Je suis une mère célibataire et j’ai remboursé une dette de 24,5 000 £ en 17 mois

Une mère célibataire obsédée par le shopping a remboursé 24 500 £ de dettes en 17 mois en économisant plus que son salaire annuel et aide maintenant les autres à se libérer de leurs dettes.

En avril 2020, Malaika, 35 ans, originaire de Londres, a été choquée de découvrir l’énorme dette qu’elle avait accumulée sur les cartes de crédit et le crédit en magasin sur une période de 12 ans.

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Bien qu’elle sache qu’elle avait des dettes, l’intervenante en soutien à l’apprentissage pour les besoins éducatifs spéciaux n’avait aucune idée qu’elle avait accumulé jusqu’à 24 500 £ et ne s’en est rendu compte seulement lorsqu’elle a essayé d’économiser pour un dépôt de voiture.

Pour Malaika, la dette a augmenté au fil du temps – en grande partie à cause des frais de garde d’enfants, à l’accès facile aux programmes « acheter maintenant, payer plus tard » et aux prêts qui offraient 0% d’intérêt sur les biens ménagers.

La mère de deux enfants, qui travaillait dans le commerce de détail, est également devenue obsédée par l’achat de vêtements et d’autres articles.

Honteuse de ses problèmes d’argent, Malaika a caché l’étendue de ses achats à ses proches.

“Avant, j’adorais faire du shopping tout le temps – et je voulais toujours acheter quelque chose”, a déclaré à Jam Press Malaika, qui a un fils de 13 ans et une fille de six ans.

« Je travaillais dans le commerce de détail et à chaque nouvelle saison, nous devions acheter de nouveaux articles. C’est donc devenu une habitude de toujours vouloir les dernières tendances – et les médias sociaux et les publicités n’aident pas non plus.

« Ma dette n’était pas uniquement due aux achats de vêtements.

“Je suis une mère célibataire et les choses surgissent – ​​les frais de garde d’enfants, les nouveaux vêtements des enfants à mesure qu’ils grandissent si vite, les activités scolaires, les achats de nourriture.

« Avant de vous en rendre compte, vous avez utilisé votre carte de crédit ou contracté un emprunt pour payer quelque chose.

« Regarder le montant final a été un très gros choc pour moi, car tout n’est pas au même endroit – vous avez une carte de crédit, un découvert ou vous achetez un canapé à crédit.

« Les petits montants que vous payez chaque mois semblent gérables, mais c’est lorsque vous additionnez les chiffres totaux lorsque vous décidez de tout rembourser que vous commencez à paniquer et à vous demander comment vous vous en sortirez un jour.

« Avant de vous en rendre compte, vos paiements minimums sont de 200 à 300 £ par mois et vous ne réalisez pas que vous ne payez alors que des intérêts – vous ne payez pas pour le produit, dans certains cas.

« Je n’étais pas douée pour les finances. »

La mère de deux enfants loue actuellement sa maison et voulait obtenir un prêt hypothécaire à l’avenir, mais savait qu’elle devait d’abord régler ses factures pour avoir une chance.

Malaika a décidé de se fixer une date limite de février 2022 pour être totalement libre de dettes – se donnant 22 mois pour effacer la grosse somme.

À l’aide d’une feuille de calcul Excel pour suivre ses finances, elle a calculé les paiements minimums sur sa carte de crédit et a constaté qu’il lui faudrait 35 ans pour rembourser sa dette.

Les calculs nauséabonds ont laissé la maman se sentir “vaincue” avant même d’avoir commencé son voyage.

Elle a dit : “Quand tu vois ça, ça te fait peur.

« Vous commencez à vous demander si vous ne serez jamais endetté. [I wondered] est-il plus facile de payer le minimum et d’attendre.

« Quand vous ne pouvez pas voir la lumière au bout du tunnel, vous vous sentez déjà très vaincu. »

Mais Malaika était déterminée à prendre le contrôle de ses finances.

La première étape consistait à rejoindre une communauté en ligne sans dette sur Instagram, où elle se connectait avec d’autres personnes qui se lançaient des défis similaires.

« Certaines de nos dettes ne sont pas attribuables au fait que nous sommes « mauvais » avec l’argent – ​​parfois, nous n’avons pas une caisse d’épargne assez grande pour des achats plus importants ou ne gagnons pas assez pour épargner pour eux. »

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Les restrictions de verrouillage sont également devenues une bénédiction pour la maman, car elle ne pouvait pas faire de shopping ou être tentée d’acheter d’autres choses.

Elle a déclaré : « Je me suis focalisée sur mon objectif et j’ai dit” les choses doivent changer pour briser le cycle “.

« Nous étions dans une pandémie, donc je ne pouvais pas voir mes amis, je ne pouvais pas sortir et faire du shopping – tout était fermé, donc je savais que c’était le bon moment pour rembourser autant de dettes que possible et commencer à économiser pour l’avenir.

