avril 30, 2021

15 conseils pour réussir à réduire ses effectifs à la retraite

Par andy1712


Déménagement des seniors
Pixel-Shot / Shutterstock.com

Note de l’éditeur: cette histoire est apparue à l’origine sur NouveauRetraite.

La décision de déménager pour la retraite peut être une montagne russe émotionnelle, extrêmement excitante et un événement financier énorme. Alors que certaines personnes achètent des maisons de retraite plus grandes, plus grandes ou plus chères, la réduction des effectifs pour la retraite est la stratégie la plus avisée – en particulier pour ceux d’entre nous qui n’ont pas tout à fait assez épargné pour nos années dorées.

Le Centre Transamerica pour Études sur la retraite a constaté qu’environ 40% des retraités déménagent après leur retraite.

Voici 15 conseils pour réussir à réduire ses effectifs en vue de la retraite. Déménager pour un séjour rentable, confortable et heureux pour toujours!

1. Comprenez vos objectifs en matière de réduction des effectifs en vue de la retraite

Heureux retraités
pikselstock / Shutterstock.com

Avant même de penser à votre destination, établissez des objectifs de réduction des effectifs. Vous souhaitez probablement avoir deux objectifs:

Votre objectif financier: Combien d’argent souhaitez-vous dégager des capitaux propres ou économiser chaque mois sur les versements hypothécaires?

Votre objectif de style de vie: Qu’est-ce qui est important pour vous dans ce déménagement? Amis, famille, soins de santé et services aux aînés, météo, activités, commodités, etc.

Les recherches de la Transamerica ont révélé que les critères suivants sont les critères les plus importants pour les retraités qui décident où vivre:

  • Proximité de la famille et des amis (53% des retraités)
  • Coût de la vie abordable (53%)
  • Accès à d’excellents soins de santé et hôpitaux (41%)
  • Beau temps (35%)
  • Faible taux de criminalité (30%)

Gardez ces objectifs à l’esprit à chaque étape de votre déménagement et respectez-les.

2. Quel est le meilleur moment pour réduire vos effectifs?

senior prenant une décision
Syda Productions / Shutterstock.com

Le timing est tout. Cependant, de nombreux facteurs doivent être pris en compte: la valeur du logement, la force du marché immobilier, les taux d’intérêt et, bien sûr, vos objectifs de style de vie.

Si vous réduisez vos effectifs au début de votre retraite, vous devrez faire attention à gérer votre argent à long terme. Retarder la réduction des effectifs peut généralement aider à préserver votre patrimoine.

3. Où allez-vous? Quel genre de maison?

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Vous pouvez réduire les effectifs à travers la ville ou à l’autre bout du globe. Vous voudrez peut-être regarder le meilleurs endroits pour retirer des listes. Il y a des listes pour tout le monde: le meilleur temps, les meilleurs soins médicaux, le meilleur pour les hippies, les endroits les moins chers pour prendre sa retraite et plus encore.

Et, vous avez tellement d’options différentes pour le type de maison dans laquelle vous vivrez: une petite maison, une petite maison, un appartement, une péniche, un camping-car, une communauté moins chère avec des maisons plus grandes, un centre de vie pour personnes âgées ou plus. 50 communautés et plus.

Certaines personnes réduisent même la taille d’un bateau de croisière, d’un hôtel ou d’autres lieux inattendus.

4. Les 3 grands de la retraite: voyages, petits-enfants et loisirs

Grands-parents avec petits-enfants
Images d’entreprise de singe / Shutterstock.com

À la retraite, une ou toutes ces trois choses sont généralement importantes pour le bonheur: les voyages, les petits-enfants et les activités de loisirs.

Lors de la réduction des effectifs, vous voulez vraiment vous assurer que vous réfléchissez à l’impact du déménagement sur ces «Big 3».

  • Voyage: La réduction des effectifs vous permettra-t-elle de vous permettre de voyager? Êtes-vous près d’un aéroport abordable si le vol est dans votre avenir? Avez-vous envisagé de louer votre maison pour vous aider à payer vos déplacements? À quoi ressemble le marché de la location là où vous déménagez?
  • Petits enfants: Tant de gens choisissent de rester dans la maison familiale de longue date parce qu’ils veulent que leurs petits-enfants vivent ce que leurs propres enfants ont vécu. Cependant, les petits-enfants ne vivent pas toujours la maison familiale comme vous le pensez – voire pas du tout (selon l’endroit où ils vivent). Si vous êtes déterminé à déménager, avez-vous pensé à l’impact du nouvel emplacement sur les enfants et les petits-enfants? Aurez-vous de la place pour tout le monde à visiter?
  • Loisirs: Pensez à ce que vous aimez faire. Assurez-vous que votre lieu de résidence vous offre ces opportunités.

