Les taux hypothécaires à 30 ans d’aujourd’hui chutent en dessous de 3,5 % | 12 janvier 2022

Consultez les taux hypothécaires du 12 janvier 2022, qui sont à la hausse depuis hier. (iStock)

Sur la base des données compilées par Credible, les taux hypothécaires à 30 ans ont baissé et les taux de trois autres termes ont légèrement augmenté depuis hier.

• Taux hypothécaires fixes sur 30 ans : 3,440%, contre 3,750 %, -0,310
• Taux hypothécaires fixes sur 20 ans : 3,875%, contre 3,750 %, +0,125
• Taux hypothécaires fixes sur 15 ans : 3,125%, contre 3,000 %, +0,125
• Taux hypothécaires fixes sur 10 ans : 3,125%, contre 3,000 %, +0,125

Tarifs mis à jour pour la dernière fois le 12 janvier 2022. Ces tarifs sont basés sur les hypothèses indiquées ici. Les taux réels peuvent varier.

Qu’est-ce que cela signifie: La baisse actuelle des taux sur 30 ans, la durée hypothécaire la plus courante, donne aux acheteurs de maison un autre jour pour s’assurer un taux relativement bas avant que les taux ne recommencent à grimper. Les taux de trois autres termes clés continuent d’augmenter, les taux à 20 ans dépassant les taux à 30 ans. Les acheteurs qui peuvent gérer une mensualité plus élevée peuvent toujours économiser sur les intérêts en optant pour une durée de 15 ou 10 ans.

Ces taux sont basés sur les hypothèses présentées ici. Les taux réels peuvent varier.

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En regardant les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui

Même si les taux hypothécaires ont augmenté régulièrement au cours des derniers mois, les propriétaires peuvent toujours garantir un taux d’économie d’argent – ​​surtout s’ils ont contracté leur hypothèque avant la pandémie, lorsque les taux étaient plus élevés. Si vous envisagez de refinancer une maison existante, découvrez à quoi ressemblent les taux de refinancement :

• Refinancement à taux fixe sur 30 ans: 3,440%, contre 3,750%, -0,310
• Refinancement à taux fixe sur 20 ans : 3,250%, contre 3,375%, -0,125
• Refinancement à taux fixe sur 15 ans : 3,125%, contre 3,000 %, +0,125
• Refinancement à taux fixe sur 10 ans : 3,125%, contre 2,750 %, +0,375

Tarifs mis à jour pour la dernière fois le 12 janvier 2022. Ces tarifs sont basés sur les hypothèses indiquées ici. Les taux réels peuvent varier.

Un site comme Credible peut être d’une grande aide lorsque vous êtes prêt à comparer les prêts de refinancement hypothécaire. Credible vous permet de voir les taux préqualifiés pour les prêts hypothécaires conventionnels de plusieurs prêteurs en quelques minutes. Visitez Credible aujourd’hui pour commencer.

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De quelle cote de crédit ai-je besoin pour acheter une maison?

La cote de crédit dont vous aurez besoin pour obtenir un prêt hypothécaire variera en fonction de plusieurs facteurs, y compris le type de prêt hypothécaire que vous demandez. Voici les exigences générales en matière de pointage de crédit pour certains produits hypothécaires populaires.

Prêts FHA

La Federal Housing Administration, qui fait partie du département américain du Logement et du Développement urbain, assure ces prêts, qui sont consentis par des prêteurs privés. Il est possible de se qualifier pour un prêt FHA avec un pointage de crédit aussi bas que 500, mais vous aurez besoin d’un acompte d’au moins 10 %. Avec un pointage de crédit de 580 ou plus, vous n’auriez qu’à déposer 3,5%.

prêts VA

Le département américain des Anciens Combattants garantit une partie de ces prêts, qui sont consentis par des prêteurs privés et ne sont accessibles qu’aux militaires en service actif, aux anciens combattants et à leurs conjoints. Les prêts VA n’ont pas d’exigence de pointage de crédit minimum. Mais les directives VA aident à garantir que les candidats auront un revenu suffisant pour payer le prêt.

