Expliqué par un agent de crédit (Podcast)

Apprenez à obtenir un prêt hypothécaire

Obtenir un prêt hypothécaire est plus facile que de nombreux acheteurs ne le pensent. Une fois que vous avez commencé avec un prêteur, votre agent de crédit vous guidera étape par étape tout au long du processus.

Mais commencer peut être la partie la plus difficile. Comment trouver un prêteur et demander un prêt immobilier ? Et comment savoir quelle hypothèque est la meilleure ?

Pour vous donner quelques conseils, le conseiller en prêts Ivan Simental a expliqué comment obtenir un prêt hypothécaire dans un récent épisode de The Mortgage Reports Podcast. Voici ce que vous devez savoir.

Vérifiez votre nouveau tarif (12 janvier 2022)

Écoutez Ivan sur le podcast des rapports hypothécaires !

Étape 1 : Définissez votre budget

Avant même de commencer à magasiner pour un prêt hypothécaire, vous devez établir votre budget d’achat d’une maison. Cela signifie savoir ce que vous pouvez vous permettre de payer d’avance (c.-à-d. la mise de fonds et les frais de clôture), ainsi que ce que vous pouvez vous permettre sur une base mensuelle pour votre versement hypothécaire.

Vous pouvez utiliser notre calculateur d’abordabilité hypothécaire et notre calculateur de mise de fonds pour vous faire une idée.

Une fois que vous avez calculé les chiffres, Simental dit de garder ce budget à l’esprit tout au long du processus de recherche de votre prêt.

« Cela vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs », dit-il.

Gardez à l’esprit que les calculatrices hypothécaires ne peuvent vous donner qu’une estimation. Pour connaître votre budget exact, vous devrez vous connecter avec un prêteur hypothécaire et obtenir une préapprobation. Trouver un prêteur est donc votre prochaine étape.

Faites-vous jumeler avec un prêteur hypothécaire (12 janvier 2022)

Étape 2 : Déterminez le type de prêteur que vous souhaitez utiliser

Ensuite, vous devrez considérer le type de prêteur avec lequel vous souhaitez travailler. Vous avez le choix entre plusieurs types, notamment les courtiers en hypothèques, les grandes banques, les prêteurs en ligne et les petits prêteurs et coopératives de crédit locaux.

Ceux-ci offrent tous des avantages et des inconvénients légèrement différents :

• Les grandes banques peuvent être en mesure d’obtenir votre prêt plus rapidement
• Les banques locales et les coopératives de crédit peuvent offrir plus d’aide et de conseils pratiques
• Prêteurs en ligne peuvent souvent être plus pratiques en raison de leurs processus et applications numériques
• Courtiers hypothécaires peut soulager beaucoup de stress de vos épaules, en gérant une grande partie du processus d’achat et de demande pour vous

Vous pouvez certainement considérer plus d’un type de prêteur dans votre recherche, mais avoir une idée du type avec lequel vous pourriez vouloir travailler peut vous aider à guider vos achats de taux et à rendre le processus plus efficace.

Simental dit également de marcher légèrement si vous envisagez un prêteur en ligne.

“Soyez très prudent avec les prêteurs en ligne qui annoncent des taux super, super bas”, dit Simental. « La plupart du temps, ils auront ces frais cachés et des caractères très, très fins qu’il faut lire à la loupe. Neuf fois sur 10, ce taux d’intérêt incroyable n’est pas gratuit.

Pour en savoir plus sur la comparaison des taux et des conditions de vos offres hypothécaires, lisez Comment acheter un prêt hypothécaire : conseils pour comparer les devis et les taux.

Étape 3 : Obtenez des références de prêteurs

Maintenant, demandez à votre cercle social des recommandations de prêteur. Comme l’explique Simental : « Ma première recommandation serait de demander à la famille et aux amis : « Hé, qui vous a aidé à acheter votre maison ? Et comment s’est passée cette expérience ? »

Ensuite, s’ils sont particulièrement satisfaits du service de leur prêteur, demandez le nom et les coordonnées de leur agent de crédit ou de leur banquier. Vous pouvez ensuite les présélectionner et les inclure lors de vos achats.

Veillez à ne demander qu’à des personnes en qui vous avez vraiment confiance (et pour lesquelles vous risqueriez de l’argent). « Vous voulez demander à votre famille, vos amis, vos collègues et les personnes en qui vous avez confiance et qui vous sont très chères », explique Simental.

Vous pouvez également consulter les avis et les évaluations en ligne une fois que vous avez quelques références.

“Allez sur Google et vérifiez les avis là-bas, ou allez sur Yelp”, dit Simental. « De cette façon, vous pouvez voir, d’accord, ils ont 100 avis. Et sur ces 100 avis, ils ont 4,7 étoiles ou 4,5 étoiles. C’est plutôt bien dans mon livre.

Gardez simplement à l’esprit que le meilleur prêteur pour un ami ou un membre de la famille ne sera pas nécessairement le meilleur pour vous. Les prêteurs adaptent leurs taux et frais à chaque emprunteur, c’est pourquoi il est important de magasiner pour ton meilleure affaire.

