Comment choisir qui est l’exécuteur testamentaire de la succession ou qui obtient des procurations
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Il serait normal de vouloir passer un minimum de temps à planifier sa propre mort.
Pourtant, il y a un aspect clé de la création d’un plan successoral que les experts disent qu’il ne faut pas négliger. Par exemple, choisir qui réaliserait les souhaits énoncés dans votre testament et prendre des décisions importantes en votre nom si vous êtes frappé d’incapacité à tout moment avant votre décès.
«Ces désignations sont importantes et doivent être considérées très attentivement, quelle que soit la taille du domaine», a déclaré Samantha Weyrauch Davis, avocate en planification successorale et directrice du cabinet d’avocats Hall Estill à Tulsa, Oklahoma.
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En termes simples, le terme «succession» fait simplement référence à tout ce que vous possédez à votre décès: vos comptes financiers, vos biens immobiliers et vos biens. Un plan successoral – que vos actifs soient massifs ou maigres – vise à faire en sorte que vos volontés soient réalisées au décès et à prévoir des garde-fous pour d’autres considérations de fin de vie.
Si vous décédez sans testament (appelé intestat mourant), les tribunaux de votre État décident de qui obtient vos biens. Le processus est public et peut devenir compliqué si les héritiers potentiels ne sont pas d’accord sur ce qui devrait leur appartenir à juste titre. Et si vous avez des enfants mais que vous n’avez pas de testament ou d’autre document désignant un tuteur, les tribunaux décideront également qui s’occupera d’eux.
Voici quelques conseils à prendre en compte pour choisir l’exécuteur testamentaire de votre succession, ainsi que les personnes à qui vous donnez procuration pour vos finances et vos soins médicaux avant votre décès.
Premièrement, l’exécuteur testamentaire
Le rôle d’exécuteur testamentaire est un gros travail.
Il s’agit de la personne en charge de tout, du dépôt du testament auprès du tribunal au remboursement de vos dettes, à la clôture des comptes et à la distribution de vos actifs restants comme spécifié dans votre testament. (Sachez que certains actifs – tels que les comptes de retraite et les polices d’assurance-vie – sont distribués en fonction du bénéficiaire désigné sur le compte, et non de ce qui est indiqué dans un testament.)
Cela signifie, pour commencer, que la personne doit être digne de confiance et organisée. Ils doivent également être capables de jongler entre leur travail et leurs autres responsabilités dans la vie, a déclaré Davis.
Je recommande généralement aux clients qu’il est préférable d’avoir une personne dans ce rôle.
Samantha Weyrauch Davis
Réalisateur avec Hall Estill
Il faut presque 16 mois en moyenne pour régler une succession, selon le fournisseur de logiciels en ligne estateexec.com. Celles d’une valeur de moins de 10 000 $ s’installent plus rapidement (11 mois en moyenne), tandis que les successions d’une valeur de plus de 5 millions de dollars mettent le plus de temps à se terminer: 42 mois (3,5 ans).
Si vous envisagez de nommer des co-exécuteurs testamentaires, assurez-vous qu’ils pourront travailler ensemble, a déclaré Davis. Et sachez que les tâches partagées pourraient rendre le processus plus compliqué.
«Je recommande généralement aux clients qu’il est préférable d’avoir une personne dans ce rôle», a-t-elle déclaré. “Il n’y aurait qu’une seule signature requise au lieu de deux [on documents], ce qui peut prendre plus de temps et devenir parfois encombrant. “
Vous devriez également demander à la personne avant de finaliser votre testament si elle est disposée à servir d’exécuteur testamentaire.
«Vous devriez discuter… de vos attentes», a déclaré le planificateur financier agréé Niv Persaud, fondateur de Transition Planning & Guidance à Atlanta. “C’est beaucoup de responsabilité, et ils peuvent la refuser.”
Même s’ils acceptent, cela vaut la peine de nommer un exécuteur testamentaire (et d’obtenir l’accord de cette personne également) au cas où la situation changerait.
Si vous créez une fiducie dans le cadre de votre plan successoral et que vous choisissez un fiduciaire, les mêmes caractéristiques générales devraient s’appliquer. Et si vous avez du mal à identifier quelqu’un dans votre vie personnelle pour servir d’exécuteur testamentaire ou de fiduciaire, vous pouvez compter sur un professionnel comme un avocat ou un comptable, ou une société de fiducie (ou un service de fiducie dans une banque).
Les couples mariés se désignent généralement comme exécuteur testamentaire. Dans ces cas, assurez-vous de considérer attentivement la personne de remplacement.
En outre, les exécuteurs testamentaires reçoivent des honoraires modestes basés sur la loi de l’État (bien que certaines personnes choisissent de ne pas recevoir de rémunération), a déclaré Davis. Dans l’Oklahoma, par exemple, les frais commencent à moins de 1% des actifs, en fonction de la taille du domaine.
Les procurations
Il vaut la peine de rédiger deux documents distincts pour les procurations: l’un pour les décisions en matière de santé et l’autre pour vos finances. De nombreuses personnes finissent par nommer des personnes distinctes pour occuper ces rôles.
Du côté médical, la personne désignée par procuration peut prendre des décisions importantes en matière de soins de santé lorsque vous ne le pouvez pas. Si vous créez ce qu’on appelle un testament biologique – qui énonce vos souhaits si vous êtes sous assistance respiratoire ou souffrez d’une maladie terminale – cela peut aider à guider la prise de décision de votre mandataire.
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Comme pour nommer un exécuteur testamentaire, vous devez d’abord vous assurer que la personne serait à l’aise dans cette position. Vous devriez également leur faire connaître vos souhaits à l’avance (c’est-à-dire ne pas réanimer l’ordre), a déclaré Persaud.
Pour les procurations financières, la personne doit avoir les mêmes caractéristiques générales que l’exécuteur testamentaire. Cette personne pourrait agir en votre nom pour gérer vos finances (c.-à-d. Payer des factures ou gérer d’autres questions financières) si vous ne pouvez pas.
“Vous pouvez également décider de l’ampleur ou de la spécificité du rôle”, a déclaré Persaud. “Par exemple, [the person] pourrait accéder à votre compte pour payer les factures mais ne pas prendre de décisions d’investissement. “
Suivre
Vous devriez généralement revoir votre plan successoral – même s’il ne consiste qu’en un testament – tous les trois à cinq ans, a déclaré Davis de Hall Estill. Si vous vivez un changement majeur dans votre vie avant cela (divorce, naissance d’un enfant, acquisition d’actifs majeurs, etc.), cela vaut la peine de le revoir plus tôt.
Quelle que soit la fréquence à laquelle vous vérifiez votre plan, rappelez-vous qu’avec le temps, les situations de vie des individus – c.-à-d. Santé ou jugement – peuvent changer. Il est donc sage de confirmer que chaque personne assume toujours la responsabilité que vous attendez d’elle.
“Assurez-vous que les personnes que vous avez nommées ont toujours un sens”, a déclaré Davis.