5 astuces pour maximiser votre épargne-retraite au cours de la nouvelle année

Le début d’une nouvelle année est l’occasion pour les investisseurs d’évaluer leur stratégie d’épargne-retraite et de faire des mises à jour si nécessaire. Tirer le meilleur parti de vos cotisations de retraite aujourd’hui vous permettra de dépenser plus à la retraite ou de prendre votre retraite plus tôt si vous le souhaitez. Lorsque vous examinez votre stratégie de retraite, tenez compte de ces cinq astuces qui peuvent vous aider à maximiser votre épargne.

1. Mettez à jour vos cotisations sociales automatiques

Les plafonds de cotisations salariales 401 (k) et les régimes de retraite similaires parrainés par l’employeur sont passés à 20 500 $ en 2022. De plus, HSA les limites sont passées à 3 650 $ pour les particuliers et à 7 300 $ pour les familles.

Si vous maximisiez déjà vos cotisations à ces comptes en 2021, vous pouvez augmenter vos retenues sur la paie en 2022 pour économiser encore plus. Si vous n’étiez pas déjà au maximum des limites, vous devriez quand même essayer d’augmenter vos économies. Un bon objectif est d’augmenter votre pourcentage de retenue sur le salaire d’un point de pourcentage chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez 10 à 20 % de votre salaire.

Faire de petits changements chaque année a généralement un impact minime sur la qualité de vie. C’est particulièrement vrai si vous obtenez des augmentations supérieures à l’augmentation de votre contribution automatique.

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2. Chargez votre épargne en amont

Vous avez peut-être entendu le mantra « le temps sur le marché bat le rythme du marché ». En effet, alors que les valeurs des actions montent et descendent tout le temps, sur le long terme, les prix montent. Plus votre argent est investi de temps, plus vous en disposerez à long terme.

Vous pouvez maximiser votre temps sur le marché en prélevant votre épargne-retraite. Vous avez le droit de cotiser jusqu’à 100 % de votre masse salariale à votre 401(k). Cotiser autant que vous pouvez vous le permettre au début de l’année et maximiser votre limite de cotisation conduira à un excellent solde 401 (k) à la retraite au fil du temps. Gardez cependant à l’esprit que vous ne recevrez peut-être pas votre correspondance 401(k) complète avec cette méthode.

Vous pouvez également charger un IRA. Vous pouvez déposer jusqu’à 6 000 $ dans un IRA le 1er janvier si vous le souhaitez. Vous devrez vous assurer de gagner au moins 6 000 $ de revenus en 2022, mais vous n’avez pas besoin d’avoir gagné autant avant le 31 décembre.

3. Obtenez votre correspondance 401(k) complète

Si vous n’obtenez pas votre pleine correspondance 401(k) de votre employeur, vous manquez une grande partie de votre rémunération. Bien que quelques points de pourcentage de votre salaire puissent sembler peu, les chiffres s’additionnent avec le temps.

Si vous n’êtes pas sûr des avantages de votre correspondance 401(k), contactez votre service RH et demandez. Ils pourront ajuster vos cotisations automatiques au montant minimum nécessaire pour obtenir le match. Si vous le pouvez, contribuez encore plus que cela.

4. Faites attention aux frais

Les frais peuvent vraiment réduire votre épargne-retraite. Si vous épargnez principalement dans un 401(k), vous voudrez peut-être vous pencher sur les frais associés au compte, y compris les frais d’administration et de gestion des investissements, ainsi que les ratios de dépenses sur les fonds communs de placement et les FNB disponibles dans le plan. Si les frais sont substantiels, vous pouvez envisager de contribuer moins à un 401 (k) et plus à un IRA avec des frais faibles ou nuls.

Si vous avez laissé un vieux 401(k) à un ancien travail, vous voudrez peut-être rouler sur les actifs dans ce plan à un IRA. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent sur les frais pendant la durée de vie des investissements.

Enfin, évaluez vos investissements actuels et les options alternatives. Vous payez peut-être des ratios de dépenses élevés pour un fonds à échéance quand une version ETF permettrait d’atteindre le même objectif à une fraction du prix.

5. Envisagez un régime de retraite pour travailleur autonome

Si vous avez une activité annexe qui génère même un revenu modeste, vous pouvez ouvrir un régime de retraite indépendant. Les deux options les plus populaires sont un SEP IRA et un solo 401(k).

Même si vous avez un 401(k) dans votre emploi principal, vous pourrez peut-être toujours utiliser un 401(k) en solo pour votre revenu de travail indépendant. Vous pouvez cotiser jusqu’à un quart de votre rémunération nette de travailleur indépendant à un solo 401 (k) ou SEP IRA, avec des limites de cotisation très élevées.

De plus, vous pouvez cotiser jusqu’à 20 500 $ à un 401(k) solo en tant qu’employé, mais ce montant est réduit si vous cotisez également à un 401(k) dans un autre emploi. Les cotisations totales à un solo 401 (k) peuvent également être plafonnées par votre rémunération totale de travail indépendant.

Si vous souhaitez maximiser le montant que vous épargnez dans des comptes fiscalement avantageux, un régime de retraite pour travailleur autonome peut ajouter beaucoup de capacité d’épargne supplémentaire. Combinés aux conseils ci-dessus, vous aurez une longueur d’avance en matière d’épargne-retraite.