Étape 4 : Obtenez une estimation de prêt

Vous devrez ensuite demander un devis auprès de chacun des prêteurs que vous envisagez. Cela nécessite généralement quelques informations de base sur votre crédit, vos revenus et le prix auquel vous envisagez d’acheter.

Une fois que vous aurez rempli la demande du prêteur, celui-ci vous fournira une estimation de prêt — une ventilation détaillée de tous les coûts et frais associés au prêt qui vous est proposé.

“Soyez très, très prudent lorsque le prêteur vous donne une estimation”, dit Simental. « Jetez un œil à votre estimation de prêt et allez ligne par ligne et demandez-leur de vous expliquer quels sont les articles et quels sont les frais et ce qui est associé au coût du prêt, car parfois ils auront des frais cachés là-dedans. »

Vous voudrez également comparer vos estimations ligne par ligne pour vous assurer de choisir la meilleure offre possible.

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Étape 5 : Posez des questions

Enfin, posez beaucoup de questions aux prêteurs que vous envisagez. Assurez-vous que vous vous sentez à l’aise avec eux et que vous avez confiance en leurs capacités, leurs connaissances et leurs compétences.

“Ce sera probablement le plus gros achat que vous allez faire, alors posez des questions”, dit Simental. “Demander demander demander.”

Simental recommande de poser des questions sur les frais, les délais de clôture, le processus de souscription, etc.

Vous devriez également vous renseigner sur la pré-approbation. S’agit-il simplement d’une pré-qualification, ou proposent-ils pré-approbation entièrement souscrite qui peut garantir une clôture sans hoquet (et vous donner une longueur d’avance dans les négociations) ?

Vous devriez également discuter des styles de communication. Vous voulez un prêteur qui communique avec vous de la manière que vous aimeriez communiquer. Sont-ils réactifs par téléphone ? Et si vous préférez envoyer des SMS et des e-mails ? Faites-vous une idée des délais de réponse auxquels vous pouvez vous attendre et de leur disponibilité aux questions.

Étape 6 : magasinez

Il peut sembler intimidant de contacter plusieurs prêteurs et d’obtenir des estimations de prêt et des informations de chacun d’eux, mais cela pourrait vous faire économiser considérablement au départ et à long terme.

Cela aura également un impact sur le service que vous recevrez et sur toute votre expérience lors de l’une des transactions les plus importantes de votre vie. Soyez donc prêt à mettre un peu d’huile de coude pour trouver le bon ajustement.

Selon Jon Meyer, l’expert en prêts de Mortgage Reports et MLO agréé, trouver le bon agent de crédit est particulièrement important dans le marché immobilier concurrentiel d’aujourd’hui.

« Lorsque vous recherchez un agent de crédit pour un achat, je pense vraiment qu’il est plus important de trouver un agent compétent et efficace qui peut conclure le plus rapidement possible par rapport à celui qui peut vous faire économiser une fraction de point de pourcentage », déclare Meyer.

Il ajoute : « La vitesse de clôture va être un point important que le côté vendeur examinera dans les offres qui ne sont pas entièrement en espèces. »

Par conséquent, lorsque vous magasinez, assurez-vous de demander aux prêteurs potentiels leur heure de fermeture et la fiabilité avec laquelle ils peuvent respecter ces délais.

Étape 7 : Complétez votre demande et fermez

À ce stade, vous avez défini votre budget, obtenu une préapprobation, comparé les taux et choisi un prêteur. À condition que vous ayez également un contrat d’achat signé pour la maison que vous souhaitez acheter, le reste du processus devrait être assez simple. Avec les conseils de votre agent de crédit, vous :

• Complétez votre demande de prêt hypothécaire
• Remettez tous les documents requis
• Faites inspecter la maison
• Faites évaluer la maison (votre prêteur ordonnera l’évaluation)
• Attendez que votre prêteur hypothécaire ait fini de souscrire le prêt
• Recevoir l’approbation finale
• Signez vos papiers finaux
• Payer l’argent pour clôturer (acompte, frais de clôture et autres frais initiaux)

Comme dernier conseil, il est sage de ne pas faire de gros changements financiers lorsque vous êtes dans le processus de prêt hypothécaire.

Par exemple, ne démissionnez pas ou ne changez pas d’emploi, ne contractez pas un nouveau prêt, n’ouvrez pas de nouvelles cartes de crédit ou ne faites pas d’achats importants avant la fermeture. Ces types de déménagements peuvent modifier votre profil financier et potentiellement mettre en péril votre approbation de prêt hypothécaire.

Maintenez le statu quo et suivez les conseils de votre agent de crédit pour vous donner la meilleure chance d’obtenir un prêt hypothécaire sans heurts et en temps opportun.

Commencez votre processus de prêt hypothécaire

Vous envisagez sérieusement d’acheter une maison? Alors, c’est le bon moment pour mettre de l’ordre dans votre financement.

Pour commencer, contactez au moins trois prêteurs. Faites une demande de pré-approbation avec chacun d’eux, puis comparez soigneusement les tarifs, les conditions et les frais qui vous sont proposés. Ensuite, vous pouvez choisir le prêteur avec la meilleure offre pour vous et aller de l’avant avec une demande complète.

Prêt à commencer?

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