juin 10, 2021

Examen des prêts personnels Marcus par Goldman Sachs 2021

Par andy1712


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Montants et taux d’intérêt des prêts Marcus by Goldman Sachs

Les montants des prêts personnels Marcus varient de 3 500 $ à 40 000 $ et peuvent être remboursés sur trois à six ans, selon l’accord que vous concluez avec le prêteur.

Le TAP le plus bas de Marcus de 6,99 % est légèrement supérieur à celui des prêteurs comparables. Avec SoFi, vous pouvez obtenir un taux aussi bas que 6,11% et LightStream a un TAP minimum de 2,49%. Sachez que votre crédit devra être en bon état pour bénéficier des meilleurs taux auprès de ces prêteurs.

Du côté positif, Marcus a à peu près le même TAP maximum que des sociétés similaires. Le taux maximum de Marcus est de 19,99%, le même que le maximum de Lightstream, et celui de SoFi est légèrement inférieur à 18,85%. Faites le tour des différentes entreprises pour voir laquelle vous offrira les meilleures conditions.

Marcus propose des prêts personnels non garantis via Goldman Sachs Bank USA (membre FDIC). Une garantie, comme une maison ou une voiture, n’est pas nécessaire pour obtenir un prêt personnel sans garantie. Vous pouvez contracter un prêt personnel à diverses fins, notamment la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire et les vacances.

Selon le moment où votre demande est approuvée, il faudra entre un et quatre jours ouvrables pour recevoir de l’argent sur votre compte de Marcus. Vous ne paierez aucun frais avec l’entreprise.

Une caractéristique unique de Marcus est que la société offre une “récompense de paiement à temps”. Vous pouvez sauter un mois de paiements si vous payez votre prêt à temps et en totalité chaque mois pendant un an, et vous n’accumulerez pas d’intérêts pendant cette période. Votre prêt sera alors prolongé d’un mois. Cette pause dans les paiements pourrait vous aider à consacrer de l’argent à d’autres objectifs financiers pendant un mois, comme votre fonds d’urgence, votre retraite ou une dette à taux d’intérêt plus élevé.

Pour contacter le service client, appelez le prêteur du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 22 h 00 HE, ou le week-end de 9 h 00 à 19 h 00 HE. Si l’appel ne fonctionne pas pour vous, vous pouvez également envoyer la correspondance à l’adresse de Marcus dans l’Utah.

Marcus dispose également d’une application mobile élégante sur les magasins Google Play et Apple qui vous permet de gérer votre prêt en déplacement.

Vous devrez remplir les conditions suivantes pour demander un prêt personnel auprès de Marcus :

  • Avoir au moins 18 ans (19 ans en Alabama, 21 ans au Mississippi et à Porto Rico)
  • Avoir un compte bancaire américain valide
  • Avoir un numéro de sécurité sociale ou d’identification fiscale individuel en cours de validité

La demande est disponible en ligne ou par téléphone et peut être complétée en quelques minutes. Marcus ne vous permet pas de déposer une demande conjointe. Vous aurez besoin d’informations de base pour la demande initiale, notamment :

  • Nom
  • Date de naissance
  • Coordonnées, y compris votre adresse, votre numéro de téléphone et votre e-mail
  • Le revenu annuel total
  • Loyer mensuel
  • Source de revenu
  • Statut d’emploi
  • Numéro de sécurité sociale

Marcus peut vous demander plusieurs documents pour vérifier vos informations, notamment :

  • Un relevé bancaire
  • Fiches de paie récentes
  • Contacter directement votre employeur

Une fois que vous avez présenté une demande et que votre prêt est approuvé, vous obtiendrez probablement votre argent dans un délai de un à quatre jours ouvrables.

Marcus ne répertorie pas un TAP minimum pour être éligible à un prêt, cependant, vous aurez probablement besoin d’un score de 670 ou plus pour bénéficier de bons taux. Ce score suggéré est comparable à celui de prêteurs personnels similaires. Par exemple, le minimum de SoFi est de 680 et le score le plus bas que Lightstream acceptera est de 660.

Vous pouvez trouver votre dossier de crédit gratuitement sur rapportdecreditannuel.com de l’un des trois principaux bureaux de crédit chaque semaine jusqu’au 20 avril 2022. Bien que ce rapport ne vous donne pas votre pointage de crédit, il vous montrera des informations sur votre historique de crédit et de paiement, que les prêteurs utilisent pour décider de vous accorder un prêt . L’examen de votre dossier de crédit peut vous aider à savoir ce que vous devez améliorer.

Vous pouvez trouver votre score sans frais sur votre relevé de carte de crédit ou votre compte en ligne. Vous pouvez également le payer auprès d’une agence d’évaluation du crédit.