« Au moment où le verrouillage a commencé, je venais de recevoir un remboursement pour une voiture que j’avais achetée cassée – c’était mon premier paiement d’une dette réglée et cela m’a encouragé à commencer à m’acquitter de ma dette. »

Malaika a noté toutes ses dettes et dépenses et a créé un plan budgétaire auquel elle pourrait s’en tenir tout en économisant de l’argent.

Elle a également acquis des connaissances financières en s’instruisant avec des livres de finance, appris de nouvelles façons d’économiser de l’argent grâce à la communauté en ligne et commencé à vendre des articles.

Avec une carte de crédit à 49,9% APR, Malaika voulait s’attaquer à sa mauvaise cote de crédit et a fondé une société de financement gérée par une organisation caritative, Credit Union, où elle a réussi à obtenir un prêt à taux inférieur, ce qui l’a aidé à économiser des intérêts.

Elle a déclaré : « Je ne voulais plus contracter de crédit et endommager ma cote de crédit – je voulais trouver des moyens de construire ma cote de crédit pour être dans une meilleure position et, espérons-le, obtenir un bon prêt hypothécaire un jour. »

Malaika a également aidé à économiser de l’argent en se fixant des objectifs plus modestes – comme préparer des repas en utilisant uniquement des aliments qu’elle avait déjà dans la maison ou trouver dix articles à vendre dans la maison – ce qui l’a incitée à poursuivre son voyage sans dette.

Elle a également établi un plan de repas pour aider à budgétiser les coûts des aliments et économiser les déchets alimentaires pour la semaine et a fait participer ses enfants afin qu’ils trouvent l’activité plus amusante.

La famille a cuisiné ensemble, préparant des repas économiques tels que des currys, des spaghettis à la bolognaise et des lasagnes.

Malaika a déclaré : « Les changements n’ont pas été faciles, mais qu’est-ce que le changement ?

“C’était nécessaire. Je me suis assis avec mes enfants pour leur expliquer ce que je faisais et pourquoi, et en quoi cela nous profiterait à long terme et leur apprendre la valeur de l’argent.

« Il n’y a vraiment pas beaucoup d’aide pour sortir les gens de la dette.

« La dette est associée à beaucoup de honte.

« Certaines de nos dettes ne sont pas dues au fait que nous sommes « mauvais » avec l’argent – ​​parfois, nous n’avons pas une caisse d’épargne assez grande pour des achats plus importants ou ne gagnons pas assez pour épargner pour eux.

« On ne nous a pas enseigné la stabilité financière, les fonds d’urgence ou les cotes de crédit à l’école.

“Je savais que je ne voulais pas que ce soit ma vie ou celle de mes enfants.”

La communauté en ligne a agi comme ses “pom-pom girls”, gardant la maman motivée et “dans la zone”.

La mère qui aime faire du shopping a travaillé pour changer son état d’esprit. Vouloir constamment acheter de nouvelles choses n’était plus quotidien. Ce qui la motivait, c’était de régler ses problèmes d’argent, de rembourser une partie de sa dette chaque mois – ce qui, selon elle, est devenu son « objectif principal ».

Elle a trouvé des astuces en ligne, comme utiliser des enveloppes en espèces pour budgétiser les dépenses et sauter les dates de café au profit de mettre l’argent de côté.

Malaika a déclaré : “Ce que vous ne réalisez pas pendant que vous faites cela, c’est que l’ajout même de ces petits montants réduit votre intérêt.”

En septembre 2021, après seulement 17 mois, Malaika avait effacé sa dette de 24 500 £.

Elle a ajouté : “Je ne pouvais pas y croire – il m’a fallu un mois entier pour le réaliser.

« Je me sens maintenant plus en contrôle de mes finances et j’ai conservé les mêmes habitudes que lorsque je remboursais ma dette, car elles sont fondamentales pour suivre mon argent et l’aider à grandir.

« Je crois fermement qu’il faut montrer à vos enfants la bonne façon de faire les choses plutôt que de simplement leur dire.

“Les actions sont plus éloquentes que les mots et ce sera une excellente base sur laquelle ils pourront s’appuyer.

« Je voulais qu’ils voient l’argent d’une manière différente, et pour que cela se produise, je devais le regarder d’une manière différente.

«  Maintenant, je n’ai plus de dettes, j’ai plus d’options et de choix.

« Je suis plus en contrôle et je me sens plus léger, moins anxieux et je ne vis pas au-dessus de mes moyens – je suis impatient de voir ce que je peux accomplir d’autre. »

Malaika se concentre à présent sur la constitution de son fonds d’urgence et sur l’épargne pour un dépôt afin d’acheter une maison – un défi qu’elle est « excitée » de relever.

Elle dispose également d’une cagnotte dédiée uniquement aux achats amusants, afin qu’elle puisse profiter de la vie tout en continuant à épargner.

Malaika, avec son fils de 13 ans et sa fille de 6 ans, qui travaillent tous ensemble pour se libérer de leurs dettes : Jam Press