Travailleur indépendant? Voici quatre conseils pour vous aider à réduire votre facture d’impôts
Laisser votre déclaration d’impôts auto-cotisation jusqu’à la dernière minute? Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes probablement pas seul.
En effet, en 2020, plus de 700 000 personnes ont attendu jusqu’au dernier jour pour déposer leur déclaration de revenus. Et l’année dernière, plus de 1,8 million de personnes ont complètement raté la date limite.
Remplir une déclaration de revenus peut être ennuyeux et ce n’est peut-être pas quelque chose que vous attendez avec impatience chaque année. Mais faire votre déclaration de revenus le plus tôt possible peut aider à éviter toute panique de dernière minute. Se précipiter pour remplir votre formulaire peut signifier que vous négligez des informations vitales.
La date limite pour remplir en ligne votre déclaration de revenus pour l’année d’imposition 2020/21 est le lundi 31 janvier 2022.
Voici quatre conseils pour vous aider à économiser de l’impôt ou peut-être même à en récupérer.
Ce n’est pas un conseil personnel. La fiscalité est un sujet complexe, donc si vous n’êtes pas sûr de ce qui vous convient le mieux, vous devriez demander conseil à un professionnel. Les règles en matière de retraite et d’impôt peuvent changer et les prestations dépendent de votre situation. Si vous êtes un contribuable écossais, différents taux et tranches d’imposition peuvent s’appliquer.
Sommaire
1. Demande de taux plus élevés d’allégement fiscal pour les pensions
Les règles en matière de retraite et d’impôt ne sont pas les plus faciles à comprendre. Et un domaine majeur de confusion est allégement fiscal.
En termes simples, si vous êtes un résident britannique de moins de 75 ans qui verse des cotisations personnelles à une pension, vous bénéficierez d’un allégement fiscal sur le montant que vous avez payé (à condition que cela ne dépasse pas vos revenus). Cela est généralement versé automatiquement dans votre pension par le gouvernement. Par exemple, vous versez 8 000 £ à votre pension et le gouvernement verse 2 000 £ (20 %) en allégement fiscal.
Si vous êtes éligible et payez l’impôt au taux le plus élevé de 40 %, vous pourriez obtenir jusqu’à 20 % d’allégement fiscal supplémentaire si vous le réclamez. En utilisant le même exemple, vous pouvez demander jusqu’à 2 000 £ supplémentaires d’allégement fiscal. Cela signifie qu’une cotisation de retraite totale de 10 000 £ pourrait effectivement vous coûter aussi peu que 6 000 £. Si vous payez des impôts à un taux plus élevé, vous pourriez être en mesure de réclamer encore plus.
Vous ne pouvez normalement accéder à votre pension qu’à partir de 55 ans (57 à partir de 2028). Les investissements peuvent baisser comme augmenter, de sorte que vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez investi.
Comment demander un allégement fiscal plus élevé ?
C’est quelque chose que vous pouvez facilement faire grâce à votre déclaration de revenus.
Il est important d’inclure la valeur brute de vos cotisations de retraite. C’est le total de ce que vous avez payé (vos cotisations personnelles), plus l’allégement fiscal de 20 % du gouvernement.
L’allégement fiscal le plus élevé vous sera alors versé directement, ou HMRC ajustera votre code fiscal ou réduira votre facture fiscale.
Si vous dirigez votre propre entreprise et que vous avez un régime de retraite d’employeur, vous devrez creuser un peu. Certains régimes réclament automatiquement un allégement fiscal au taux de base, tout allégement fiscal supplémentaire devant être réclamé par le biais d’une auto-évaluation, tandis que d’autres peuvent le faire automatiquement.
Les programmes sur le lieu de travail qui recourent à des sacrifices salariaux accorderont automatiquement un allégement fiscal à votre taux marginal le plus élevé. En cas de doute, contactez votre organisme de prévoyance pour vérifier les règles du régime.
2. Réclamez toutes vos dépenses admissibles et tous les extras
Dépenses admissibles
Si vous travaillez pour vous-même, votre entreprise aura des frais de fonctionnement. Vous pouvez déduire certaines dépenses de vos bénéfices avant impôt, ce qui est un excellent moyen de réduire votre facture fiscale.
Il y a une liste utile sur le Site Internet du HMRC, qui comprend tout, des frais de publicité aux frais de déplacement, en fonction de ce que vous utilisez pour le travail. Vérifiez ceci pour vous assurer que vous réclamez tout ce à quoi vous avez droit.