Prêts USDA

Les Américains à très faible revenu qui souhaitent acheter des maisons dans certaines zones rurales peuvent être éligibles à un prêt du département américain de l’Agriculture. L’USDA finance ces prêts, et il n’y a pas d’exigence de pointage de crédit minimum.

Prêts conventionnels

Un prêt conventionnel est un prêt qui n’est soutenu par aucun organisme gouvernemental. Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez généralement besoin d’une cote de crédit d’au moins 620 pour les prêts à taux fixe et de 640 pour les prêts hypothécaires à taux variable. selon Fannie Mae.

Taux hypothécaires actuels

Le taux d’intérêt hypothécaire moyen d’aujourd’hui a grimpé à 3,391%, le plus haut depuis plus d’un an.

Taux hypothécaires actuels sur 30 ans

Le taux d’intérêt actuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est de 3,440 %. C’est en baisse par rapport à hier. Trente ans est la durée de remboursement la plus courante pour les prêts hypothécaires, car les prêts hypothécaires de 30 ans vous donnent généralement un paiement mensuel inférieur. Mais ils s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie que vous paierez en fin de compte plus d’intérêts sur la durée du prêt.

Taux hypothécaires actuels sur 20 ans

Le taux d’intérêt actuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 20 ans est de 3,875%. C’est depuis hier. Raccourcir votre durée de remboursement de seulement 10 ans peut signifier que vous obtiendrez un taux d’intérêt plus bas et que vous paierez moins d’intérêts totaux sur la durée du prêt.

Taux hypothécaires actuels sur 15 ans

Le taux d’intérêt actuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est de 3,125%. C’est depuis hier. Les hypothèques de quinze ans sont la deuxième durée hypothécaire la plus courante. Un prêt hypothécaire de 15 ans peut vous aider à obtenir un taux inférieur à celui d’un terme de 30 ans — et à payer moins d’intérêts sur la durée du prêt — tout en maintenant des paiements mensuels gérables.

Taux hypothécaires actuels sur 10 ans

Le taux d’intérêt actuel pour un prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans est de 3,125%. C’est depuis hier. Bien que moins courant que les prêts hypothécaires de 30 et 15 ans, un prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans vous offre généralement des taux d’intérêt et des frais d’intérêt à vie inférieurs, mais un paiement hypothécaire mensuel plus élevé.

Vous pouvez explorer vos options hypothécaires en quelques minutes en visitant Credible pour comparer les taux actuels de divers prêteurs qui proposent des refinancements hypothécaires ainsi que des prêts immobiliers. Découvrez Credible et soyez préqualifié aujourd’hui, et jetez un œil aux taux de refinancement d’aujourd’hui via le lien ci-dessous.

Des milliers d’évaluateurs Trustpilot évaluent Credible « excellent ».

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Comment les taux hypothécaires crédibles sont calculés

L’évolution des conditions économiques, les décisions politiques de la banque centrale, le sentiment des investisseurs et d’autres facteurs influencent l’évolution des taux hypothécaires. Les taux hypothécaires moyens de Credible et les taux de refinancement hypothécaire sont calculés sur la base des informations fournies par les prêteurs partenaires qui versent une compensation à Credible.

Les taux supposent qu’un emprunteur a une cote de crédit de 740 et emprunte un prêt conventionnel pour une maison unifamiliale qui sera sa résidence principale. Les tarifs supposent également des points de remise nuls (ou très faibles) et un acompte de 20 %.

Des taux hypothécaires crédibles ne vous donneront qu’une idée des taux moyens actuels. Le taux que vous recevez peut varier en fonction d’un certain nombre de facteurs.

Comment les taux hypothécaires ont changé

Aujourd’hui, les taux hypothécaires sont en hausse par rapport à la même période la semaine dernière.

