’attendent à ce que les ventes et les prix des maisons augmentent cette année.

8 conseils pour acheter une maison pendant COVID-19

Pour acheter une maison pendant le COVID-19, vous voudrez consulter de nombreuses maisons en ligne pour déterminer quelles fonctionnalités sont les plus importantes pour vous et affiner les propriétés qui valent la peine d’être vues en personne. Dans certains cas, vous pouvez décider de faire une offre sans visiter la propriété de première main, auquel cas vous devriez demander à votre agent de vous fournir une visite virtuelle en direct.

Parce que la concurrence pour les maisons peut rester élevée en raison de la faiblesse des stocks et des taux hypothécaires bas, mettez de l’ordre dans vos finances personnelles et ayez une idée précise de ce à quoi ressemble la maison de vos rêves afin de pouvoir faire une offre dès que vous trouvez ce que vous cherchez. pour.

1. Révisez les exigences des prêteurs hypothécaires

Pourquoi c’est important: Vous saurez si vous avez ce qu’il faut pour être admissible à un prêt immobilier.

Les marchés du logement sont plus compétitifs que jamais en ce moment, et obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire est soudainement une tâche beaucoup plus difficile. De plus en plus de prêteurs choisissent de n’émettre des prêts hypothécaires qu’à des emprunteurs ayant des antécédents de crédit exceptionnels.

Que vous postuliez pour un prêt conventionnel, FHA, VA ou USDA, les qualifications minimales se situeront quelque part dans les fourchettes ci-dessous – mais vous voudrez vous assurer que vous êtes bien au-dessus d’eux pour augmenter vos chances de vous qualifier.

• Min. acompte: 0% à 3,5%
• Revenu: 12 à 24 mois de revenus stables et continus
• Pointage de crédit: Au moins 620 pour la plupart des prêts, mais parfois moins
• Ratio d’endettement maximal: 36% à 50%

Si vous ne répondez pas encore à ces exigences, commencez à prendre des mesures pour épargner davantage, rembourser vos dettes, stabiliser ou augmenter vos revenus et améliorer votre pointage de crédit.

2. Établissez votre budget d’achat de maison

Pourquoi c’est important: Vous saurez ce que vous pouvez vous permettre avant de mettre votre cœur sur une maison ou un endroit particulier.

Les opinions divergent quant à savoir s’il est plus judicieux d’étirer votre budget pour une meilleure maison ou de faire un compromis pour vous laisser plus de marge de manœuvre financière. Pensez à votre tolérance au risque personnelle et à votre filet de sécurité lorsque vous prenez cette décision.

Un prêt hypothécaire est un engagement substantiel, vous voudrez donc considérer non seulement le paiement que vous pouvez vous permettre aujourd’hui, mais également le paiement que vous pourrez peut-être vous permettre à l’avenir. Pensez aux dépenses importantes liées à l’entretien d’une maison et aux changements dans votre vie personnelle qui pourraient gruger votre budget.

• Dépenses potentielles de la maison: Un nouveau toit, un nouveau système CVC, une nouvelle couche de peinture extérieure ou d’autres améliorations à la maison.
• Dépenses personnelles potentielles: Garde d’enfants, soins aux parents âgés, changement d’emploi et problèmes de santé personnels.

Asseyez-vous et créez des budgets à court et à long terme pour évaluer si vous pouvez gérer le paiement du logement que vous souhaitez assumer, y compris le capital, les intérêts, les impôts fonciers et l’assurance habitation. L’outil de pré-approbation en ligne de Credible peut également vous aider à déterminer combien vous pouvez vous permettre et quel serait votre paiement mensuel.

3. Comparez les offres de plusieurs prêteurs

Pourquoi c’est important: Obtenir plusieurs offres peut vous faire économiser des milliers de dollars.

De petites différences de taux d’intérêt peuvent représenter des milliers de dollars d’intérêts sur la durée d’un prêt. Et avec des milliers de prêteurs hypothécaires aux États-Unis, il n’y a aucune excuse pour ne pas magasiner.

Un taux d’intérêt plus bas augmente également votre pouvoir d’achat. Faire du shopping peut donc faire la différence entre s’offrir la maison de ses rêves ou perdre une guerre d’enchères. Voyez à quel point une différence de 1% peut faire.