Votre pointage de crédit ne sera pas affecté lorsque vous vérifierez vos taux avec Marcus, car le prêteur n’effectuera qu’une enquête de crédit douce. Gardez à l’esprit qu’avant de finaliser votre prêt, Marcus effectuera une enquête de crédit sérieuse, ce qui aura probablement un impact sur votre pointage de crédit. Une enquête approfondie offre au prêteur une vue complète de vos antécédents de crédit, mais cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel auprès de Marcus mais que vous avez besoin d’améliorer votre pointage de crédit pour ce faire, voici quelques conseils qui peuvent vous aider à augmenter votre pointage :

  • Demandez et examinez une copie de votre rapport de crédit. Recherchez les erreurs sur votre rapport qui pourraient réduire votre score. Si c’est le cas, demandez au bureau de crédit de corriger les erreurs.
  • Gardez des soldes de carte de crédit bas. Le maintien d’un taux d’utilisation du crédit — le pourcentage de votre crédit total que vous utilisez — de 30 % ou moins prouvera aux prêteurs que vous pouvez gérer votre crédit de manière responsable.
  • Créer un système pour payer les factures à temps. Votre historique de paiement constitue une partie substantielle de votre pointage de crédit, et les prêteurs veulent voir des paiements antérieurs cohérents et fiables. Faites des rappels de calendrier ou des paiements automatiques pour vous assurer de ne rien oublier de vos obligations.

Marcus est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau, et le BBB donne à Marcus un A+ en fiabilité. Le BBB mesure la fiabilité en examinant les réponses des entreprises aux plaintes des consommateurs, l’honnêteté dans la publicité et la transparence des pratiques commerciales.

Cependant, une bonne note BBB ne signifie pas nécessairement que vous aurez une relation positive avec Marcus, alors interrogez vos amis et votre famille sur leurs expériences avec l’entreprise et consultez les avis des consommateurs en ligne.

Marcus n’a pas de controverses récentes. Vous pourriez vous sentir à l’aise de choisir Marcus comme prêteur personnel en raison de son histoire étincelante et de sa cote BBB de premier plan.

Les taux d’intérêt Marcus sont similaires à ceux proposés par des prêteurs comparables, bien que les taux dépendent de votre profil particulier. Voici comment Marcus se compare à la concurrence :

Critique de Marcus par Goldman Sachs par rapport à la critique de SoFi

Marcus n’a pas d’exigence de pointage de crédit minimum, mais en général, vous aurez besoin d’un pointage de crédit de 670 ou plus pour bénéficier d’un bon taux.

Vous aurez besoin d’un pointage de crédit minimum plus élevé pour être admissible à un prêt personnel avec SoFi, et la gamme APR de l’entreprise est similaire à celle requise par Marcus. Si vous avez un crédit de premier ordre, vous pourriez avoir droit à un TAP légèrement inférieur avec SoFi à celui de Marcus, mais la différence est mince.

Vous ne paierez pas de frais de montage, de pénalités de remboursement anticipé ou de frais de retard de paiement avec l’un ou l’autre prêteur, ce qui en fait une excellente option pour éviter les coûts supplémentaires de votre prêt.

La fourchette de durée de prêt de Marcus de trois à six ans est légèrement inférieure à la fourchette de deux à sept ans de SoFi. Si vous souhaitez étaler vos paiements sur plus de temps, SoFi peut être une meilleure option pour vous.

Critique de Marcus par Goldman Sachs contre Lightstream

Le TAP minimum de 2,49 % de Lightstream est nettement inférieur au TAP minimum de 6,99 % de Marcus, bien que vous ne puissiez bénéficier que du meilleur taux de Lightstream avec un excellent crédit. De plus, vous pouvez souscrire jusqu’à 100 000 $ avec Lightstream, alors que vous ne pouvez souscrire qu’un maximum de 40 000 $ avec Marcus. Aucune des deux sociétés ne facture de frais d’origination ou de pénalités pour remboursement anticipé.

Bien qu’il soit plus facile de comparer les offres pour savoir quel taux vous convient le mieux, Lightstream n’offre pas d’approbation préalable et vous demandera de soumettre une demande et d’accepter une demande de crédit ferme pour obtenir vos tarifs. Marcus propose une pré-approbation en ligne.

Une caractéristique distinctive des prêts personnels de Marcus est la “récompense de paiement à temps” de l’entreprise. Si vous remboursez votre prêt à temps et en totalité chaque mois pendant un an, vous pouvez sauter un mois de paiements et les intérêts ne s’accumuleront pas pendant cette période. Votre prêt sera alors prolongé d’un mois. Vous préférerez peut-être Marcus si vous souhaitez profiter de cet avantage.

Ryan Wangman est chargé d’examens chez Personal Finance Insider et rapporte sur les hypothèques, le refinancement, les comptes bancaires, les examens bancaires et les prêts. Au cours de son expérience passée à écrire sur les finances personnelles, il a écrit sur les cotes de crédit, la littératie financière et l’accession à la propriété.