• Taux hypothécaires fixes sur 30 ans : 3,440%, contre 3,250% la semaine dernière, +0,190
• Taux hypothécaires fixes sur 20 ans : 3,875%, contre 3,000 % la semaine dernière, +0,875
• Taux hypothécaires fixes sur 15 ans : 3,125%, contre 2,500% la semaine dernière, +0,625
• Taux hypothécaires fixes sur 10 ans : 3,125%, contre 2,375 % la semaine dernière, +0,750

Tarifs mis à jour pour la dernière fois le 12 janvier 2022. Ces tarifs sont basés sur les hypothèses indiquées ici. Les taux réels peuvent varier.

Si vous essayez de trouver le bon taux pour votre prêt hypothécaire ou cherchez à refinancer une maison existante, pensez à utiliser Credible. Vous pouvez utiliser l’outil en ligne gratuit de Credible pour comparer facilement plusieurs prêteurs et voir les taux préqualifiés en quelques minutes seulement.

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Comment choisir un prêteur hypothécaire?

Une hypothèque est probablement la dette la plus importante que vous contracterez dans la vie, une dette qui prendra des décennies à être remboursée. Il est donc essentiel de vous assurer de choisir un prêteur hypothécaire et une hypothèque qui conviennent le mieux à vos besoins et à votre situation financière.

Voici quelques conseils pour vous aider à choisir un prêteur hypothécaire :

1. Boutique de comparaison. Comparez les taux et les conditions de plusieurs prêteurs. Tout comme vous comparez des achats moins importants, vous devez comparer les offres de plusieurs prêteurs. UNE Étude Freddie Mac a découvert que l’ajout d’une seule citation à votre recherche de prêt hypothécaire pouvait vous faire économiser 1 500 $ sur la durée d’un prêt. L’ajout de cinq pourrait vous faire économiser environ 3 000 $. Credible facilite la comparaison de vos taux préqualifiés auprès de plusieurs prêteurs.
2. Considérez un courtier hypothécaire. Les courtiers en hypothèques peuvent faire les démarches pour vous lorsqu’il s’agit de trouver un accord de prêt. Mais sachez que les courtiers en hypothèques gagnent généralement de l’argent en facturant un petit pourcentage du prêt pour leurs services.
3. Tirer parti des relations. Découvrez les offres de prêts hypothécaires des banques et des institutions financières avec lesquelles vous faites déjà affaire. La loyauté et la familiarité peuvent jouer en votre faveur dans la négociation d’un bon accord hypothécaire.
4. Recherchez des références. Demandez à vos amis, votre famille, vos collègues et vos voisins des références et leurs expériences avec différents prêteurs.

Vous cherchez à réduire votre taux d’assurance habitation?

Une police d’assurance habitation peut vous aider à couvrir les coûts imprévus que vous pourriez encourir pendant l’accession à la propriété, tels que les dommages structurels et la destruction ou le vol de biens personnels. La couverture peut varier considérablement d’un assureur à l’autre, il est donc sage de magasiner et de comparer les devis de police.

Credible a un partenariat avec un courtier en assurance habitation. Vous pouvez comparer les devis d’assurance habitation gratuits via le partenaire de Credible ici. C’est rapide, facile et l’ensemble du processus peut être effectué entièrement en ligne.

Vous avez une question liée aux finances, mais vous ne savez pas à qui la poser ? Envoyez un e-mail à The Credible Money Expert à moneyexpert@credible.com et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.

En tant qu’autorité crédible en matière de prêts hypothécaires et de finances personnelles, Chris Jennings a couvert des sujets tels que les prêts hypothécaires, le refinancement hypothécaire, etc. Il a été rédacteur en chef et assistant de rédaction dans le domaine des finances personnelles en ligne pendant quatre ans. Son travail a été présenté par MSN, AOL, Yahoo Finance, et plus encore.