5. Soyez réaliste quant aux coûts immobiliers

Agent immobilier aidant un couple avec maison à vendre
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L’achat et la vente de maisons peuvent être une entreprise coûteuse et volatile.

Vendre votre maison: Parlez à quelques agents immobiliers différents. Découvrez comment chacun aborderait la vente. Que devez-vous faire – le cas échéant – pour obtenir le meilleur prix possible (peinture, réparation, mise en scène, autre)? Comment évalueraient-ils votre maison et pourquoi? En quoi le prix demandé proposé diffère-t-il de ce qu’ils pensent être le prix de vente réel?

Voyez si vous pouvez négocier la commission de l’agent qui vous aidera à vendre votre maison.

Achat de votre maison: Trop souvent, nous sous-estimons combien il en coûte pour acheter la maison que nous voulons vraiment. Recherchez soigneusement vos options.

Il existe des tonnes d’options de recherche de domicile en ligne qui peuvent vous aider à vous faire une idée de ce qui est disponible. Cependant, il n’y a pas de substitut pour parler avec un agent immobilier expérimenté et visiter les maisons vous-même.

Avez-vous envisagé de louer?: L’achat et la possession d’une maison peuvent être coûteux: les acomptes, les frais de clôture, les taxes, les assurances, l’entretien et l’entretien sont des coûts importants. Il peut vous être moins cher de louer, et la location permet de conserver toute la valeur nette de votre maison disponible pour les flux de trésorerie mensuels.

6. Intégrez la réduction des effectifs à votre plan de retraite global

Les aînés comparent joyeusement leurs plans de retraite sur un ordinateur portable
Ruslan Huzau / Shutterstock.com

Le logement est l’un des principaux leviers dont vous disposez pour assurer une retraite sûre. Pour la plupart des gens, leur maison a plus de valeur que leur épargne-retraite.

En tant que tel, vous voulez vous assurer que vous disposez d’un plan de retraite qui vous permet de modéliser vos options de réduction des effectifs.

7. Visualisez votre future vie de retraite – Mieux encore, passez beaucoup de temps à l’essayer!

Couple de personnes âgées à vélo
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Plus vous pouvez réellement faire avancer votre avenir avant qu’il ne se produise réellement, plus vous aurez de chances de réussir.

Imaginez à quoi ressemblera votre nouvelle vie. Pensez à toutes les différentes choses que vous aimez faire et imaginez faire ces choses dans votre nouvel emplacement.

Mieux encore, passez des vacances prolongées là où vous pensez vouloir déménager. Si vous ne l’aimez pas vraiment, n’ayez pas peur de changer de plan.

Vous ne pouvez pas vous permettre ce genre de vacances? Pouvez-vous organiser un échange de maison? Ou pourriez-vous louer à court terme votre maison actuelle pendant que vous essayez votre nouvelle destination?

8. Comparez les coûts de maintenance

Senior homme aîné réparation à domicile afro-américain hispanique
Par Rob Marmion / Shutterstock.com

Lorsque vous prenez une décision de réduction des effectifs pour la retraite, vous voudrez examiner les coûts totaux d’accession à la propriété. Si vous réduisez vos effectifs pour économiser de l’argent, vous devez faire attention à votre prise de décision.

Outre la valeur de votre maison, vous voudrez comparer tous les autres coûts associés à l’endroit où vous vous trouvez actuellement avec les coûts où vous voulez être:

  • Assurance: Les frais d’assurance peuvent varier considérablement en fonction de l’emplacement. Par exemple, si vous déménagez sur une côte, méfiez-vous de l’assurance contre les inondations.
  • Utilitaires: Discutez avec votre agent immobilier des coûts moyens de chauffage, de climatisation et de tous les autres types de services publics. Comparez-les avec ce que vous payez actuellement.
  • Maintenance: Une maison plus petite coûtera généralement moins cher en entretien, mais pas toujours. Un bon agent immobilier devrait être en mesure de vous aider à anticiper ces coûts.

9. Comment votre coût de la vie global changera-t-il?

senior surpris par les coûts de Medicare
TeodorLazarev / Shutterstock.com

Vous ne voudrez probablement pas déménager dans une maison beaucoup plus petite pour constater que tout le reste de votre nouvelle maison et de votre communauté coûte beaucoup plus cher.

CNN a un calculatrice du coût de la vie. Il vous permet de comparer votre ville actuelle à l’endroit où vous souhaitez déménager et de voir comment vos dépenses changeraient pour: le transport, l’épicerie, les services publics et les soins de santé.

Au-delà de vos frais de logement, les soins de santé et le transport sont ce qui vous coûtera le plus à la retraite.

