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Comment Status Money réécrit le Playbook Fintech

Il y a toujours eu une vision tacite et grandiose dans le monde des finances personnelles et de la banque: avoir une seule organisation capable de vous fournir tous les outils, services, produits et conseils financiers dont vous avez besoin à chaque étape de votre vie. Cette vision existe depuis un certain temps mais ne s’est jamais concrétisée correctement. La première instance d’une institution tentant d’atteindre cet objectif s’est produite lorsque Sandy Weill, ancien PDG et président de Citigroup, a fusionné Citicorp avec le géant de l’assurance Travellers Group pour former Citigroup – la plus grande fusion de l’histoire à l’époque. Le résultat a été un supermarché financier qui pourrait vous aider avec les services bancaires de détail, les prêts, les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts automobiles, les assurances, l’accès à des conseillers financiers – vous l’appelez. Le problème est que cela n’a pas fonctionné. Il y avait de nombreux défis. Sur le plan organisationnel, il était complexe et ne pouvait pas desservir adéquatement tous les différents segments de la population – il ne pouvait pas créer et gérer les bons produits pour les bons segments. Il n’a pas non plus réussi à intégrer sa myriade de services dans un tout cohérent du point de vue de la technologie et de l’expérience client. En fin de compte, tout s’est effondré pendant la crise financière de 2008, Citigroup devant prendre plus de 45 milliards de dollars de renflouements et céder, sceller ou fermer plusieurs de ses unités commerciales. Mais la vision a persisté. La première vague de startups fintech est montée sur scène et a fait progresser une grande partie de l’innovation dans les services financiers – en prenant un service bancaire et en l’exécutant mieux. Une fois l’exécution réussie, ils introduiraient un autre service et élargiraient leur empreinte produit. Bien que cette stratégie de «dégroupage et de réassemblage» ait ses avantages, son plus grand inconvénient est qu’elle s’est avérée coûteuse à l’échelle. De nombreuses fintechs ont eu du mal à créer de nouveaux produits pouvant être largement adoptés par leurs clients existants. Ils finissent donc par gonfler les coûts d’acquisition des clients. De plus, avec presque toutes les fintech qui lancent des cartes de débit, des comptes d’épargne, des capacités de courtage, etc., le domaine est devenu encombré, ce qui rend difficile pour ces entreprises de se différencier dans l’espace. Une stratégie qui répond à la grande vision Majd Maksad, PDG et fondateur de Status Money, a parlé avec Benzinga des efforts de l’entreprise pour atteindre la même vision. Status Money est une application de gestion financière populaire et gratuite qui a fait la une des journaux pour offrir une fonctionnalité qui vous permet de comparer de manière anonyme tous les différents aspects de vos finances à vos pairs. Contrairement aux fintechs qui ont adopté la stratégie de dégroupage et de réassemblage, ou pour reprendre les mots de Maksad, la stratégie «diviser et conquérir», Status Money a adopté une stratégie de marché. La stratégie de Status Money consiste à proposer une suite différenciée d’outils de gestion financière gratuits, à créer une place de marché pour les produits financiers des institutions partenaires, puis à introduire ses propres produits financiers dans des secteurs verticaux clés. L’application regroupe toutes vos relations financières en un seul endroit. Grâce à l’agrégation, il fournit des informations, des recommandations et des outils de planification financière plus intelligents, attirant ainsi un large groupe de consommateurs. Status Money s’est associé à plus de 130 institutions financières et a développé des algorithmes pour recommander le bon produit à la bonne personne. Il s’est également associé à une liste croissante de conseillers financiers – les mettant en contact via un chat vidéo avec ceux qui recherchent des conseils financiers et des services de planification. Grâce à une fonction appelée «coaching», chaque membre de Status Money peut rencontrer un conseiller financier pour seulement 10 $ par mois. Une application qui vous comprend et vous connaît Maksad estime que les institutions financières et les fintechs ont aujourd’hui une mentalité de produit d’abord. Si une institution essaie de vous vendre un prêt hypothécaire et que vous ne pouvez pas vous le permettre, vous n’êtes pas son client, ce qui est intrinsèquement incompatible avec la réalisation de la vision d’une super-application financière. Au lieu de cela, ce qui est nécessaire, c’est une vue au niveau du client qui combine tous les comptes, les investissements, les projets futurs d’un client, des informations sur ses données démographiques, son