Credible peut vous aider dans ce processus. Vous pouvez soumettre en toute sécurité les détails de votre demande à plusieurs prêteurs à la fois pour gagner du temps et trouver une meilleure offre.

4. Obtenez une pré-approbation

Pourquoi c’est important: Il montre aux vendeurs que votre offre d’achat est susceptible de se clôturer.

Pour les vendeurs, accepter une offre signifie retirer leur maison du marché. Si votre offre échoue, le vendeur doit recommencer le processus de mise en vente, d’affichage et d’évaluation des offres. Le retard peut affecter leurs projets de déménagement et leur coûter de l’argent.

Ces tracas sont en grande partie évitables lorsque vous montrez que vous êtes sérieux en soumettant une lettre de pré-approbation de votre prêteur avec votre offre d’achat.

Cela dit, un accord peut toujours échouer si la propriété n’est pas évaluée assez haut, si l’inspection de la maison révèle des problèmes majeurs, ou si vous perdez votre emploi, tombez gravement malade ou faites une erreur financière qui transforme votre approbation en rejet. .

5. Visitez les propriétés en toute sécurité

Pourquoi c’est important: Vous ne voulez pas attraper ou transmettre le COVID-19.

Visiter les maisons en personne est plus sûr aujourd’hui qu’au début de la pandémie. Nous comprenons comment le virus se propage et quelles précautions prendre. Certaines personnes ont également renforcé l’immunité contre le virus grâce à des vaccins et des anticorps naturels.

Néanmoins, vous pouvez gagner du temps, respecter le temps des vendeurs et des agents et les limites du COVID, et vous protéger, ainsi que les autres, en effectuant d’abord des visites virtuelles des propriétés et en limitant les visites à domicile en personne aux options les plus prometteuses.

6. Évitez de tomber dans une guerre d’enchères

Pourquoi c’est important: Dépasser votre budget d’achat d’une maison peut ajouter un stress inutile à votre vie pour les années à venir.

Dans un marché hautement concurrentiel, vous pouvez éviter une guerre d’enchères en faisant immédiatement votre offre la plus élevée et la meilleure. Si quelqu’un vous bat avec une meilleure offre, vous saurez que vous n’auriez pas pu faire mieux.

Gardez un œil sur vos objectifs à long terme pendant le processus d’achat à domicile. N’oubliez pas que vous voulez avoir de l’argent chaque mois pour faire autre chose que payer l’hypothèque. Vous ne voulez pas que votre paiement logement absorbe tout votre revenu disponible.

Aussi, évitez la tentation de faire une offre d’achat plus compétitive en renonçant aux imprévus d’inspection, d’évaluation ou de financement. Si quelque chose ne va pas et que vous devez vous retirer, vous perdrez votre dépôt d’argent sérieux.

7. Soyez réaliste quant aux délais de clôture

Pourquoi c’est important: La fermeture tardive peut être coûteuse.

Le délai moyen pour conclure un prêt à l’achat en février était de 53 jours, selon ICE Mortgage Technology. Demandez à votre prêteur combien de temps prend son processus de clôture. De cette façon, vous ne perdez pas d’argent en promettant à un vendeur de maison que vous pouvez conclure un délai plus court que ce qui est réaliste.

Assurez-vous également que le verrouillage de votre taux hypothécaire sera suffisamment long pour vous amener à la clôture. Si votre verrouillage de taux expire et que les taux augmentent, le nouveau paiement plus élevé peut signifier que vous n’êtes plus admissible à un prêt hypothécaire.

8. Préparez-vous pour une fermeture à distance

Pourquoi c’est important: C’est plus sûr et plus pratique qu’une fermeture en personne.

La fermeture en personne est devenue moins courante depuis le début de la pandémie. Si votre prêteur propose la fermeture à distance, vous aurez peut-être besoin d’une webcam sur votre ordinateur ou votre téléphone pour terminer le processus. Un notaire peut vérifier votre identité et témoigner de votre signature dans les États qui permettent la notarisation en ligne à distance par appel vidéo.

Même si vous ne finaliserez pas votre prêt de cette façon, vous pourriez recevoir tous vos documents de clôture par voie électronique et signer la plupart d’entre eux en ligne. Demandez à votre prêteur d’envoyer ces documents avec votre divulgation de clôture afin que vous ayez trois jours pour tout examiner attentivement, poser des questions et apporter les corrections nécessaires avant votre date de clôture.