Travail à domicile
Vous pourriez être en mesure de réclamer une partie de certains coûts associés au travail à domicile. Si vous êtes un entrepreneur individuel ou que vous faites partie d’une société de personnes, vous pouvez soit calculer ce que vous dépensez pour ces dépenses à des fins professionnelles, soit simplement demander un taux forfaitaire (également appelé dépenses simplifiées). le Site Internet du HMRC a plus d’informations sur la meilleure façon de réclamer pour votre situation.
L’aide cadeau
Si vous payez un impôt supérieur au taux de base, vous pouvez bénéficier d’un allégement fiscal (jusqu’à 25 % supplémentaires) sur les dons de bienfaisance effectués à l’aide de Gift Aid. Vous n’obtenez pas seulement cela sur les dons en espèces – vous bénéficiez également d’un allégement fiscal sur les dons de terres, de biens ou d’actions que vous faites à une œuvre de bienfaisance. N’oubliez pas que si vous êtes un contribuable écossais, différents taux d’impôt sur le revenu s’appliquent.
Cocher la case « Gift Aid » lors du don signifie que l’organisme de bienfaisance peut récupérer 20 % d’impôts. Mais si vous payez un impôt supérieur au taux de base, vous devrez récupérer tout autre allégement fiscal sur votre don via votre déclaration de revenus.
3. Faites un don de charité maintenant pour réduire votre facture fiscale
Si vous avez l’argent disponible, faire un don de bienfaisance avant le 31 janvier 2022 pourrait réduire votre facture d’impôt pour l’année d’imposition 2020/21. En effet, les dons peuvent être réclamés au cours de l’année d’imposition en cours ou précédente.
Ceci est particulièrement utile si vous avez payé un taux d’imposition plus élevé l’année dernière et un taux inférieur cette année, car vous pouvez toujours demander un allégement fiscal à un taux plus élevé sur votre don.
4. Corriger et déduire des années d’imposition précédentes
Vous pouvez demander un remboursement pour tout paiement en trop que vous avez effectué au cours des quatre dernières années d’imposition. Donc, si vous tombez sur quelque chose que vous auriez pu réclamer auparavant, ou si vous repérez une erreur dans les déclarations de revenus des années précédentes, notez-le.
Écrivez à HMRC en expliquant que vous faites une demande d’« allégement pour trop-payé ». Vous devrez inclure :
- Preuve que vous avez payé des impôts en trop grâce à l’autocotisation
- Déclaration signée indiquant que les informations que vous avez fournies sont correctes et que vous n’avez pas encore essayé de réclamer le remboursement en question
- Comment souhaitez-vous que le remboursement soit effectué
Comment rendre la déclaration de revenus de l’année prochaine moins pénible
- Faire une cotisation de retraite
Votre déclaration de revenus se rapporte à l’année d’imposition précédente, donc verser une cotisation de retraite aujourd’hui pourrait aider à réduire votre facture pour l’année prochaine. Si vous n’avez pas encore de rente et que vous souhaitez épargner pour votre retraite, vous pourriez penser à en ouvrir une et profiter de ces généreux avantages fiscaux.
EN SAVOIR PLUS SUR LES PENSIONS DES INDEPENDANTS
Tirage au sort du nouvel an – gagnez ce que vous payez
Si vous payez dans un HL SIPP, vous pourriez gagner jusqu’à 3 000 £. Le total des nouveaux paiements effectués de 100 £ ou plus entre le 1er décembre 2021 et le 23 février 2022 sera pris en compte pour votre prix potentiel en espèces. Il y aura 7 gagnants d’une valeur maximale de 3 000 £ chacun.
Les conditions complètes s’appliquent.
L’argent d’une pension n’est généralement accessible qu’à 55 ans (57 ans à partir de 2028).
Si vous pensez avoir besoin d’une prochaine déclaration de revenus d’un comptable, vous devez commencer à chercher. N’attendez pas pour janvier prochain, lorsque les comptables seront sous la neige et que beaucoup n’auront pas le temps d’accepter de nouveaux clients.
Il y a aussi beaucoup d’informations intéressantes sur le Site Internet du HMRC. Vous pouvez trouver la réponse à presque toutes les questions susceptibles de surgir. Il y a aussi plein de guides et vidéos des conseils pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
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