10. En parlant de soins de santé…

Aide à la santé à domicile prenant la tension artérielle d'un patient
Images d’entreprise de singe / Shutterstock.com

Les soins de santé méritent une mention spéciale. La disponibilité et les coûts des soins de santé et les résultats des soins de santé ne sont pas égaux aux États-Unis ou dans le monde.

En fait, aux États-Unis, il existe une différence de 21 ans entre les comtés ayant l’espérance de vie moyenne la plus longue (87) et ceux ayant la plus faible (66). Apprenez-en davantage sur la façon dont votre lieu de résidence peut déterminer la durée de votre vie.

11. Avez-vous considéré les taxes?

Les aînés travaillant sur les impôts
Dragon Images / Shutterstock.com

Si vous déménagez hors de l’État, vous voudrez comparer votre situation fiscale actuelle à l’endroit où vous réduirez vos effectifs pour la retraite. Quelques points à prendre en compte:

  • Taxes d’État: Les impôts d’État – à la fois sur le revenu et sur les ventes – peuvent être un facteur considérable. Voici une liste des meilleurs états pour les impôts de retraite.
  • Radiations: Si vous avez une hypothèque impayée sur votre maison existante, vous obtenez probablement un allégement fiscal sur ces coûts.
  • Augmentation de l’épargne libre d’impôt: L’achat d’une maison moins chère peut donner à votre épargne-retraite un coup de pouce non imposable. Lorsque vous vendez votre résidence principale, jusqu’à 500 000 $ de gains en capital pour les couples mariés déclarant conjointement, ou 250 000 $ pour les déclarants individuels, sont libres d’impôt. Pour plus d’informations, consultez Thème fiscal IRS 701.

12. Explorer des alternatives

Couple de retraités devant leur maison
ThirtyPlus / Shutterstock.com

La réduction des effectifs pour la retraite n’est pas le seul moyen d’économiser de l’argent sur le logement.

Faire preuve de créativité: Si vous aimez votre style de vie actuel, vous voudrez peut-être explorer la location d’une chambre dans votre maison existante. Ou, y a-t-il un moyen pour vous de transformer un garage ou un autre espace en studio? La location de toute votre maison lorsque vous voyagez peut être une autre option.

VRBO et Airbnb sont des moyens très simples de transformer votre maison en revenu.

Prêts hypothécaires inversés: Si vous souhaitez rester dans votre maison existante, mais que vous avez besoin d’améliorer vos finances, un prêt hypothécaire inversé peut être une bonne option pour vous.

13. Pensez à la réduction des effectifs – pas seulement à la taille ou au coût de la maison

366048521 / Shutterstock.com

Pour le meilleur ou pour le pire, nous sommes nombreux à nous attacher aux choses. L’un des aspects les plus difficiles du déménagement – en particulier la réduction des effectifs – consiste à trier vos biens et à réduire ce que vous possédez.

Quelques conseils pour cette tâche difficile:

  • Commencez à éclaircir vos biens au moins trois mois avant de déménager. Ne sous-estimez pas l’ampleur de cette tâche.
  • Essayez de lire le best-seller “La magie du rangement qui change la vie. » La philosophie de base du livre est que vous ne devez garder que les choses qui vous rendent vraiment heureux. Tout le reste DOIT disparaître.
  • Impliquez vos enfants ou vos amis. Ils pourront peut-être vous aider à prendre des décisions.
  • Pensez à engager un expert en organisation.
  • Ne déplacez pas quelque chose que vous n’êtes pas sûr de vouloir conserver.

14. Planifiez le développement de nouvelles routines dans votre nouvel emplacement

Heureux retraité lisant un journal
Alexander Raths / Shutterstock.com

L’une des plus grandes plaintes des gens à propos de la retraite est qu’ils manquent une routine régulière – la façon dont le fait d’avoir un endroit où aller chaque jour a organisé leur vie.

Cela peut être aggravé lorsque vous déménagez dans un nouvel emplacement – tout est nouveau. Par conséquent, il est important pour vous de développer de nouvelles routines dès que possible lorsque vous déménagez. Organisez un rendez-vous café régulier, rejoignez des clubs ou faites du bénévolat.

15. Surveillez attentivement votre budget

Couple de personnes âgées planification des dépenses de retraite
fizkes / Shutterstock.com

Vous avez peut-être bien planifié votre déménagement, mais surveillez attentivement votre budget au cours des premiers mois suivant votre déménagement. Vous pourriez être surpris de ce que vous dépensez réellement.

Assurez-vous de mettre à jour votre régime de retraite après quelques mois dans votre nouvel emplacement. Comparez ce que vous aviez prévu de dépenser avec ce que vous dépensez réellement après la réduction des effectifs pour la retraite.

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