état matrimonial, le nombre d’enfants (le cas échéant), etc. C’est le principe de base de Maksad: comment une institution peut-elle vous donner des recommandations financières pour vous aider à planifier votre vie, celle de vos enfants ou votre retraite si elle ne vous connaît pas vraiment? Par exemple, une banque peut voir que vous avez 5 000 $ dans votre compte d’épargne et suppose que vous êtes une personne à faible revenu. Il ne saurait pas que vous avez un autre compte avec 1 million de dollars dans une autre banque. Ce qui suit est une série de recommandations pour les prêts personnels lorsque vous n’en avez pas besoin. Ces institutions finissent par vous pousser sur une voie qui ne vous convient peut-être pas. Maksad craint que, puisque la plupart des Américains ne possèdent pas de compétences financières, les publicités non pertinentes conduisent à une mauvaise prise de décision – les individus dépensant plus qu’ils ne le devraient en cartes de crédit, contractant une hypothèque trop importante, accumulant des prêts étudiants et le day-trading au lieu d’investir pour le long terme, par exemple. «Les consommateurs ont été confrontés à une expérience financière entièrement fragmentée», a déclaré Maksad. «La plupart des institutions ne parviennent pas à fournir une solution intégrée et intelligente pour la planification, la gestion et les conseils financiers. En fin de compte, cela signifie un manque de recommandations intelligentes et une mauvaise prise de décision de la part des clients. » L’outil de planification financière de Status Money vous permet de modéliser votre future valeur nette en tenant compte de toutes vos aspirations. Par exemple, si vous créez un objectif dans l’application pour acheter une maison dans 6 mois, elle vous donnera des informations et des recommandations sur les hypothèques et les taux d’imposition foncière. Comment Status Money se compare-t-il aux autres super applications financières? 1. Application sociale plus inclusive Status Money est un environnement social beaucoup plus inclusif pour les conversations financières. L’application permet aux utilisateurs de communiquer de manière anonyme avec une communauté grandissante de plus de 400 000 utilisateurs sur n’importe quel sujet financier. Cette fonction ouvre des possibilités de partage des connaissances dans un domaine traditionnellement interdit aux discussions. 2. Algorithmes plus intelligents En termes d’ensemble de fonctionnalités, Status a certaines des meilleures recommandations financières de l’espace. Il utilise ce qu’il appelle un «moteur de connaissances exclusif» pour donner aux membres des conseils et des recommandations personnalisés – souvent en fonction de leurs dépenses, revenus et taux d’intérêt par rapport à des pairs similaires. 3. Taux de récompenses plus élevé L’un des principaux facteurs de différenciation de Status est la façon dont il encourage et incite les gens à prendre en charge leurs finances et à prendre de meilleures décisions. L’application dispose d’un programme de remise en argent où vous gagnez de l’argent pour faire des choses qui sont bonnes pour vous financièrement. Cela peut résulter de l’ouverture de nouveaux comptes d’épargne à haut rendement, de la diversification de vos investissements ou du refinancement d’un prêt à taux d’intérêt élevé. Vous pourriez gagner entre 20 $ et 100 $ simplement pour vous engager dans des activités financières particulières. Vous gagnerez même une récompense de 5 $ pour la création de votre compte Status. Développements à venir Chez Status Money Maksad a fait allusion aux développements à venir de la société qu’il aime appeler la stratégie «d’agrégation et de transfert», qui est une page tirée d’entreprises de marché comme Amazon et Netflix. Tout comme la façon dont les produits AmazonBasics et Netflix Originals ont été créés et proposés aux côtés de produits et de contenus compétitifs, Status Money prévoit d’offrir ses propres produits financiers ainsi que ceux d’autres institutions de son marché. Les utilisateurs auront le choix de choisir ce qui leur convient le mieux, et si les produits de Status sont convaincants, l’entreprise se tournera vers eux. Avec Status Money prévoyant de lancer ses premiers produits financiers sur le marché au 3T 2021, le terrain est prêt pour que l’entreprise relève les défis financiers pertinents auxquels sont confrontés les consommateurs, tout en travaillant à la vision des finances personnelles: une application unique avec tout pour aider à atteindre vos objectifs financiers. Voir plus de BenzingaCliquez ici pour les opérations sur options de BenzingaQue se passe-t-il avec APRE Stock et IMMP Stock aujourd’hui? Analyse de l’activité inhabituelle d’options de Visa © 2021 Benzinga.com. Benzinga ne fournit pas de conseils en investissement. Tous les droits sont réservés.